《富爸爸，窮爸爸》讀書筆記
莎倫-萊希特簡介：
暢銷書作者，她曾與別人合作推出了一本堪稱新千年最具轟動效應(yīng)的暢銷書，也是迄今為止推出的理財書中最出色的一本——《富爸爸，窮爸爸》。該系列好包括《富爸爸投資指南》、《富爸爸財務(wù)自由之路—神奇的現(xiàn)金流象限》、《富爸爸
富孩子，聰明孩子》。
| “富爸爸，窮爸爸”是一個很簡單的故事，是羅伯特-清崎講述的他自己年輕時的故事。
他有兩個爸爸，一個是他的親生爸爸，一個是他最好的朋友的爸爸。這個故事就是關(guān)于這兩個爸爸之間的差異的。
他的親生爸爸曾是夏威夷的教育負(fù)責(zé)人。他總是告訴羅伯特要努力學(xué)習(xí)，取得好成績，這樣才能找到一份好工作。我敢打賭你的聽眾們也都曾經(jīng)聽過這樣的說教，至少我對這些話并不陌生。
他的“富爸爸”，也就是他好朋友的爸爸，只上到八年級就被迫輟學(xué)了，去幫助打理自己家里的公司業(yè)務(wù)。
所以，他沒有受過太多的教育，沒有得到大學(xué)學(xué)歷給人帶來的種種好處。
但是，他學(xué)會了理財。他充分理解錢的力量。他具有財商，掌握了財務(wù)認(rèn)知能力。
最終他成了夏威夷最富有的人之一。
為什么會這樣？
都是因為他對錢的認(rèn)識。
羅伯特自己的爸爸是教育主管，可去世前是個很窮的人。
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| 你的學(xué)校成績報告單上有字母或數(shù)字。它可以告訴你你在學(xué)校的功課做得怎么樣。
在實際生活中，你沒有成績報告單。但是，你有自己的財務(wù)報表。
你的財務(wù)報表就是你在現(xiàn)實生活中的成績單。
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| 窮人和中產(chǎn)階層的人如何為了錢而工作，而富人則是讓錢為他們工作。 |
你可以有三種收入：工資收入、投資收入、產(chǎn)業(yè)收入。
- 工資收入：
- 就是一份工作，一張工資單。這些錢是你通過自己辛勤的工作掙來的。要么是受雇于他人，要么是自己單干。這樣的收入就是工資收入。當(dāng)你的收入是和你個人的勞動掛鉤時，致富是非常困難的。你一天頂多也就這么多個小時，一周頂多也就這么多天。
- 投資收入和產(chǎn)業(yè)收入都是來自于資產(chǎn)。
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| 資產(chǎn)是給你帶來收入的東西。
負(fù)債是你每個月必須坐下來開支票支付的東西。
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如果你用自己掙的錢去購買奢侈品，你購買的實際上是一個“負(fù)債項”。
例如，你買了一輛車，需要維護(hù)、加油等，都是消費。
富爸爸的訣竅是：投資到資產(chǎn)上，用資產(chǎn)的創(chuàng)收來購買奢侈品。
同樣以買車為例：
| 你買回來的是一套二聯(lián)式公寓房或四聯(lián)式公寓房。作為房產(chǎn)，它可以每個月都給你帶來現(xiàn)金流。然后，你可以用這筆積極的現(xiàn)金流去購買你要的車。等到這輛車舊了，破了，報廢了，你猜怎么樣？你仍然擁有你的房產(chǎn)。它還在創(chuàng)造收入。你還擁有這份不斷創(chuàng)造現(xiàn)金流的資產(chǎn)。 |
- 窮人的現(xiàn)金流方式：每個月拿到工資單，支付這個月的開支，然后希望自己在月末的最后一天能有那么一點節(jié)余。
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如果你看他們的財務(wù)報表，就會發(fā)現(xiàn)收入進(jìn)項后，馬上就隨著支出流出去了。他們沒有資產(chǎn)。他們也沒有太多的負(fù)債，因為他們的信用還不足以讓他們具有任何負(fù)債的資格。
- 中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流方式：一個男人遇上了一個女人，他們兩人結(jié)婚了，然后他們買了房子。他們有了漂亮的房子，但同時他們也有了抵押貸款。接著他們又買了一輛車。
- 工作給他們帶來了進(jìn)項，但是它們馬上又隨支出流走了。他們收入的錢沒有一分是流入資產(chǎn)項當(dāng)中的，它們?nèi)渴秦?fù)債。
這兩種現(xiàn)金流方式，都屬于“疲于奔命”方式。你永遠(yuǎn)在拼命地掙扎之中。
- 富人的現(xiàn)金流方式：選擇一種方式（例如換一處小一點的房子，或者作份兼職）獲得一些流動資金，投入到資產(chǎn)項當(dāng)中去；就這樣逐步地建立起良好的現(xiàn)金流——減少負(fù)債，贏得資產(chǎn)...逐步擁有股票、公司和房地產(chǎn)，這些資產(chǎn)不停地創(chuàng)造收入，計入到收入報表中。
