有錢人早已掌握賺錢的技巧，聚財?shù)那琅c模式早已建立完成。他們在財富流動的前方已經建好水庫，只等著讓金錢自己流進來。

　　許多富裕國家的人，從小就把孩子的財富教育擺在學習目的的第一位。從民間到政府，各界都致力于推廣財富教育，人們認為與其無止境地給孩子提供金錢，不如教他們學會增加財富的方法。

　　日本基金經理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上世彰從念小學四年級時就學會炒股票，村上的父親在他就讀大學時，丟給他1000萬日元的零用錢，告訴他說：“從現(xiàn)在起你的財務就開始獨立吧！別再來向我要錢了！”

　　于是他拿1000萬日元去投資股市，將資金翻了好幾番，賺得好幾億日元的資產，又用這筆資金成立AMC資產管理公司，短短幾年間，他的公司資產又翻了幾百倍。

　　美國股神巴菲特從很小的時候就顯示出了極高的財務智商，他在14歲時，利用送報賺來的1400美元在內布拉斯加州買了一塊約40畝的農用土地，然后出租給別人賺取租金，小小年紀就做了地主。

　　如果在獲取人生中的第一桶金的同時，我們能夠豐富自己的財經知識，從中找到適合自己的理財模式，那就可能是我們未來的致富因子。從小打開財務的窗口吧！我們要認識到財富的秘密：財富是自己來的，不是用勞力取得的。所以，我們要知道方法，有了方法，自然會有路帶我們到想要到達的地方。

　　我們亦可用更聰明的方法累積財富。學校只教我們不要不勞而獲，卻很少教我們如何一勞永逸。致富的關鍵，是學會杠桿操作，做一次，得更多。

　　我們大可選擇讓自己致富的行業(yè)類別，如果這個行業(yè)又是自己的興趣所在，那我們的人生已經有一半是完整的了。只可惜很多人終其一生不知自己有其他選擇，踉踉蹌蹌走了一輩子。

　　如果你還在持續(xù)彷徨，用許多笨方法累積財富，請好好閱讀以下的故事：

　　一個農夫養(yǎng)了一只母雞，有一天農夫發(fā)現(xiàn)它每周都產下一只金蛋。

　　農夫把金雞蛋賣了，到城里招搖、亂花錢，但金雞一周只下一只金蛋，很快就無法滿足奢侈的農夫了。這天，農夫竟異想天開，把母雞殺了，他想一次得到所有的金蛋。

　　結果呢？母雞肚子里什么都沒有。

　　擁有一只持續(xù)生金雞蛋的母雞，多么令人羨慕！這一生，我們所要做的，就是發(fā)明這只會下金蛋的母雞。有了自己的下金雞蛋的母雞，等于擁有持續(xù)收入。

　　個人是這樣，企業(yè)家也一樣。企業(yè)家看到的，是制造更大的系統(tǒng)與獨立運作的賺錢體系，而上班族卻可憐得只想到更多的工資。不同的財富觀點，導致不同的結果。

　　我們要通過學習來轉變觀念，讓自己換一個億萬富翁的腦袋！

學習把負債變?yōu)橘Y產

　　貧窮的人為有錢人工作，窮人的子孫就得替有錢人的子孫工作，一代接著一代。除非有人發(fā)現(xiàn)打破這個窠臼的方法，否則貧窮是會遺傳的。

　　貧窮是一種習慣，而不只是口袋里金錢的多寡。

　　每個人每天的時間是相同的，有人利用它來打工，賺取約80新臺幣的工資。也有人將時間用來教書，每小時賺取約500新臺幣，也有人用這些時間來上網，但是每小時要付30新臺幣上網費。將時間用在不同的地方，可以決定我們是不是富有的人。

　　錢也是一樣。別小看金錢，區(qū)區(qū)幾個買香煙的零錢，只要用對地方，也可以輕易幫我們脫貧致富。貧窮，其實是一個觀念問題，貧與富的區(qū)別只在于我們會不會使用知識與工具，如果懂得運用零錢，加上復利概念，窮人也可輕易翻身，甚至成為億萬富翁。

如果每天存40新臺幣，每年約存1.4萬新臺幣，找一個年獲利20%的機器，進行復利滾存，你能想象嗎？40年后，你會擁有多少錢？答案是超過1億新臺幣的資產。

　　不同的人把金錢放在不同的地方，用金錢進行不同的投資。而洞悉致富的方法后，賺錢，只是簡單地重復做同樣的事情。有錢人洞悉這個方法，周而復始，重復做相同的事。而窮人也依循自己的方式，任憑資產不斷萎縮。

