給孩子零花錢是孩子學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)谝徊?但父母也需要了解什么時(shí)候開始給孩子零花錢,以及給孩子多少零花錢合適。當(dāng)孩子知道零花錢怎么花后,他成為未來理財(cái)專家的第一步也就開始了。

　　世界上所有孩子到了一定年齡，都應(yīng)有享受零花錢的權(quán)利。零花錢對(duì)于孩子并非一無是處，哲學(xué)家培根說過：“如果孩子小的時(shí)候，在金錢上過份吝嗇于他，孩子在性格上將會(huì)變得猥瑣”。的確，在孩子小的時(shí)候不學(xué)會(huì)怎樣使用錢，成年后其財(cái)商就會(huì)非常低下，難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

　　現(xiàn)實(shí)生活中給孩子一些零花錢是應(yīng)該的，因?yàn)檫@樣能讓他盡早地認(rèn)識(shí)錢和學(xué)會(huì)正確使用錢。但在對(duì)待孩子的零花錢問題上，有幾點(diǎn)要特別地注意：

　　適時(shí)給錢

　　兒童心理學(xué)家認(rèn)為，兒童在小學(xué)四年級(jí)就應(yīng)有支配零花錢的權(quán)利。雖然這時(shí)孩子還缺乏自理能力，但是，錢能換物的理財(cái)理念已經(jīng)形成。同時(shí)，隨著孩子的成長(zhǎng)，脫離父母獨(dú)立生活的時(shí)間相對(duì)變長(zhǎng)，在相對(duì)獨(dú)立的時(shí)間段，孩子有可能面臨一些需要花錢的事情，如天熱口渴需要買礦泉水或冰淇淋解渴等,并且在這個(gè)年齡，獨(dú)立打理私人財(cái)務(wù)的意識(shí)開始萌生，孩子開始能計(jì)劃到將來，能為今后的打算而暫時(shí)地克制自己。

　　適量給錢

　　給孩子多少零花錢，這絕不是無關(guān)緊要的問題。零花錢不能隨要隨給，最好定期發(fā)放。零花錢也不宜過多，過多的錢會(huì)淡漠孩子的理財(cái)觀念。那么，到底每月給孩子多少零花錢比較適宜？

　　父母在與孩子協(xié)商前，最好從以下幾方面入手：

　　◆了解同城、同校、同年級(jí)學(xué)生的零花錢水平，大體在一個(gè)什么水平線上。對(duì)孩子的零花錢數(shù)額，不能太小氣，也不能過度，最好維持在同年級(jí)孩子的平均線左右。

　　◆了解孩子有哪些正當(dāng)消費(fèi)的經(jīng)常性項(xiàng)目？這些商品的價(jià)格如何？并適當(dāng)予以指導(dǎo)。

　　◆孩子在不同的年齡段，應(yīng)有不同的零花錢標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)孩子的年齡，可每?jī)赡隇楹⒆訚q一次“工資”。若遇物價(jià)上漲，父母應(yīng)主動(dòng)為孩子漲“工資”。

　　給孩子支配零花錢的權(quán)利

　　電視《實(shí)話實(shí)說》欄目曾演過這樣一個(gè)鏡頭：一位母親和十來歲的孩子在攝像機(jī)前忘我地爭(zhēng)論。原來孩子拿母親給的錢，買了母親不滿意的東西，所以，母親就訓(xùn)斥道：“錢雖然給了你，但那是我掙來的，不是你的，你沒權(quán)不通過我亂花。”孩子反駁：“怎么不是我的？你給了我就是我的。再說，我沒有亂花，那些都是我認(rèn)為必需買的?！逼鋵?shí)，在大多數(shù)情況下，孩子花錢也有他們的道理。也許在父母眼里是浪費(fèi)，在孩子眼里卻絕對(duì)是物有所值。父母應(yīng)該尊重孩子的自主權(quán)，不宜過多地干涉孩子零用錢的用途，應(yīng)讓孩子自己決定如何使用這些錢。即使買了不實(shí)用的東西，孩子也買到了教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)。若父母干涉孩子的錯(cuò)誤，就會(huì)破壞孩子成長(zhǎng)的進(jìn)程，剝奪他們獲得生活經(jīng)驗(yàn)的機(jī)會(huì)。

