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世界商業(yè)報道（biz.icxo.com）消息：近來，許多人都在討論懶漢投資法，比較一致的觀點(diǎn)就是買開放式基金。另外，定期定額投資基金由于能自動定期投資，也屬于懶人投資法的范疇。另外，還有一些更懶且效果也不錯的方法。 首先，我看好國債，其利息收益不納稅，一般為三年以上期限，買后可以完全不用管，一直到兌付日。 這兩年銀行推出了人民幣理財產(chǎn)品，期限一般為一年期左右，收益比定期存款高出不少，不過一般不允許提前贖回，銀行會提前公布預(yù)期收益率，從實際操作直到最終公布實際收益，銀行全部負(fù)責(zé)，所以這種投資方式可以坐享銀行資金運(yùn)作的成果。另一種不用費(fèi)多少腦筋的投資品種是貨幣市場基金，相對股票型基金來說，選擇貨幣市場基金要容易多了，只要從網(wǎng)上查一下貨幣市場基金7日年化收益排行榜，對于長期排在前列的基金盡管閉著眼買就是，而貨幣市場基金的收益相差不是很大，選擇的余地相對少一些，投資買起來不用太操心。 這些方式我都一一試過，確實都可稱得上是懶人投資法，雖說不操心就能獲得穩(wěn)妥收益，但收益率也比較低，還是那句話--一份耕耘一份收獲，太懶、太注重風(fēng)險，收益率自然也就會下降了，因此，我也想尋找一個更好的投資方式。后來，我發(fā)現(xiàn)了一個可以相對較懶，而且收益比較高的投資品種--基金寶，這種理財方式是把投資者的資金集中起來，由專家去選業(yè)績優(yōu)良、回報率高的各種基金。實際上基金寶有兩種形式，一種是專門投資基金的集合理財計劃，另一種是專門投資基金的信托計劃。當(dāng)時，有家證券公司正好推出這種集合理財計劃，我便把到期的人民幣理財和貨幣市場基金全部買成了這種基金寶，由專家去進(jìn)行基金組合的投資，目前的收益還不錯，而我繼續(xù)當(dāng)我的甩手掌柜。 理財感言 懶人投資法收益雖然不是很高，但兼顧穩(wěn)妥性和收益性，我已經(jīng)很知足了。 - 產(chǎn)經(jīng)指數(shù) 就是在這種理財思想的指導(dǎo)下，畢業(yè)一年后，我通過銀行按揭買了一套房。 前幾年，我所在的那座城市掀起了一股商品房的開發(fā)熱潮，翻開報紙，鋪天蓋地的房地產(chǎn)廣告占了三分之二以上的廣告版面。我想，自己放四五萬塊錢在銀行，還不如拿去按揭一套商品房，反正自己也要租房住，先買個一房一廳或兩房一廳，等以后成家了再換個大一點(diǎn)的房子。首付百分之二十或三十，每個月月供一兩千元是可以的。于是，我通過踩盤，在一個位置相當(dāng)不錯的樓盤按揭了一套兩室一廳的商品房，總價16萬元，2500元/平方米。我首付了百分之二十，加上裝修、契稅、保險等費(fèi)用，剛好花了光了5萬元積蓄。本來是按揭10年的，去年年底，我們報社發(fā)了3萬元的獎金，我一下子就把貸款全還上了。算下來，從我簽購房合同到完全擁有自己的一套房子，僅用了三年的時間。更令人興奮的是，由于這兩年樓市發(fā)展迅猛，我買的那套房已升值了不少，單價已升到3500元/平方米了，一轉(zhuǎn)手就能掙六七萬??！不過，我現(xiàn)在還不急著出手，等再過幾年再說，我在考慮是出租還是出售能“理”出更多的財！ 懶人理財三件“武器”上陣 要想做個“懶中有勤”的理財懶人，首先要把銀行賬戶“打通”。這里教你使用“兩卡一折+電子銀行”來解決煩惱，讓日常理財就此輕松起步。 第一步：三件武器輕裝上陣 兩卡是借記卡和信用卡（即可透支的銀行卡），前者通常是單位工資卡，賦予它“投資賬戶”稱號，掌控資金來龍去脈。 后者是信用卡，也就是所謂“消費(fèi)賬戶”，通過刷卡消費(fèi)，以免因攜帶現(xiàn)鈔擔(dān)心被偷被搶，更可積累信用，積分換獎，一舉幾得。