一·公積金住房貸款 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇; @0 ~. q4 y$ E6 [ ! F4 j6 q, T, V+ l Z 1 · 貸款條件: 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇( ^! ^5 c4 V4 S 公積金必須正常連續(xù)交滿6個月(補繳辦理復(fù)議也可以)。夫妻雙方中以前有過公積金住房貸 款,沒結(jié)清情況下,不能繼續(xù)使用公積金申請住房貸款;結(jié)清后,一月左右時間,才可繼續(xù)使用公積金申請住房貸款。配偶一方?jīng)]有結(jié)清公積金貸款,另一方是不可 以申請的。房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇0 E9 y+ k3 S 新浪樂居論壇: J9 _: u 2·貸款額度: 新浪樂居9 A2 s/ P6 |+ D 可以用基本公積金賬戶的余額*40,就是最后所能貸款數(shù)額,但最高不能超過30W;用補充公積金賬戶余額*20,就是補充貸款數(shù)額,最高不能超過10W。所以,當(dāng)借款人的2個賬戶余額都有7500元以上的時候,60W+20W是可以的。公積金住房貸款,是以家庭為單位,所以夫妻雙方最高 可以貸款80W,但前提是夫妻雙方中無任何一方使用公積金貸款過。未婚者,可 以與父母親一起使用公積金貸款,但借款人的戶口必須要在一起滿一年。sh.bbs.house.sina.com.cn( E) G$ R. _ 3 ·貸款利率: 公積金住房貸款利率無第一第二套之分,年利率都是3.87%(5—30年),3.33%(1—5年)。 4·貸款年限: 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇) ]2 t5 I6 @ 1手房和5年之內(nèi)的次新房都可以貸款30年,超過5年房齡的房子,一般最多是15年期限。但是具體貸款年限,以銀行系統(tǒng)里中的反饋信息為準(zhǔn)。sh.bbs.house.sina.com.cn F( l: W/ V0 ?& D- ] 5 ·純公積金住房貸款: {買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇不同于商業(yè)貸款的申請。必須通過房子所在區(qū)的上海置業(yè)擔(dān)保公司或公積金中心指定的銀行辦理辦理,目前指定的銀行為建設(shè)銀行·民生銀行·農(nóng)村 商業(yè)銀行。 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇% E5 d% ^9 w4 X+ [1 L 6公積金住房貸款費用: sh.bbs.house.sina.com.cn8 a7 Q* n) a; T 主要就是擔(dān)保費用,由上海置業(yè)擔(dān)保公司收取,這筆費 用是根據(jù)公積金貸款數(shù)額*相應(yīng) 年限的基數(shù)得出的,這筆費用可以在貸款結(jié)清時,退還部分給借款人。這筆費用有2種繳款方式,一是現(xiàn)場交納,二是在第一個月的還款額里扣除。其他費用數(shù)額較少,不一一列出。 二·關(guān)于公積金沖還貸
公積金不但可以沖還公積金貸款也可以沖還商業(yè)貸款新浪樂居論壇: n: M. G1 a 1·年沖方式: 新浪樂居論壇4 N: C9 Z 客戶每個月還款日,公積金中心將于每年的4月份或9月份將您以及配偶的公積金賬戶中余額全部先沖抵公積金貸款余額, 再沖抵商業(yè)性貸款余額,每次沖抵后將按新的貸款余額計算還貸額,這樣可以少支付部分利息。 2·月沖方式: 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇) j) ]% z$ N 一般前兩個月需要客戶以現(xiàn)金的方式支付,沖還貸申請 成功,快至一個月,慢至三個月;每月的20日由公積金中心賬戶余額沖抵每個月的還貸額(含公積金貸款和商業(yè)貸款),直至公積金賬戶余額不足。公 積金中心會將多余款項打入你的還款賬戶,你的還款日將重新按還款計劃書所列執(zhí)行。