很多中國(guó)居民都有興趣投資美股，卻不了解如何去做。其實(shí)中國(guó)人炒美股并不困難，不需要出國(guó)辦理，不需要護(hù)照，不需要海外銀行賬號(hào)。只要簡(jiǎn)單的兩步就可以投資美股了：(1)選擇一家合適的網(wǎng)絡(luò)券商開(kāi)戶，(2)換取外匯并匯入交易賬號(hào)。總共的花費(fèi)包括開(kāi)戶表格快遞費(fèi)和匯款手續(xù)費(fèi)，大約300－500元左右即可辦好。 第一步：選擇網(wǎng)絡(luò)券商開(kāi)戶 要投資美股，首先就要選擇一個(gè)適合自己的美國(guó)券商。對(duì)于中國(guó)境內(nèi)居民來(lái)說(shuō)，可以選擇網(wǎng)絡(luò)券商（Online Broker），也稱為折扣券商（Discount Broker）。因?yàn)檫@類美國(guó)券商利用計(jì)算機(jī)科技進(jìn)行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)下單交易，節(jié)省了大量的人工成本，所以能提供比傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)公司更便宜的折扣價(jià)，因而得名，并不包含質(zhì)量低劣的意思。 目前美國(guó)的網(wǎng)絡(luò)證券交易商主要有：
美國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)公司很多，交易費(fèi)用也千差萬(wàn)別。要根據(jù)自己的投資品種、資金規(guī)模和交易頻度的來(lái)選擇合適的美股券商。詳細(xì)可以參考美股評(píng)論網(wǎng)的《如何選擇美股券商》。 美國(guó)券商開(kāi)戶手續(xù)一般都能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成，投資者可以在券商網(wǎng)站上下載到所有必須的開(kāi)戶表格，認(rèn)真填寫(xiě)后快遞給券商，約需100－200元國(guó)際快遞費(fèi)，有些券商發(fā)傳真件也行，那樣就省了一筆銀子。 下面說(shuō)一下開(kāi)戶表格中的幾個(gè)關(guān)鍵項(xiàng)怎樣填寫(xiě)：
通常寄出開(kāi)戶表格一兩周后，就能收到賬號(hào)開(kāi)通的通知和具體的賬號(hào)信息。賬號(hào)開(kāi)通后一般會(huì)留有30－45天的時(shí)間讓客戶打入資金。 第二步：換取外匯并匯入交易賬號(hào) 有了交易賬號(hào)，就要開(kāi)始準(zhǔn)備外匯資金了。目前中國(guó)大陸地區(qū)居民已經(jīng)允許個(gè)人換取外匯，憑身份證到銀行即可辦理，每人每年最高可換取5萬(wàn)美元。注意換匯和匯出時(shí)，用途不能寫(xiě)股票投資，因?yàn)槟壳叭嗣駧胖婚_(kāi)通了貿(mào)易項(xiàng)下的自由兌換，資本項(xiàng)下的自由兌換仍未開(kāi)放。可以發(fā)揮想象力，填用于旅游、留學(xué)或支付服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、貿(mào)易費(fèi)等。大多數(shù)銀行辦事人員都不會(huì)過(guò)問(wèn)，如果運(yùn)氣不好不讓你將外匯轉(zhuǎn)入證券戶頭，就換家銀行或營(yíng)業(yè)所試試。換好外匯并不能直接提取現(xiàn)金，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔是不一樣的，可以直接要求將外匯電匯到你的交易戶頭。5萬(wàn)美元的匯款手續(xù)費(fèi)大約在人民幣300－400百的樣子。美國(guó)券商在網(wǎng)站上都有詳細(xì)的匯款指南，記得在去銀行前打印一份。弄好這兩步后，就可以開(kāi)始您的美股投資之旅了。 美股開(kāi)戶之賬戶類型 填寫(xiě)美股開(kāi)戶資料時(shí)遇到的第一個(gè)問(wèn)題常常是要開(kāi)什么賬戶類型。美國(guó)券商一般會(huì)提供兩種類型的賬戶選擇： 現(xiàn)金賬戶(Cash Account) 現(xiàn)金賬戶是最簡(jiǎn)單的賬戶，不允許透支，不允許賣空股票，有些券商甚至不允許現(xiàn)金賬戶買賣期權(quán)或僅允許風(fēng)險(xiǎn)低的期權(quán)組合(如Covered Call)。