最好用和你工資卡同一家銀行的信用卡，至少還款便捷，通過電子銀行、自動還款協(xié)議等渠道，可實現(xiàn)還款安全、無誤、準(zhǔn)確、及時。 還有那一張存折，定義為“日常支出賬戶”，只要和銀行簽訂委托付費(fèi)協(xié)議、周期轉(zhuǎn)賬協(xié)議，并根據(jù)以往經(jīng)驗，約定可覆蓋所有日常支出的金額，就能令它每月及時到賬，并統(tǒng)攬水、電、煤、電信、房貸等所有日常支出項目。新開這一折主要為使支出賬務(wù)明晰，況且每月生活基本支出怎么也得超過300元（日均存款300元是很多銀行收取管理費(fèi)的起點(diǎn)），因此提前1個月存入，保證日均存款額達(dá)標(biāo)，則可擺脫“小額賬戶”之嫌疑。 第二步：電子關(guān)聯(lián)坐家理財 請你帶上上述3位“角兒”去趟銀行，把它們置于電子銀行的關(guān)照之下，還要實現(xiàn)互為轉(zhuǎn)賬（信用卡只進(jìn)不出）。這樣，每當(dāng)你的月度收入進(jìn)賬，部分約定資金會自動轉(zhuǎn)入“日常支出賬戶”。剩下的資金留取部分作為緊急調(diào)度資金，留存卡中以備不時之需，其他一律根據(jù)理財顧問的建議進(jìn)行投資。至于消費(fèi)，就拜托信用卡，你可通過自動還款協(xié)議，在還款日前使工資卡中備足資金。 當(dāng)然，如果希望網(wǎng)上購物，別忘了給自己的儲蓄卡開通網(wǎng)上功能。如果要想在網(wǎng)上買基金，也要事先在銀行柜臺把基金賬號開通再說。 懶人理財：辦理銀行基金定投業(yè)務(wù)指南 作為“懶人理財法”，基金定投業(yè)務(wù)受到一部分投資者的喜愛。除了可在基金公司直接辦理相關(guān)手續(xù)之外，也可到銀行申請該項業(yè)務(wù)。如果要去銀行申請此項業(yè)務(wù)，投資者需要了解哪些方面的投資知識？銀行的相關(guān)人士給出了以下解答： 基金定投與普通申購有何區(qū)別？ 基金定投比普通的基金申購所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至可以是100元，而且每個月的申購金額是固定的。 普通申購面臨高買低賣的風(fēng)險，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購更為平均。 通過銀行基金定投業(yè)務(wù)申購基金需要繳納額外的手續(xù)費(fèi)嗎？ 在銀行申請基金定投業(yè)務(wù)不收取額外的手續(xù)費(fèi)用，具體費(fèi)率以各基金公司產(chǎn)品的公告為準(zhǔn)，有時可能還會舉辦優(yōu)惠活動，降低相關(guān)費(fèi)率。 參加基金定投業(yè)務(wù)的收益需要繳稅嗎？ 不同于銀行儲蓄需要收取20%的利息稅，參加銀行的基金定投業(yè)務(wù)，個人客戶的投資收益可以免稅。 可否中途退出基金定投業(yè)務(wù)？ 可以退出。有兩種方法，一種為自動退出：投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)申請，基金管理公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)停止，系統(tǒng)停止扣款。另一種為違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達(dá)一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。違約次數(shù)的規(guī)定各個銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定為3次，交通銀行則設(shè)定為2次。通過基金定投計劃申購的基金份額，投資者也可以在申購業(yè)務(wù)受理時間內(nèi)辦理已購基金的贖回業(yè)務(wù)。