期間你的還款利息由所變化,主要是因為銀行按日計息,還貸日不同會造成利 息由所變化* X6 j, y9 ]5 k2 g 3·共同沖還貸: 房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇" k7 g* J, P4 L (1)如果是未婚的2個人共同貸款買房,婚前,公積金只能用一個人的,婚后,可以另一 個人的公積金幫忙沖還貸& L9 E' ~$ Y: V5 r; ]! o (2)如果婚前的房子產(chǎn)權(quán)人只有夫妻中的一個人,婚后,不需要在產(chǎn)證上加上另外一個人的名字,憑結(jié)婚證也 可以辦理用另外一個人的公積金來沖還貸。 三·公積金裝修貸款買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇7 O8 H' d/ _5 G/ |
; m, W* N) y 公積金裝修貸款主要取決于2個方面:抵押物和借款人 ①抵押物 a:面積至少50p以上; b:最好地處外環(huán)以內(nèi); c:所剩貸款余額不能超過抵押物市場價的70%;房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇$ V" n2 L8 U+ d1 y ②浪樂居3 b2 k% C9 R借款人 a:借款人必須為產(chǎn)權(quán)人之一; b:基本公積金連續(xù)繳納6個月以上,且月繳額最低300以上額度,有補充公積金最佳;買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇# n; ?: x- b7 R c:單位性質(zhì)良好, d:借款人有裝修合同和發(fā)票(可以協(xié)調(diào));sh.bbs.house.sina.com.cn [- R. u' h8 n3 j 如果借款人滿足上述條件,可以直接去房子所在區(qū)的置 業(yè)擔(dān)保公司去申請。額度1k, 如果有特殊情況,可以采取其他途徑,最高可貸款30萬。 四•商業(yè)貸款(含組合貸款,最新政策為參考工行為主)買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇. ]8 G6 F% Z
新浪樂居論壇- w7 a4 q2 {, G 住房條件: 1.坐落于上海各區(qū)域房產(chǎn)買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇+ K% ~9 w, D6 E 2.房齡無要求。 3. 總價在70萬以上(優(yōu)質(zhì)客戶免這項要求)房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇, p2 i: A3 `8 T( e$ [ 4.面積在70平米以上(優(yōu)質(zhì)客戶免這項要求) 5. 售后公房需提供表一•表二。(注,表一:本戶人員情況表,表二:職工家庭購買此套房產(chǎn)協(xié)議書)新浪樂居論壇% d1 O# Z/ K- X 6.動遷房,需提供動遷協(xié)議。 新浪樂居論壇- K2 Z4 Y$ E3 K 貸款成數(shù)及利率 1、 首 次購房: 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇1 F c, O 夫妻以家庭為單位,從未貸款過購買住房,優(yōu)質(zhì)客戶(關(guān)于優(yōu)質(zhì)客戶的 認定以下會作詳細介紹)可享受首付2成,一般客戶首付三成,利率都可以享受7折,年利率為4•158%(5-30年)界定是否首次貸款,以個人資信報告信 息為準(zhǔn))買房,購房,裝修論壇, 房產(chǎn)論壇& U7 W0 c! _! z 新浪樂居論壇0 \$ l- W 2、改善型購房1 @8 d' [, `# U 關(guān)于改善型貸款購房,各大銀行對此標(biāo)準(zhǔn) 的定義各不相同。以家庭為單位,夫妻只貸款過1次,且目前住房面積人均(含子女及其雙方的父母),面積低于33.4平,那么再次向工行申請住房貸款,可按 首次貸款的標(biāo)準(zhǔn)來判定,此政策工行較為寬松。買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇/ |8 \2 T5 Q 3、 二次購房房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇7 i; ]& ? 