　　學學成功者，懂得把金錢運用在什么方向，這非常重要。

　　窮人丈夫興沖沖地買了雞蛋回家。

　　窮人丈夫對老婆說：“如果用這個蛋孵出一只雞，經過雞生蛋、蛋生雞，我們可以再用一群雞換一只羊?！崩掀怕牭萌朊浴?/span>

　　“大羊生小羊，成群的羊再換成牛，大牛生小牛，賣了牛我們就可買田、蓋房舍了?！崩掀怕牭脙裳鄯殴狻！俺闪舜蟾晃?，讓我娶個小老婆好不好？”

　　結果，聽得入神的老婆氣得大發(fā)雷霆，把蛋拿起來往地上一丟，頓時，美夢立刻破碎！

　　窮人花錢的行徑，與富有的人的花錢行徑完全不同。當一個人手中只有一個蛋時，哪怕只是輕輕一碰，一切都可能全部玩完。因此窮人擁有的資本越少，相對而言，其承受風險的能力越差。想想，當天氣稍微暖和一點，先融化的一定是小雪球，因此窮人的雪球若不大，那么每當經濟不景氣，窮人一定首當其沖，受到波及。

　　其實，簡單地改變消費支出，也可以讓你輕松致富。在著名的暢銷書《富爸爸，窮爸爸》中，作者羅伯特·清崎一針見血地道出一般人最常犯的理財錯誤，他說：“富人和窮人最大的差別，在于對資產負債的觀念不同。”

所謂資產，就是買了之后，還可以幫你生財，能把錢持續(xù)放進你口袋里的東西，而負債，就是用了就沒了，只是把錢從你口袋里取走。如果想變富有，你需要習慣性地選擇購置資產，而窮人沒有這個觀念，因此不斷買入負債。也就是說，一般人因為常分不清楚資產和負債的差別，而一再買入他們以為是資產的負債。這就造成世界上絕大多數(shù)的人，終其一生都在財務的泥沼中掙扎。

 　　很多人一有錢就想買房子，但是房子到底是負債還是資產呢？

　　對絕大多數(shù)的人來說，擁有一棟屬于自己的房子，他們就有了安定感，這也是他們人生中最大的夢想。如果你也這么認為，即房子等于資產，那么現(xiàn)在就是修正觀念的時候了。當我們貸款買了房子之后，房子會不斷產生支出，包括每個月的貸款，我們還需繳各種稅、修繕費用等，好端端的資產卻形成負債。

　　房子如果是用來給自己住，就不能產生收入。但是如果我們把房子拿去出租，帶來的租金在付了房貸后還有剩余，那房子就是資產了。同樣，車子也是如此。買車后我們還需要還車貸，那車子就是負債，但如果我們把車子當成生財工具，它會帶來金錢，那車子就成了資產。

　　因此我們必須不斷地想，如何把原本的負債變成資產。

　　羅伯特·清崎說：“富人買入資產，窮人只有支出，中產階級買入他們以為是資產的負債?！备蝗瞬蛔鲎约耗芰Ψ秶酝獾氖虑?，總是最后才買奢侈品，因為他們都將收入變?yōu)榭刹粩嘣佼a生收入的資產，以至于資產像滾雪球一般，最后終于累積成他們畢生用之不竭的龐大財富；相反，在窮人的資產負債表上，總是負債大于資產，因此窮人須不斷努力工作，才能使資產追得上那重重的負債。

　　我們所要做的，再也不是花掉手頭上得來不易的錢，填補購買負債而產生的現(xiàn)金缺口，而是學習投資的知識，用月收入來投資以獲得資產，同時用資產來投資產生月收入，習慣于通過投資，產生正的現(xiàn)金流。

　　“全美企業(yè)家大獎”得主范德士先生表示：“貧窮的人為有錢人工作，窮人的子孫就得替有錢人的子孫工作，一代接著一代。除非有人發(fā)現(xiàn)打破這個窠臼的方法，否則貧窮是會遺傳的。”而這個方法，就是把負債變?yōu)橘Y產，把消費性支出轉換成資產性的消費，借由消費理財、消費致富的新觀念，去建構一個持續(xù)收入的系統(tǒng)，一個遠離貧窮的代步工具！

　　學習將負債性的固定支出轉換成資產性的投資。

　　我們必須學會節(jié)省開銷，并讓節(jié)省下來的錢幫我們做事，讓這些錢翻倍。有錢人節(jié)省開支，并用省下的金錢投資。沒錢時，不管多困難，富人也不會動用投資和積蓄。

