【案例】 

　　張先生30歲，與愛人王小姐均在企業(yè)上班，家庭月收入1.5萬元左右。剛剛喜得貴子張小寶，張先生有房貸，除公積金還貸外每月還需還銀行2000元，20年還完。

　　【理財(cái)需求】 

　　面對(duì)越來越高昂的教育成本與婚嫁成本，張先生希望趁著自己和愛人在掙錢能力較強(qiáng)的階段為兒子上一份保險(xiǎn)，希望這份保險(xiǎn)能夠在兒子尤其是是在大學(xué)階段以及婚嫁時(shí)期能夠隨時(shí)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)居高不下的教育成本與嫁娶成本。

　　【設(shè)計(jì)思路】 

　　張先生家庭收入穩(wěn)定，有正常收入節(jié)余，希望通過購買一份保險(xiǎn)來給兒子未來的大學(xué)生活以及結(jié)婚有保障，因此，具有及時(shí)領(lǐng)取、分紅以及利益保證的險(xiǎn)種比較適合。

　　【組合詳解】 

　　鑒于張先生及其愛人收入水平較高且較穩(wěn)定，扣除每月的銀行貸款以及生活成本，家庭節(jié)余在8000元左右，有較強(qiáng)的支付能力，建議張先生為其兒子投保年交十年的險(xiǎn)種，年支出額度在2萬元左右，比較合理。 

　　張先生的寶寶0歲，考慮到孩子經(jīng)過九年義務(wù)教育后，教育成本直線升高以及未來結(jié)婚費(fèi)用高昂的情況，建議選擇分紅型險(xiǎn)種并附加年金保險(xiǎn)。以年繳保費(fèi)2萬，交費(fèi)期10年為例來看，在拿到保單后10天，即猶豫期后，就可以拿到第一筆生存年金，以后每年有同樣額度生存年金給付，直到80歲。所有年金及分紅自動(dòng)進(jìn)入年金賬戶累積生息，賬戶使客戶在任何時(shí)候都可以沒有任何限制地隨時(shí)從賬戶中自由領(lǐng)取資金，領(lǐng)取之后也不影響保單持續(xù)有效。張小寶在18至21歲時(shí)，每年可以領(lǐng)取大學(xué)教育金，共領(lǐng)取約10萬元；30歲再領(lǐng)取婚嫁金10萬元。之后，到80歲時(shí)萬能賬戶還可以累積近300萬元，連同所交的20萬保費(fèi)也將在保險(xiǎn)期滿后一并退還。