基金定投適合身邊有一定的資金但工作較繁忙、沒有專業(yè)的金融知識的人群，特別適合“月光族”的年輕人、籌備教育經(jīng)費(fèi)和養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)的父母以及風(fēng)險承擔(dān)能力較弱的工薪階。 “怕麻煩”的理財懶人自有“懶招” 最近，一家國內(nèi)知名的理財網(wǎng)站推出了一個“測測你有多懶”的“理財懶人”有獎測試活動。結(jié)果顯示，年輕人的“懶性”分?jǐn)?shù)比較高，網(wǎng)站統(tǒng)計同時顯示，許多“理財懶人”不愿進(jìn)行理財?shù)淖畲笤颍勇闊?/p> 其實，理財并不復(fù)雜，很多人嫌麻煩只是沒有找到適合自己的理財方法，只要方法得當(dāng)，“懶人”的理財生活也能過得有滋有味。 過去我的工資一直放在工資卡里拿活期利息，稅后1天1萬元才只有可憐巴巴0.15元的利息，現(xiàn)在我辦了個基金定期定投業(yè)務(wù)，將它買成貨幣市場基金，1天1萬元收益為0.4～1.0元，還免利息稅，進(jìn)出也沒有手續(xù)費(fèi)，用錢只要提前1～3個工作日電話網(wǎng)上贖回，非常方便。你說，這哪有多麻煩呢？只需你最初簽個授權(quán)，所有手續(xù)都由銀行搞定。每年1萬元就能多收100多元，何樂而不為。 最近我一直在關(guān)注的“2006最受市民歡迎理財產(chǎn)品”評選，上面有很多好的產(chǎn)品，又教會我不少“懶招”。拿上周公布的15個“服務(wù)類”候選產(chǎn)品來說，幾個銀行的銀行卡產(chǎn)品我就很喜歡。 比如招行的“一卡通”，客戶可通過招行自助繳納所有費(fèi)用，包括水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)、數(shù)字電視收視費(fèi)以及電信、移動、聯(lián)通、寬帶等繳費(fèi)項目，從而免去排隊繳費(fèi)的煩惱。老公一直嫌繳氣費(fèi)麻煩，這下好了，給他辦個招行“一卡通”，省得他大熱天的跑去銀行排隊。另外，像具有賬戶管理功能的一些銀行卡，如中信銀行的“中信理財寶卡”就很不錯。 理財感言：理財并不復(fù)雜，關(guān)鍵是要找對路！ 理財：懶人級別不同應(yīng)對有高招 對于100%鉆石懶人
時間成本：4小時/月 懶人的經(jīng)典哲學(xué)是把有限的時間花在利益最大化的行為上，所以，如果省下理財?shù)臅r間可以讓你更快獲得升職和加薪，任何專家都會勸你要懶一點(diǎn)，再懶一點(diǎn)。 ———不過，在賺錢的同時，你也要騰出一點(diǎn)時間看看自己的收支狀況：是不是過度的支出已經(jīng)浪費(fèi)了不少辛苦錢？是不是通貨膨脹讓你的資產(chǎn)慢慢縮水？每個月花上四小時來執(zhí)行一個簡單的財務(wù)計劃，也許你會賺得更多。理財計劃： 1.辦一張信用卡，把透支額度設(shè)定在你能接受的支出范圍內(nèi)。 信用卡支出的好處是銀行每個月都會寄對賬單給你，這樣不必記賬你也有了一個精明的管家。在接到對帳單的時候查看一下哪些是不必要的支出并著意避免，這樣會不知不覺省下很多錢來。 MH理財專家推薦：銀行卡的自動還款功能。在工資卡上設(shè)置對信用卡的自動還款，這樣就不用擔(dān)心忘記還款帶來的懲息問題。