壓力使窮人抱怨，使富人找到賺錢的新方法。性格使我們形成某些習慣，習慣將決定我們是否成功。有一則故事值得我們深思：

　　一個富人送給窮人一頭牛。窮人滿懷希望地開始奮斗?？墒桥Ｒ圆?，人要吃飯，日子很難熬。窮人于是把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，讓剩下的來生小羊?？墒切⊙蜻t遲沒有生下來，日子又變艱難了。窮人又把僅剩的羊賣了，買了雞。他想靠讓雞生蛋賺來的錢為生。但是日子并沒有改變，最后窮人控制不住欲望，把雞也給殺了。最后，窮人的理想徹底破滅了。

　　這就是窮人的習慣。一般的上班族以為靠薪水就可以致富，可讓上班族變得富有不是老板的職責。老板的任務，是付給員工一份穩(wěn)定合理的工資。因此工作帶來的只有工資，而不是富裕。

　《零元致富》這書就提到：

　　試想：有什么是一定要進行的固定支出呢？其中一項應該是日常用品，因為不論經濟狀況如何，我們一定要刷牙、洗頭、洗澡、洗臉，不可能因為經濟不景氣就不刷牙或不洗澡，所以日常用品是固定的支出，這些東西，用了就不會再回來了，也就形成了負債。

　　我們來計算一下：

　　如果一個家庭有4口人，平均每個月在日常用品上的花費約為2500新臺幣，其一年就必須花掉3萬新臺幣，50年下來就要花掉至少150萬新臺幣，70年下來至少要花250萬新臺幣。這筆錢是固定的支出，也就是負債性的開支。但如果這個家庭的成員一生中在日用品、保養(yǎng)品等方面花費的250萬新臺幣能夠拿來轉化成資產，那就是致富的關鍵了！

　　如果賺的錢不夠用來投資，我們必須先學會調整消費模式。

　　很多主婦早已知道通過消費方式的改變也能致富。她們選擇市面上許多消費者聯(lián)盟、和消費者合作的超市、健康生活館，其采用會員制，大量鎖住流通渠道。該產業(yè)致力于安全、健康且不污染河川的環(huán)保產品的研發(fā)，它們將大量替代來路不明、易致癌的化工產品。

“當會員，來試用，用了不喜歡的產品，60天內即使用到所剩無幾，也能全額退費。只要你愿意，請大量介紹親友換品牌、換地方消費，公司就會以合作的方式，將分紅回饋給消費者。所以不喜歡這些產品可以得到退款；持續(xù)用可以省錢；介紹親友用更可以有現(xiàn)金分紅的機會！”一位主婦興奮地介紹現(xiàn)在的消費模式。

消費應該是聰明的，在22世紀，我們也能因為消費而致富。如果產品本身價格一樣，甚至物超所值，又把一定利益回饋給消費者，我們大可介紹親友，影響親友的親友們，讓他們都來消費，這樣就進入了倍增市場。如果因此建構了一個月循環(huán)的消費系統(tǒng)，我們也造就了一個零風險的月現(xiàn)金收入系統(tǒng)，從而可以獲得一份因消費形態(tài)改變而擁有的持續(xù)收入。這時候我們就相當于拿回一生需要在日常生活用品上花費的約250萬新臺幣的N倍的退休金。這就是把負債式的消費轉成資產式的消費理財、消費致富的范例。

　　現(xiàn)在的超市一改過去的經營模式，過去的客戶僅僅享受用零售價格買東西，現(xiàn)在，顧客會想成為會員，以批發(fā)價或七折的價格買東西。未來，超市將與消費者聯(lián)合，只要愿意推廣公司的產品，用戶會因介紹而獲得相應比例的渠道宣傳費。我們可尋找這樣的超市，學學如何消費致富。

　　想盡辦法擁有持續(xù)性收入

　　擁有金山跟銀礦，其實不值得羨慕。與其選擇萬貫家財，倒不如選擇一個會持續(xù)冒出錢的杯子。

　　很多人害怕上班的收入不確定，上班族急于尋找雙薪，下班之后還要辛勤工作，以為這樣就可以遠離貧窮。其實，無論兼做幾份工作，單靠增加工時獲得的收入永遠無法讓你擺脫貧窮。想致富，我們必須記住幾個原則：

　　第一，凡是不可持續(xù)的，就不值得羨慕。

　　一個關于財富的課程中，臺上的演講者問臺下的聽眾：“知不知道什么是有錢的定義？”聽眾當場愣住，有錢的定義不是錢很多很多嗎？演講者搖搖頭：“如果你認為擁有金錢就叫有錢人，那表示你不懂什么是財富的定義?！?/span>