除以上1•2外,屬于第二套住房貸款,首付4成,利率一樣享受7折,年利率為4•158%(5-30 年) 4、三次及以上購房 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇首付4、1成,4、2成,4、3成、、、、、、、、、以此類推,利率不變,都可以享受7折,年利率為4•158%(5-30年) 5、聯(lián)排別墅按照以上執(zhí)行,獨棟別墅首付最低4成 sh.bbs.house.sina.com.cn1 Q/ s% Z/ C. J3 ] 貸款年限: ①.貸款年限≦土地使用年限(70年)—抵押物房齡;新浪樂居論壇3 M2 ]. l' C% X8 P ②.貸款年限≦70歲—借款人年齡(可以取參貸人中年齡最小者計算); 主貸人或參貸人年齡在40歲以下(含40)基本 上都可以貸款30年。新浪樂居論 壇4 k& l1 C6 }/ a 貸款資料: 新浪樂居/ X+ x. n+ v; J 上家: 二手房: 房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇6 X( X$ Y( M (1)產(chǎn)權(quán)人及配偶身份證 (2) 戶口本及結(jié)婚證新浪樂居6 Z( {4 Q" F: B: V& T0 a (3)銀行放款存折 (4)配偶一方未在產(chǎn)權(quán)上,需提供售 房同意書。sh.bbs.house.sina.com.cn% a% m! w2 A+ h% k% k 開發(fā)商(一手房): (1) 營業(yè)執(zhí)照 (2)法人證 明$ g2 Y/ o0 f" T, I9 e (3)資質(zhì)證明房產(chǎn)論壇,裝修論 壇,業(yè)主論壇1 q3 c6 m+ O! U. O (4)預(yù)售許可證或大產(chǎn)證復(fù)印件 (5)預(yù)告登記 [- C/ z8 J" j8 E 下家:(購買方): 1.主貸人、 參貸人及共同抵押人身份證復(fù)印件(正反兩頁); 2.主貸人,參貸人戶口本復(fù)印件(公章,戶主,本人 三頁);(外地戶口需暫住證或居住證;未有戶口的小孩提供出生證明) 3.結(jié)婚證復(fù)印件(公章,本人兩頁);# A0 X5 o% n$ } 4.教師,警察,醫(yī)生等職業(yè)最好能提供工作證復(fù)印件; 5.公積金賬號; (沒有公積金,不需要提供) 6.房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件;房產(chǎn)論壇,裝修論壇,業(yè)主論壇3 W& ]4 U0 _+ Y; l 7.首付款收據(jù)證明;(二手房上家簽字收條;一手房首付發(fā)票) 8.收入證明原件;(能夠提供工資稅單最好)新浪樂居 T* W: ^. A 9.房屋買賣合同原件或預(yù)售合同(期房)。 10.工行的活期存折; 11. 學(xué)歷證書,學(xué)位證書復(fù)印件;(能夠提供最好)# m; l5 d# S# J$ A 12.資產(chǎn)證明:定期存折、基金、股票、房產(chǎn)等。(能夠提供最好) 五•關(guān)于優(yōu)質(zhì)客戶認定:(達到以下任何一條,都屬于優(yōu)質(zhì)客戶,首套或改善性購房,都可以享受首付二成,利率7折) 1白金卡客戶;、新浪樂居論壇8 F+ s4 K) T+ Q- h( i. z' a 2工行理財金帳戶客戶; 3、 其他行金融資產(chǎn)大于等于100萬元(含); 4、個人總資產(chǎn)(含動產(chǎn),不動產(chǎn))大于等于 100萬元(含); 5、家庭(借款人,配偶和未成年子女)總資產(chǎn) (含動產(chǎn),不動產(chǎn))大于等于200萬元; 6、個人所得稅稅單顯示,年收入在12萬元(含)以上或銀行代發(fā)工資達12萬(年收入)以上 7、 借款人為國家公務(wù)員,銀行證券保險機構(gòu)正式在編人員(保險代理人除外),醫(yī)生,教師,高級技術(shù)職稱人員,執(zhí)業(yè)注冊會計師,執(zhí)業(yè)律師,且能提供有效職業(yè)證明 的; 8、借款人為校(含)以 上軍官,且能提供有效軍職證明的; 9、高代發(fā)工資客戶: 最近一年內(nèi)我行月均發(fā)工資達到2萬元(含)以上的客戶; 10、 