另外，由于信用卡消費(fèi)是免費(fèi)的，無形之中還多賺了一筆活期利息。 成本：辦理信用卡（0.5H）+查看（0.5H）。 收益：活期利息+信用卡點(diǎn)數(shù)返還+記帳單服務(wù)。 2.辦一張和工資卡聯(lián)動的基金卡，然后購買定期定額基金。 定期定額基金的概念是銀行在約定的日子里從你的工資卡里取出約定數(shù)目的錢，為你購買事先設(shè)定的基金品種。某種意義上說，這是一種積少成多的強(qiáng)制儲蓄，差別只是基金的回報率一般比銀行的定期存款利息更高，而流動性與活期存款差不多，且還存在獲得更大回報的可能。在暫時沒有找到合適的投資項目，或者無暇打理資產(chǎn)的時候，這至少是一種應(yīng)對通貨膨脹的好辦法。 MH理財專家推薦：貨幣市場基金。風(fēng)險最小的基金投資類產(chǎn)品，本金無風(fēng)險，目前市場回報率一般在1%—2%之間，略高于銀行定期利率。貨幣市場基金的好處在于申購贖回?zé)o手續(xù)費(fèi)，紅利日結(jié)，可以隨時變現(xiàn)，且收益免稅。當(dāng)銀行加息時，回報率也會上浮，基本上不存在利率風(fēng)險。目前貨幣市場基金基本上大同小異，如果連研究一下的興趣也沒有，請銀行辦理基金卡業(yè)務(wù)的個人理財顧問代為推薦一些規(guī)模大、歷史收益穩(wěn)定的品種即可。
收益：高于銀行定期且免稅的回報+隨時變現(xiàn)的流動性+完全無需打理的便利性。 對于80%黃金級懶人 理財目標(biāo)：組合化理財以便更好地規(guī)避風(fēng)險理財年收益2%—5% 時間成本：4小時/周 找到好的投資產(chǎn)品，然后等著錢生錢，———這樣的好事當(dāng)然值得向往。不過，要找到坐等收錢的投資產(chǎn)品，也必須付出一點(diǎn)代價，你需要經(jīng)常瀏覽一下報紙的理財版或者銀行網(wǎng)站，了解各種理財產(chǎn)品的發(fā)售情況；也需要在大行情來臨的時候?qū)墒猩晕⒂幸稽c(diǎn)了解和判斷。為了兼顧風(fēng)險性、收益性和流動性，不妨把資產(chǎn)分成三塊，投資不同的產(chǎn)品，并按照市場行情隨時進(jìn)行調(diào)整。 理財計劃： 1.把閑置資金設(shè)定七天通知存款。七天通知存款的利息為1.62%，起存款往往在50000元以上，按七天一個周期自動進(jìn)行本息轉(zhuǎn)存，需要用錢時在開戶行進(jìn)行預(yù)約，到期即可支取。如果你判斷市場上可能在近兩個月內(nèi)有行情波動，又想獲得相對較高的利息，不妨把資金設(shè)定為七天存款。該產(chǎn)品唯一缺點(diǎn)是預(yù)約和支取都必須到開戶行辦理，在手續(xù)上相對復(fù)雜。 成本：辦理設(shè)定（0.5H）+預(yù)約（0.5H）+支?。?.5H） 收益：本息轉(zhuǎn)存、年利率1.62%+獲得七天為周期的流動性 2.購買人民幣理財產(chǎn)品。如果你判斷市場上半年到一年內(nèi)不會有大的行情波動，或者本人在這段時間內(nèi)工作比較忙，可以考慮購買銀行的人民幣理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的收益率一般在2%—3%之間，起點(diǎn)金額一般50000元以上，在約定的期間內(nèi)不能支取資金。由于目前理財產(chǎn)品比較匱乏，此類產(chǎn)品往往一推出即告售罄，所以需要經(jīng)常關(guān)注銀行網(wǎng)站上的產(chǎn)品預(yù)告，在發(fā)售當(dāng)日盡早購買。 成本：關(guān)注產(chǎn)品信息（每周1.5H）+購買（0.5H）+犧牲一段時間內(nèi)資金的流動性。 收益：2%—3%利率。
