現(xiàn)在身邊有很多小伙伴都是有貸款的人，其中房貸、車貸和消費貸就是最為常見的三種。盡管很多小伙伴的手頭資金并不富裕，但是還是有不少人想要提前還貸，那么提前還貸究竟合不合適呢？

1.貸款利率低于6%的不必提前還款：其實提前還貸的核心在于，同樣的資金，能否找到收益高于貸款利率的投資產(chǎn)品。如果投資收益能與貸款利率持平，那么就不用提前還貸。目前，有一些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品收益是可以達到6%的，所以貸款率低于6%的小伙伴完全不用急著去還款，留著資金繼續(xù)賺錢就好了。

2. 7%以上的貸款利率建議提前還貸：對于一般人而言，貸款利率要是高于7%，通常只有投資于風(fēng)險較高的產(chǎn)品才能獲得高于7%的收益。而較高風(fēng)險的投資并不適合所有人，因此建議貸款利率高于7%的小伙伴們?nèi)绻懈辉ＹY金可以提前還貸。

3.在貸款初期提前還款節(jié)省的利息是最多的：無論是等額本息還是等額本金的還款方式，都是越早還款，節(jié)省的利息越多；如果到了還款后期，雖然利率不變，但是大部分利息已償還，提前還款的意義已經(jīng)不大。不過，對于貸款不滿半年或一年的提前還款，部分銀行是要收取違約金的。建議還貸前要了解清楚，避免繳納違約金。

4.每月公積金繳納金額較高的人，可以提前償還一部分房貸：由于公積金是?？顚Ｓ?，所以不提前還貸，放在賬戶里也是取不出來的，所以還不如支取出來把貸款先還上，這樣也能提高一下資金的使用效率。如果選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸部分。因為公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少。

小提示1：通常貸款人在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續(xù)費，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會寫明。不過各家銀行的手續(xù)費差異較大。比如房貸，有的銀行不收手續(xù)費，有的銀行則需要收實際還款額1—3個月的利息，有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。國有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費，而工行需要收2—3個月的利息作為手續(xù)費，其他銀行則需收1個月利息。農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費，三年后則不收手續(xù)費。大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費。而浦發(fā)銀行則表示若在貸款兩年內(nèi)提前還款需收取還款金額3%的手續(xù)費，兩年后則不收手續(xù)費。

小提示2：各家銀行允許申請?zhí)崆斑€貸的時間也不一樣。比如房貸，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行目前是可以隨時申請?zhí)崆斑€貸的。

小提示3：一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行據(jù)此調(diào)整利息的時間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。對于房貸族來說，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算；若在加息周期，則是越晚調(diào)整越劃算。

來源：她理財