現(xiàn)金賬戶實(shí)行T+3，不能作日內(nèi)交易（Day Trader），在5個(gè)交易日內(nèi)買賣同一只股票的次數(shù)不能超過(guò)3次，否則會(huì)被凍結(jié)賬戶90天?，F(xiàn)金賬戶開(kāi)戶最低資金要求較低，有些券商可以低至$500?，F(xiàn)金賬戶適合投資新手或不想進(jìn)行復(fù)雜交易的投資者。 保證金賬戶(Margin Account) 保證金賬戶顧名思義可以向券商融資炒股，一般融資規(guī)模為投資者自有資產(chǎn)的一倍。即假設(shè)投資者有1萬(wàn)美元的資產(chǎn)（現(xiàn)金+股票+期權(quán)+基金+債券等），則可以向券商融資1萬(wàn)美元進(jìn)行交易。 除了能融資外，保證金賬戶還能自由地開(kāi)展期權(quán)交易。另外，如果你的資金達(dá)到$25,000以上，想不受限制地做T+0交易，即成為Day Trader，你也必須開(kāi)設(shè)保證金賬戶。所以即使你不打算透支炒股，也盡可能開(kāi)設(shè)保證金賬戶。保證金賬戶最低開(kāi)戶資金要求較高，通常要在$2000以上。保證金賬戶適合資金量比較大，想做期權(quán)和T+0交易的投資者。 中國(guó)人買美國(guó)股票如何免稅？ 中國(guó)人買賣美國(guó)股票要比美國(guó)公民更有優(yōu)勢(shì)。美國(guó)人炒股所得要交納資本利得稅，持股時(shí)間超過(guò)18個(gè)月的利潤(rùn)要繳10-20%的稅，持股時(shí)間少于18個(gè)月內(nèi)的直接并入個(gè)人收入繳納個(gè)人所得稅。中國(guó)人炒美股則不用繳納資本利得稅。開(kāi)戶時(shí)記得填寫(xiě)W-8Ben表格，聲明你的外國(guó)人身份。美股派發(fā)的紅利則要交稅，中國(guó)大陸地區(qū)居民的紅利稅率為10%，通常由券商直接從分紅中扣除。 如何選擇美股券商？ 投資美股的第一件事就是要選擇一家適合自己投資風(fēng)格的可靠券商美國(guó)的券商，那么選擇美股券商時(shí)要考慮哪些因素呢？ 一. 券商的規(guī)模實(shí)力 美國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)不是國(guó)有壟斷行業(yè)，大大小小的股票經(jīng)紀(jì)公司數(shù)不勝數(shù)。投資者應(yīng)該首選那些規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)的知名券商，這樣投資安全相對(duì)會(huì)有保障。目前，美股市場(chǎng)規(guī)模排名靠前的網(wǎng)絡(luò)交易商主要有：嘉信理財(cái)、TD Ameritrade、E*Trade、富達(dá)理財(cái)、InteractiveBrokers(IB)等。對(duì)于過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易商，不能單純通過(guò)券商網(wǎng)站對(duì)公司的規(guī)模實(shí)力得出結(jié)論，要查閱第三方或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站。例如，美股券商一般都會(huì)加入金融行業(yè)監(jiān)管公會(huì)(Financial Industry Regulatory Authority, 簡(jiǎn)稱FINRA)，可以在FINRA的網(wǎng)站核查券商是否屬于其會(huì)員。 二. 可交易的品種 中國(guó)投資者關(guān)心的交易品種一般包括美股、ETF、期權(quán)、外匯、港股、期貨和債券等。美股券商可以交易的品種各有不同，需要事先了解選擇的券商是否能滿足自己的需求。 美股是最基本的交易品種，所有的券商都能支持。港股由于地緣的關(guān)系，也是中國(guó)投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。IB、E*Trade、嘉信理財(cái)?shù)热炭赏瑫r(shí)提供港股交易。 期權(quán)是玩轉(zhuǎn)美股的必殺技，幾乎所有券商都提供期權(quán)交易。