成本：關(guān)注股市信息（每周2H）+承擔(dān)資金風(fēng)險。 收益：視乎指數(shù)波動和個人判斷。 對于50%白銀級懶人 理財目標(biāo)：在市場風(fēng)險中獲得更大利潤空間理財年收益5%—10% 時間成本：8小時/周 如果每天有一個小時的時間瀏覽一下財經(jīng)新聞，不久以后你也會對市場有一些自己的想法。也許還是沒有精力去個股或者尋找更好的投資機(jī)會，但是判斷最近會炒作什么題材的股票，然后在操作該類股票的基金中選擇表現(xiàn)最穩(wěn)健的一個。如果對國際黃金市場有所了解，個人實盤黃金買賣（紙黃金）也是可以考慮的產(chǎn)品。 理財計劃： 1.股票式開放式基金與貨幣基金相互轉(zhuǎn)換。選擇規(guī)模大、業(yè)績穩(wěn)定，可以完成貨幣基金和股票基金的相互轉(zhuǎn)換的公司，購買貨幣市場基金。在對市場看好的時候，將貨幣基金轉(zhuǎn)換為指數(shù)基金或者股票基金；在套利成功后，再將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣市場基金，等待下一輪行情出現(xiàn)。由于認(rèn)購和贖回股票基金要分別收取1.5%和05.%的手續(xù)費(fèi)，而貨幣基金申購贖回均免手續(xù)費(fèi)，且各公司對旗下的基金相互轉(zhuǎn)換一般都有費(fèi)率優(yōu)惠，這樣的相互轉(zhuǎn)換不但方便，更可以使收益最大化。另一種獲得手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的方式是使用各大銀行的網(wǎng)上認(rèn)購基金功能，相比柜面操作，最低可以打到四折。 成本：關(guān)注股市動態(tài)（每天0.5H）+開辦網(wǎng)上基金帳戶（0.5H）+承擔(dān)股市風(fēng)險。 收益：視乎基金回報。
成本：關(guān)注市場行情（每天0.5H）+開辦銀行賬戶（0.5H）+承擔(dān)金價波動風(fēng)險。 收益：視乎金價波動和個人判斷。 對于20%銅制級懶人 理財目標(biāo)：尋找年收益10%以上的投資方式調(diào)整理財思路，提高理財效率 時間成本：2小時/天 以你的勤奮程度，想必市場上大部分投資理財?shù)漠a(chǎn)品都已經(jīng)有所接觸，而總是有那么一點(diǎn)點(diǎn)的懶惰因素在阻礙你的發(fā)財大計，比如說，應(yīng)該拋出股票的那幾天正好在外地出差，而之后該止損的時候又心存幻想不曾當(dāng)斷則斷。 買房成房東，炒股票成股東，也許你該稍微調(diào)整一下自己的理財思路。 理財計劃： 1.使用理財軟件。還在筆記本上記錄你的投資收入？這樣未免太沒效率了。下載一個最新版本的理財軟件，把你的收入、支出、投資、回報都輸進(jìn)去，并設(shè)置一個到期日提醒。有些軟件還有分析功能，當(dāng)某種投資的額度超過安全線時，可以起到提醒參考的作用。 成本：檢視財務(wù)狀況（每天10MIN） 收益：整理和分析目前財務(wù)狀況 .生產(chǎn)工具租賃?？傆幸恍┥a(chǎn)工具處于短缺狀態(tài)。例如，車之于司機(jī)，機(jī)器之于生產(chǎn)加工廠。如果正好有朋友有生產(chǎn)需求而缺少資金，你又有充分的理由相信其行業(yè)前景光明的話，購買價格相對便宜的二手工具，然后進(jìn)行民間租賃也不失為一種投資手段。也有一些公司專業(yè)從事租賃業(yè)務(wù)，個人可以以保留產(chǎn)權(quán)、收取固定回報的方式進(jìn)行投資。此類投資一般風(fēng)險相對較大，最好在有20%以上確定回報的前提下考慮操作。 