　　真正的有錢人，是擁有健康、有時間花錢的人，而擁有財富的定義如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的情況下，原來的生活水平可以維持多久。

　　演講者表示：“有錢的定義是：當自己不工作，或失去手頭的工作時，還可以讓自己及家人衣食無憂地生活下去?！甭牨姰攬錾笛郏还ぷ鳎€能繼續(xù)生存？這是所有學校都沒有教過的。

　　演講者暗示說：“當有錢人不工作時，他們仍有之前投資的基金、股票以及房子的租金，最重要的是企業(yè)的系統(tǒng)日夜不停地運作，等等，所以有錢人每天打高爾夫球，每個月都還有上千萬新臺幣的收入?！?/span>

　擁有金山跟銀礦，其實不值得羨慕。與其選擇萬貫家財，倒不如選擇一個會持續(xù)冒出錢的杯子。“持續(xù)冒出錢的杯子”，這就是持續(xù)收入的概念。

　　“賺多少錢不重要，能賺多久才是最重要的。”很多人窮盡一生之力，幾乎淪為工作的機器，卻一輩子無法致富。那些買樂透、賭博，以為一夜就能致富的人，他們也達到致富的目的了，不過，注意，是幫助那些彩票投注站或賭場致富。想要致富，其實沒那么困難。收入是心理狀況的測量數(shù)據(jù)，周遭的環(huán)境只是大腦價值的投影，簡單地改變大腦的思維，我們就會大幅改善收入狀況。

　　想想你目前的工作能幫自己帶來幾次報酬？你賣的東西是一生能用幾次的？你今天找的客戶，是不是明天還會來消費？很多種選擇，事實上是可以讓你多次獲利的。例如：詞曲的作者得到報酬、持股的營銷顧問收費、房東收租金、發(fā)明者注冊專利、架設網站的人日夜收點擊費用、超市收渠道宣傳費、企業(yè)家架構系統(tǒng)來收加盟金、商家進行直銷、保險經紀人建構組織及擴大系統(tǒng)等許多情況，都有可能持續(xù)帶來報酬。

　　做一次生意，領一次報酬，還是領N次，你選擇哪一種？

　　第二，徹底改變收入結構。

　　收入結構才是決定這個家庭是富有還是貧窮的關鍵因素。

　　大部分的家庭通過工作獲得的收入是占絕大部分的比例，約95%的收入都是來自上班所獲得的薪水這個部分。在不工作時獲得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版稅等，一般家庭在這個方面的收入比例就低一些，大約只有5%，甚至沒有這樣的收入。

　　因此要改變收入結構，我們就必須增加“不工作時的收入”。若能將原本只占約5%的不工作時的收入提升到95%以上，我們就可以擁有真正的財富，并且打造一個永不缺錢的計劃！

　　第三，全家至少有一人要創(chuàng)造持續(xù)收入。

　　每輛車都有第5個輪胎，就是備胎，你有為家人準備“持續(xù)收入”的備胎嗎？

　　家庭里有兩種角色，照顧者和依賴者。負擔家里的生計，賺錢回家養(yǎng)家口的，屬于“照顧者”；另一種沒有工作能力的角色，就屬于“依賴者”。風險總是無所不在，如果很不幸，照顧家庭的人出事了，這家人將會陷入貧窮，甚至過不下去！因為照顧者倒下來而使全家頓失依靠，需要社會救濟，這樣的現(xiàn)象在臺灣屢見不鮮。

　　其實，不需要發(fā)生意外，只要有一天照顧者被老板辭退，失去收入來源，全家的經濟重心就會頓時失衡。注意，大部分的照顧者每天辛勤工作，長期下來，身體極有可能不堪重負，因此，往往最早倒下來的都是照顧者。

聰明的家庭知道未雨綢繆，甚至可以讓照顧者不那么辛苦。徹底改變收入結構，追求持續(xù)收入是唯一的選擇。因此，要遠離貧窮，全家至少要有一個人創(chuàng)造持續(xù)收入。

　　第四，影響世人脫離貧窮，共同創(chuàng)造持續(xù)收入。

　　人在順境中，一定要想想危機在哪里！什么時候創(chuàng)造出持續(xù)收入，你就能在什么時候脫離貧窮。趁自己還有體力與業(yè)余時間，趕快為自己或家人至少累積一份持續(xù)收入吧！投資收益、版權收益或系統(tǒng)產生的利潤，都屬于持續(xù)收入的一種。臺灣約150萬名千萬富翁，都是在工作之外，利用業(yè)余時間，通過發(fā)展自己的持續(xù)收入系統(tǒng)，得以徹底擺脫貧窮，實現(xiàn)永不缺錢的夢想。