但有些券商會(huì)限制可做的期權(quán)組合，如史考特證券就不允許投資者進(jìn)行裸賣空，這種限制能避免投資新手犯錯(cuò)誤，但對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的投資者而言，這種限制不太方便，因?yàn)橛行r(shí)候裸賣空認(rèn)沽期權(quán)能幫助投資者降低成本。 ETF基金也是常見(jiàn)品種，在美國(guó)市場(chǎng)有很多掛鉤指數(shù)、黃金、石油、板塊、市場(chǎng)等ETF基金，為普通投資者打開(kāi)了資產(chǎn)配置的方便渠道。大多數(shù)券商都能買賣ETF基金，但也有極個(gè)別的券商如SogoTrade就不提供ETF交易。 三. 交易費(fèi)用 美國(guó)券商的交易手續(xù)費(fèi)收費(fèi)方式各異，對(duì)于頻繁交易的投資者而言，選擇不同的券商每個(gè)月的交易手續(xù)費(fèi)差異可達(dá)數(shù)百美元之多，所以應(yīng)該仔細(xì)對(duì)比選擇。大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)交易商對(duì)美股交易按每筆收費(fèi)，例如TD Ameritrade按每筆交易固定收$9.99，不論交易的股數(shù)多少。有些券商，除了每筆交易收取固定費(fèi)用外，如果每筆交易股數(shù)超過(guò)限制，則需另外加收費(fèi)用，如嘉信理財(cái)每筆股票交易收費(fèi)$12.95，如果超過(guò)1000股，則超過(guò)部分再加$0.015/股。還有些券商是按交易股數(shù)收費(fèi)，IB則按交易股數(shù)收費(fèi)，每股收半美分($0.005)。 為了吸引客戶，有些券商贈(zèng)送新開(kāi)戶的投資者免費(fèi)交易機(jī)會(huì)，如SogoTrade對(duì)新開(kāi)戶客戶提供第一個(gè)月100次免費(fèi)交易，而Zecco則提供每月10次的免費(fèi)交易。 期權(quán)投資是對(duì)高級(jí)投資者是必須的投資手段，這方面大多數(shù)券商都是按每筆收一個(gè)固定費(fèi)用，然后再按交易的合約數(shù)量加收費(fèi)用，如史考特證券期權(quán)按每筆$7+$1.25/份合約收費(fèi)。面向?qū)I(yè)投資者的券商，如IB，則按期權(quán)交易數(shù)量，每份合約收$0.7。對(duì)比而言，IB的交易費(fèi)用優(yōu)勢(shì)較大。 如果你是有經(jīng)驗(yàn)的投資者，則融資利率也是應(yīng)該重點(diǎn)考慮的因素，有些券商的融資利率為3%，有些則高達(dá)9%。如果融資規(guī)模大，造成的成本差異相當(dāng)巨大。 四. 中文服務(wù) 語(yǔ)言障礙可能是很多中國(guó)投資者進(jìn)軍美股市場(chǎng)的最大障礙，很多美國(guó)券商都已經(jīng)認(rèn)識(shí)到中國(guó)的投資需求，有些只是提供中文網(wǎng)頁(yè)和漢化的交易軟件，做得深入的則會(huì)提供中文客服熱線，在香港開(kāi)設(shè)分公司直接服務(wù)中國(guó)投資人。在中文化服務(wù)方面史考特證券(Scottrade)做得非常到位，深受中國(guó)投資者和海外華人的喜愛(ài)。 五. 資金安全 投資者將錢放在大洋彼岸，資金安全是必須要考慮的。好在大多數(shù)知名券商都參加了證券投資者保護(hù)公司(SIPC)的保險(xiǎn)，SIPC對(duì)每個(gè)投資者的賬號(hào)提供最高50萬(wàn)美元的保障，其中包含最高10萬(wàn)美元的現(xiàn)金保障。另外一些券商還購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)為投資者賬號(hào)提供額外保險(xiǎn)，例如IB透過(guò)SIPC和英國(guó)勞埃德公司為其客戶賬號(hào)提供高達(dá)3000萬(wàn)美元的保障。 以上是選擇美股券商需要考慮的五大因素，此外還有一些細(xì)節(jié)如交易速度、交易點(diǎn)差、投資者教育等也需要投資者留意。選擇合適的券商，需要根據(jù)自己的投資需求和投資風(fēng)格，綜合考慮這些因素，經(jīng)過(guò)仔細(xì)對(duì)比選擇，才能找到適合自己的券商。 |
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