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一般的“上班族”，從早上8點到下午5點，你都是在為別人做事。只有在你拿到工資單的時候，你才是在處理自己的事。
要珍惜這個機會，處理好你自己的事，做自己的CEO（企業(yè)的總裁，“首席執(zhí)行官”）——管好你自己的資產(chǎn)項，把你的工資單像種子一樣種下去，讓它一點點開花結(jié)果。
要抓住機會，正確投資，必須學(xué)習(xí)知識（教育），和在生活中不斷的積累經(jīng)驗。
- “E”是雇員：即打工仔。你全部的生活都受控于你的雇主。
- “S”是個體經(jīng)營者：你擁有一份事業(yè)（你可以是個律師，是個會計，或者擁有一家很小的寶寶用品店）。
- “B”是商人：你擁有一整套商務(wù)系統(tǒng)，而且有許多人為你工作。
- “I”是投資者：你的錢通過某種方式為你服務(wù)。
“S”與“B”之間有著極其微妙的差別。有許多人認(rèn)為自己是“B”。但是，他們有必要這樣問問自己，他們能不能扔下自己的業(yè)務(wù)？一年后回來的時候，他們的業(yè)務(wù)能不能比他們離開時發(fā)展得更加壯大，趨勢更加喜人？
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注：一個人可以同時處在四個象限中；也就是說，你可能同時擔(dān)當(dāng)不同的角色。
你可能現(xiàn)在只是一個“E”——很好，但你還需要掌握自己的財務(wù)處境，爭取變成一個“I”或者一個“B”。
- 雇員會說，“你付我多少工資？有什么福利？我的度假時間是怎么安排的？”
- “S”會說，“我按小時要錢。我一小時要價150美元。我收取6%的提成。”
- “B”說，“我需要給我的公司找個新總裁。我要去找好的顧問。我需要協(xié)助。我需要團(tuán)隊的共同努力。”
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投資者經(jīng)常說的話是，“我的利息和回報有多少？我投入的現(xiàn)金能帶來多少回收資金？我多快才能從這個項目里收回成本？我的退出計劃是什么？”
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富人擁有資產(chǎn)，因此他們可以選擇“偷懶”：
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他們在不想起床的時候就可以不起床，而他們的資產(chǎn)在給他們創(chuàng)收。當(dāng)然，你知道他們都是怎么做的嗎？他們每天還是照樣起床，因為每天早上他們都選擇做一個有錢人。 |
這是很有意思的一句話——“有錢是一種選擇”。
有這樣一個笑話，說是一個乞丐，夢想成為富翁；別人問他：你成了富翁后，都想干些什么呢？
這個乞丐回答：“大餅油條吃個夠！”
可以想見，這個乞丐的最高成就，將不會超過“大餅油條吃個夠”的錢數(shù)。
你必須要更為高遠(yuǎn)的理想。
需要讓自己接受教育。
這里所說的教育包括兩個方面：
1、專業(yè)知識：你要從事的職業(yè)，需要什么樣的專業(yè)知識？
2、財務(wù)知識，特別是本章所講的致富知識。
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如果你訓(xùn)練有素，又有經(jīng)驗，那你會發(fā)現(xiàn)錢會找上門來。 |
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作為一個員工，當(dāng)你拿到工資的時候會發(fā)生什么事情呢？他們已經(jīng)直接把政府要的那部分扣除了，是吧？納稅了，不見了，作為所得稅被代扣了。
作為商人，作為公司老板，你每天都有產(chǎn)業(yè)收入。而你也有能力把這些錢花在自己的開支上。你可以把每分錢都花出去，然后在這一天快要結(jié)束時把收入報給政府部門。你不用交納個人所得稅，只要你能夠把這些錢花出去，并能證明錢是花在了你的業(yè)務(wù)上，花在了業(yè)務(wù)開支上。
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你要建立一家有限公司，使用公司的形式來減少納稅的基數(shù)，保護(hù)自己的資產(chǎn)。
莎倫還提到，“房地產(chǎn)”作為一種特殊的資產(chǎn)，有其獨特的優(yōu)勢：基本上不用交稅，幾乎可以無限地延期等等。另外她提到，工薪收入的納稅是50%，而資本收益的納稅只有20%。
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莎倫：為學(xué)習(xí)而工作，說到底還是獲取教育和經(jīng)驗。
羅伯特-清崎一生中只打過一份工，在施樂公司工作。
他之所以做這份工作，目的就是要學(xué)習(xí)推銷。