工行優(yōu)質(zhì)法人客戶中高層管理人員以及高級技術(shù)人員;買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇7 X8 z$ G, O4 c: S3 X- A 11、世界500強企業(yè)在華分支機構(gòu)中的在職中高級管理人員及中高級技術(shù)人員; 12、中國企業(yè) 500強市級(含)以上機構(gòu)中的在職中高級管理人員和高級技術(shù)人員;買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇' [5 C) d# S# w$ p 13、國家機關(guān),團體,事業(yè)單位在職中高級管理人員和高級技術(shù)人員; 14、金融機構(gòu)在職中高級管理人員及高級技術(shù) 人員; 15、住房公積金連續(xù)繳存 滿2年,且近6個月住房公積金月繳額700元(含)以上者;買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇' u7 B% P3 [3 p, @% Y% ~ 16•凡符合工行首套住房政策以及改善型要求的,除原文件規(guī)定的屬于優(yōu)質(zhì)客戶可貸8成之外,另增加符合以下任一條件者也可貸8成: sh.bbs.house.sina.com.cn7 G! `9 S9 T& L+ I; ~ (1),主貸人(或共同抵押人)月收入不得低于8000元,且能夠 提供稅單或代發(fā)工資流水單; (2),有組合貸款的,公積金貸款額度30W以上;! X2 U: T" k (3),組合貸款的,有補充公積金的;新浪樂居! k3 [. h. w (4),已支付首付款后還能提供20W以上的工行定期存款,并在工行凍結(jié)3個月以上。 六、還款方式: ; g3 O( W. ~+ D. d- k 1、等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款額不變。。。。}買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇4 F3 [ B7 X 2、等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款額遞減。。。。}買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇) ~1 F- O- ^2 o0 z6 J3 o 【主要區(qū)別】 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇 q+ F, {* a. X “等額本息”每期還款金額相同,即每月本金加利息總額一樣,借款人 還貸壓力均衡,但利息負擔(dān)相對較多;“等額本金”又叫“遞減還款法”,每月本金保持相同,利息不同,前提還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負 擔(dān)較少。。。 現(xiàn)在知道這2種還款方 式的人幾乎都認為選擇等額本金劃算,因為選擇等額本息,多支付了利息,而等額本金則少支付利息,而且認為一旦提前還貸時,會發(fā)現(xiàn)等額本息的還款,前期還的 錢大部分是利息,而不是本金,因此會覺得吃虧不少。。 總體來看,等額本息是會比等額本金多付一點利息。。但前提是貸足了年限。。??此沏y行 都收回了利息,但實際上,等額本金還款法隨著本金的遞減,銀行可以加速還款,盡快回籠了資金,降低經(jīng)營成本在這一點上是有利于風(fēng)險系數(shù)的降低。。。 買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇- { j0 T2 @2 X i, k 在實際操作過程中,等額本息更利于借款人的掌握,方便還款。。事實上,大部分借款人在進行比較后,還是選擇了等額本息方式,因為這種方式月還款額固定,便 于記憶,還款壓力均衡,實際上與等額本金差別不大。因為這些借款人也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產(chǎn)生了不同,簡單的說,就是等額本息還款方式由于 自己占用了銀行的本金時間較長,自己就要多支付利息;等額本金還款方式占用銀行本金的時間較短,利息也就自然減少了,并不存在自己吃虧,而銀行賺取更多利 息的問題。。。