成本：尋找投資項目+承擔(dān)較高風(fēng)險+可能的保險、律師費(fèi)用。 收益：20%以上可以考慮。 3.適當(dāng)關(guān)注可轉(zhuǎn)債。當(dāng)股市逐漸回暖，擁有“下跌風(fēng)險有界，上漲收益無限”獨(dú)特優(yōu)勢的可轉(zhuǎn)債也不失為一個亮點(diǎn)產(chǎn)品。逢低吸納轉(zhuǎn)股被低估，而企業(yè)固定資產(chǎn)較高、股價看漲的可轉(zhuǎn)債，收益并不差。成本：關(guān)注市場行情（每天1H）+電話操盤（0.5H）。 收益：分享A股市場的投資機(jī)遇+規(guī)避較大風(fēng)險。 不同懶人理財表 ●鉆石級懶人 理財目標(biāo)：了解自己的財務(wù)狀況 理財年收益：2.25% 時間成本：4小時/月 ●黃金級懶人 理財目標(biāo)：組合化理財以便更好地規(guī)避風(fēng)險 理財年收益：2%—5% 時間成本：4小時/周
理財目標(biāo)：在市場風(fēng)險中獲得更大的利潤空間 理財年收益：5%—10% 時間成本：8小時/周 ●銅質(zhì)級懶人 理財目標(biāo)：調(diào)整理財思路，提高理財效率 理財年收益：10%以上 時間成本：2小時/天 看看你的理財有多懶？ 1.不看錢包，能否說出你現(xiàn)在錢包里多少錢？ A.能，誤差在二三十元以內(nèi) B.差不多，誤差在百元上下 C.有點(diǎn)難，讓我打開錢包看一看 D.錢包？早就丟了八百年了！ 2.是否了解過周邊房價的行情？ A.當(dāng)然有。每次經(jīng)過中介點(diǎn)都會看一看 B.大體了解，翻報紙的時候會找一找自己所在的小區(qū) C.好像聽人說過，7500元;平方米左右吧 D.6000？7000？8000？反正我買的時候是4000元;平方米
A.有啊，還房貸的、繳費(fèi)的、工資卡、信用卡，都有 B.熟人推銷時辦過幾張信用卡，不過只是偶爾用，還錢太麻煩了 C.有不少卡，常用的只是工資卡 D.沒卡，都在老婆手里 4.上次看財經(jīng)新聞是什么時候？ A.今天 B.前幾天 C.如果吃飯的時候在放，就看一會兒 D.聽說有重大事件的時候才看 5.如果出門要打車，會不會事先研究路線？ A.基本不用研究，因為路比較熟 B.路遠(yuǎn)的話會看地圖 C.一般不看，除非覺得司機(jī)在繞遠(yuǎn)路 D.跟著司機(jī)走唄 6.股市有多少波動的時候你會考慮入市？ A.一百點(diǎn)以內(nèi) B.三百點(diǎn)以內(nèi) C.別人都說是賺錢機(jī)會的時候 D.想想而已，辦卡太麻煩了
A.支出占收入的60%以內(nèi)，剩下的錢有儲蓄也有投資 B.支出占收入的60%以內(nèi)，剩下的都儲蓄 C.收支基本相抵 D.從來沒算過支出，有錢用就行 8.除了活期儲蓄，還嘗試過其它儲蓄方式嗎？ A.事實上，這就是我的理財方式 B.在別人推薦下會嘗試一下 C.完全沒有，但是不妨一試 D.也賺不了多少錢，還抵不上車費(fèi)呢 9.做這個測試時，你的反應(yīng)是？ A.拿出紙筆，記下自己的答案 B.勾在報紙上，然后看分?jǐn)?shù) C.大體上看看自己的結(jié)果 D.噢！我是先看結(jié)果再看題的 結(jié)果計算 選A得3分；選B得2分；選C得1分；選D得0分 9分以下：100%鉆石級懶人 恭喜你！要成為一個100%懶人多少是需要一點(diǎn)古龍小說主人公似的豁達(dá)精神的。不過，如果千金散盡還復(fù)來的運(yùn)氣不是一直能發(fā)生在你身上，還是要稍微留意一下自己的理財方式了。 |
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