如果你想在實際中擁有財富，就要掌握一定的技能。你需要接受教育。也許你可以通過書本，通過做游戲或看錄像資料來獲得知識。但是，如果你需要的是一種特殊
的技能，那么你必須走出去，到那個領(lǐng)域去工作，學(xué)會相關(guān)的技能，這樣你才能做好你自己的事，掌握好你自己的財務(wù)情況和財務(wù)前景。
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很有意思，你知道人們常說“投資的風(fēng)險太大了”，我們聽了這話就忍不住要笑出來。因為在我們看來，真正有風(fēng)險的根本不是投資。
如果你惟一的收入來源是一份固定工作的話，那一旦你的雇主決定把公司賣出去，你的風(fēng)險就相當(dāng)大了，不是嗎？
我們認(rèn)為應(yīng)該這樣來定義風(fēng)險，風(fēng)險就是把自己的經(jīng)濟狀況完全放在別人的掌握之中。
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這是一個相當(dāng)有意義的思維轉(zhuǎn)變。
正如本章前面說過的那樣，“一切都在于意識”，我們需要這樣的意識轉(zhuǎn)變。
這里有一個實際的操作方法，很值得我們學(xué)習(xí)：
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我們常對大家說自己要準(zhǔn)備三個存錢罐，每天往里面存一塊錢，每個存錢罐里就放一塊就夠了。一個是留做慈善事業(yè)的，一個是留做投資的，還有一個是儲蓄。
堅持每天往這三個存錢罐里各投一塊錢。到了月底，把留做慈善事業(yè)的那部分取出來捐獻(xiàn)。把儲蓄的部分拿出來，買一些沒有什么風(fēng)險的短期投資項目。然后把留做
投資的錢取出來，記住，是你先前放到投資那個罐里的錢。這里的每一塊錢都是一個受雇于你、為你賣力服務(wù)的員工。把它們投入到你的資產(chǎn)項當(dāng)中。去買一份投
資，永遠(yuǎn)不要把這錢從你的資產(chǎn)項中拿出去。你投入到資產(chǎn)當(dāng)中的每一塊錢都是為你工作的雇員。 |
我們是時間來定義富有：
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如果你今天丟掉了自己的工作，但你有一部分資產(chǎn)可以為你創(chuàng)收，支付每個月的開銷，那么你就是自立的，就是富有的。 |
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如果你事無巨細(xì)都一個人來扛，面對外界孤身奮戰(zhàn)，那樣的話就只能做個“S。 |
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投資是一項計劃。你需要選擇一個程式并掌握這個程式。你可能需要花費五年的時間才能掌握這個程式，但這是個方法上的問題。這是你經(jīng)過一番精打細(xì)算作出的決定，你每天都要遵循這個計劃，為你自己的經(jīng)濟前景而投資。這個選擇完全是你個人的選擇。
現(xiàn)在，我既然把投資說成是一項計劃，就要來講講不同類別的財務(wù)計劃。每個人都需要制定一個保險起見的財務(wù)計劃。每個人都想確保萬無一失。有錢人也都有自己
的保險計劃。除此之外，你還想有一個計劃，讓自己過得舒舒服服。你可能希望每年有三周的度假時間，或者希望自己能早一點退休。
所以，你先得有個保險的計劃，然后有個追求舒適生活的計劃，第三個計劃就是變成有錢人的計劃。這個計劃就是讓自己有足夠的錢，以便能按照自己選擇的方式自由地生活。
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你必須首先在思維上做個有錢人，掌握正確的思維方式。
然后你要去做有錢人做的事。我們給了你行動的公式，告訴了你他們做的事情是什么。我們要遵循的程式很簡單。
如果你都做到了，那你就會擁有有錢人擁有的一切。
然而，那么多人都試圖從最后一項做起。他們?nèi)スぷ?，去買奔馳，買大房子。他們跳過了“做人—做事—擁有”這個程式，直接就奔向擁有。結(jié)果呢，他們是擁有了所有這些豪華的東西，但是同時他們也背上了大量的債務(wù)，要承擔(dān)大量的負(fù)債。他們買來了自認(rèn)為是資產(chǎn)的負(fù)債。
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讓你的孩子認(rèn)識到他們是天才，支持孩子，給他們談?wù)勁c錢有關(guān)的問題。
讓他們看你是如何付賬的，帶他們?nèi)湲?dāng)勞的時候給他們講講錢的運作。
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財務(wù)能力是孩子未來社會生存的必需的能力之一，所以要及早教育。
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