　　一些人因為上班收入不穩(wěn)定，下班之后還要辛辛苦苦干第二份工作，但別以為這樣可以讓他們遠離貧窮。再提醒一次，無論兼幾份工作，靠工時收入絕對無法幫你擺脫貧窮。凡是不可持續(xù)的收入，再高都不值得羨慕，超時工作，以健康為代價去追求更不值得。

　　另外，光靠儲蓄的利息也不足以讓你養(yǎng)老。有一個朋友在30年前從公務員崗位上退休，拿了300萬新臺幣的退休金，在30年前，300萬新臺幣是相當大的一個數(shù)目，因此那個朋友覺得從此不愁吃穿了，沒想到通貨膨脹率上漲的速度這么快，到了現(xiàn)在他都80歲了，身體還很健康，但是幾乎坐吃山空，不知道還可以靠退休金再維持多久，眼看錢都快花光了，他現(xiàn)在只好過著相當節(jié)儉的生活。所以我們得想清楚，一個人需要存多少錢才能退休，才能夠抵擋通貨膨脹。

　　聰明的人，知道利用閑暇時間，幫自己找到一份持續(xù)收入。為了避免M型社會的崩塌現(xiàn)象，我們有義務告訴周遭的朋友，要想盡辦法擁有持續(xù)收入。這是一份使命感，也是對社會的一份責任。

　　從前有兩座山，一座山上住著“一休”和尚，另一座山上住著“二休”和尚。山上沒有水。每天一休與二休都需要到山下來挑水，兩人很快成為好朋友。

　　某一天，二休去挑水時，發(fā)現(xiàn)一休竟然沒出現(xiàn)，他想，或許一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休還是沒出現(xiàn)，二休就開始擔心了，決定去探望一休。上山后，他發(fā)現(xiàn)一休正在大樹下打太極拳。二休很驚訝地問道：“一休，為什么你沒有挑水還有水喝呢？”

　　一休回答說：“這3年來，我每天挑完水，都會利用零碎時間來挖井。現(xiàn)在我已經挖好一口井，井水源源不絕地涌出，從今以后，我再也不用下山挑水了！我還可以省下很多時間，做我喜歡的事?！?/span>

　　因此，一休從此不用再挑水，二休卻依然不能休息。這就是“一不做二不休”的由來。

　　選擇比努力重要。這個故事不禁讓我們思考：我們目前的工作是在挑水（獲得暫時收入），還是挖井（獲得持續(xù)收入）？

  　后記富足的人生

　　當財富來臨時，它們來得如此快，如此多，讓人們不禁驚覺：這些年來，這些財富都躲到哪里去了？

　　紐約的街頭有許多乞丐。有一位破產的企業(yè)家已消沉許久。一天，他帶著一箱鉛筆、寫著“每支1美元”的廣告牌及裝硬幣的盒子，開始在街角販賣當年放在倉庫已久的鉛筆。

　　一位年輕人經過企業(yè)家的身旁，拿了一支鉛筆，忘了給硬幣就離開了。破產的企業(yè)家已走到人生谷底，因此也不以為意，直到身邊一位小提琴手提醒，他才漠然地望一望那個沒有硬幣的盒子。

　　后來，一位商人走到企業(yè)家的身邊，彎下腰來拿起幾支鉛筆，又放了一些硬幣，隨口說了一句話：“哦，我們都是生意人??！”然后他就從企業(yè)家的身邊悄悄走開了。

　　破產的企業(yè)家突然被這句話驚醒。“我們都是生意人?。　彼掌鹁趩实男那?，重新振作起來，結果創(chuàng)辦了更龐大的企業(yè)集團。

　　我們現(xiàn)在所處的位置不重要，最重要的，是我們正在往哪一個方向移動。

　　關于致富秘密，已經成功幫助數(shù)十人成為富豪，甚至幫許多負債的朋友，借著觀念與行為的轉變，重拾財物自由。面對M型社會的來臨，每個人都應檢視手中的資源，懂得掌握趨勢，聚眾，將負債變資產，再放在杠桿的著力點上。我們還應當學習億萬富翁的特質，懂得借力，或加入一個團隊，與成功者分享財富，最后，我們會驚覺，錢，是自己會流進來的。就像《人生四大秘密》一書所說的：“當財富來臨時，它們來得如此快，如此多，讓人們不禁驚覺：這些年來，這些財富都躲到哪里去了？”

　　思考并執(zhí)行本書中所有的致富秘密，將幫助我們加入億萬富翁的行列，輕易得到富足的人生。