新浪樂居論壇4 y" m b B5 r 新浪樂居, N- T# N7 L$ }8 [ 實質(zhì)上,2種還款方式是一致的,沒有優(yōu)劣之分。只是在需求不同時,才有了不同的選擇。。。 因為等額本息還款方式還款壓力均衡但需 多支付利息,所以適合有一定積蓄,但收入可能持平或下降,生活負擔(dān)日益加重,并且無打算提前還款的人群。。。 而等額本金還款法,由于借款人本金歸 還較快,利息就可以少付,但前期還款額度大,因為適用當(dāng)前收入較高者,或預(yù)計不久將來收入大幅度增長,準(zhǔn)備提前還款人群,則較為有利。。。。。 關(guān)于二手房交易相關(guān)稅收及流程新浪樂居論壇6 ]+ u8 r$ ]0
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2 S% l( V) V 一.上家需要繳納的稅費 新浪樂居. d& h; O% G3 f1 @' A (⒈)滿2年的普通住房 新浪樂居( ^! p" M9 k+ d a.個人所得稅:差額(現(xiàn)交易價—原購入價) *20%或全額(現(xiàn)交易價)*1%;家庭唯一套住房免征;新浪樂居/ h0 i F& ` b.印花稅:免征新浪樂居- l! N" B. @ v! ~5 R (⒉) 未滿2年的普通住房 a.營業(yè)稅: 差額(現(xiàn)交易價—原購入價)*5.55%; b.個人所得 稅:差額(現(xiàn)交易價—原購入價)*20%或全額(現(xiàn)交易價)*1%; c.印花稅:免征新浪樂居論壇1 ~8 L6 \& m3 G (⒊)滿2年的非普通住房 新浪 樂居論壇9 J: e; k8 j a.營業(yè)稅:差額(現(xiàn)交易價—原購入價)*5.55%; g9 s2 B" [6 _, K b.個人所得稅:差額(現(xiàn)交易價—原購入價)*20%或全額(現(xiàn)交易價)*2%;家庭唯一套住房免征; c.印花稅:免征新浪樂居論壇+ [/ ]- }; J7 Y (4)未滿2年的非普通住房 新 浪樂居5 Z7 h. d o9 l a.營業(yè)稅:現(xiàn)交易價*5.55%; b.個人 所得稅:差額(現(xiàn)交易價—原購入價)*20%或全額(現(xiàn)交易價)*2%; c.印花稅: 免征房產(chǎn)論壇,裝 修論壇,業(yè)主論壇9 {* Q, C9 w3 ? 新 浪樂居+ M( q! c7 ? sh.bbs.house.sina.com.cn' x Q u$ A- V- n" t" p 二、下家需要繳納的稅費 (1)普通住房 新浪樂居論壇+ q8 b$ B4 ]) A a.契稅:..90㎡以下,全額(現(xiàn)交易價)*1%.. 90㎡—140㎡,全額(現(xiàn)交易價)*1.5% b.印花稅:免征。 (2)非普通住房 a.契稅:全額(現(xiàn)交易價)*3%. . w% g% a2 l5 \! [' d2 \ b.印花稅:免征 關(guān)于二手房買賣流程
1.買方看中房屋,交定金或意向金,簽定意向金協(xié)議(可以退的)新浪樂居論壇' w6 o; Q$ r* m; N. {4 C 2.中介聯(lián)系賣方,賣方同意,則在意向金協(xié)議上簽字,收意向金,轉(zhuǎn)為定金。(不可退) 3.買賣雙方在中介或交易中心簽 定買賣合同,買方付首付2成或3成,根據(jù)下家實際情況選定貸款額,并留取相應(yīng)的尾款。: p5 l0 p" E |3 a 4.如果賣方有貸款,必須結(jié)清銀行貸款,注銷抵押登記。買房,購房,裝修論壇,房產(chǎn)論壇1 Q- v z8 y 5.買家辦理公積金、商業(yè)貸款或組合貸款。 6.下家貸款銀行審批通 過,中介陪同去交易中心過戶,取得收件收據(jù)。 7.20天左右,中介去交易中心 領(lǐng)取新產(chǎn)證,他項權(quán)利證明,即他證送去銀行,銀行審核之后,放款到賣家?guī)簟?font style="font-size: 0px; color: #ffffff;">sh.bbs.house.sina.com.cn c. A2 { 8.買家領(lǐng)取新產(chǎn)證 9.辦理水電煤氣等過戶,以及物業(yè)管 理費和維修基金交接,尤其注意讓賣家遷出戶口。新浪樂居論壇; G* @4 E! M 10.交房可使用,下家付清最后一筆尾款。 |
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