　　教孩子制定理財(cái)計(jì)劃

　　當(dāng)然，讓孩子決定零花錢的使用不等于放任自流，要在尊重孩子意志的前提下，加強(qiáng)家長(zhǎng)的監(jiān)督作用。這就要求家長(zhǎng)教會(huì)孩子制定理財(cái)計(jì)劃。消費(fèi)計(jì)劃應(yīng)包括用錢的數(shù)目、時(shí)間、詳細(xì)的用途。在孩子比較小的時(shí)候，父母可以和孩子一起商量，盡可能多地考慮孩子對(duì)這些錢的支配意見。待孩子年齡稍大，可以獨(dú)立擬定計(jì)劃時(shí)，不妨讓孩子自己擬定消費(fèi)計(jì)劃，父母只提供一些參考意見，如，錢除了購(gòu)物之外，還可以有哪些用途？消費(fèi)計(jì)劃一旦制定，就要要求孩子按計(jì)劃執(zhí)行，父母定時(shí)進(jìn)行小結(jié)，以起到監(jiān)督的作用。

　　TIPS：國(guó)外父母如何對(duì)待給孩子零花錢

　　日本：用金錢傳遞“魔力”

　　日本的山本教授認(rèn)為，孩子的零花錢作為一種文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子們通過使用零花錢來創(chuàng)造自己的生活。

　　山本說：“打個(gè)比方來說，金錢仿佛是一種很有魔力的東西，如果父母給孩子一些錢，那就意味著他們向孩子傳遞了這種‘魔力’，因此他們會(huì)非常擔(dān)心自己的孩子如何使用這種‘魔力’。”

　　在日本，父母對(duì)孩子零花錢的控制有兩種方式。第一種是定期給孩子一定數(shù)量的零花錢，讓孩子自己安排開銷。第二種是根據(jù)孩子的要求或愿望來給孩子零花錢，每一次和孩子協(xié)調(diào)或者控制孩子的要求。

　　美國(guó)：從零花錢到理財(cái)

　　美國(guó)父母教孩子使用零花錢是讓孩子學(xué)會(huì)如何預(yù)算、節(jié)約和自己做出消費(fèi)決定的重要教育手段。美國(guó)父母盡可能將孩子的零花錢數(shù)量控制在與他的同伴大致相當(dāng)?shù)乃缴稀Ｖ劣诹慊ㄥX的使用，則由孩子全權(quán)負(fù)責(zé)，父母不直接干預(yù)。但孩子因使用不當(dāng)而犯錯(cuò)時(shí)，父母不輕易幫助他們渡過難關(guān)。因?yàn)橹挥腥绱?，孩子才能懂得過度消費(fèi)所帶來的嚴(yán)重后果，從而學(xué)會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)。

　　美國(guó)父母教會(huì)孩子如何存錢。通過減少送給孩子昂貴物品的方法來激發(fā)孩子的興趣，向孩子解釋：如果將來想擁有更有價(jià)值的東西，他們就不得不在當(dāng)前放棄一些價(jià)值不大的東西。存錢的習(xí)慣會(huì)使孩子珍視自己勞動(dòng)所得。

　　為了幫助孩子為未來生活做好準(zhǔn)備，一些美國(guó)家庭還讓青少年為自己的電話費(fèi)和車費(fèi)以及一部分家庭開支付賬。孩子成熟后，父母常會(huì)翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解如何掌管家庭的“財(cái)政”。

　　新加坡：倡導(dǎo)儲(chǔ)蓄

　　“節(jié)儉和儲(chǔ)蓄是美德”，這種傳統(tǒng)的價(jià)值觀在新加坡大人孩子中始終牢固不變。從銀行存款額看，新加坡全國(guó)中小學(xué)生1992年參加儲(chǔ)蓄的百分比超過53%，平均每名學(xué)生大約有1144新元存款。新加坡的學(xué)生如此會(huì)存錢，在于社會(huì)與家庭、學(xué)校的合力引導(dǎo)。教育部、郵政儲(chǔ)蓄和銀行每年都開展全國(guó)性的校際儲(chǔ)蓄運(yùn)動(dòng)。在這種環(huán)境下，許多孩子都成了儲(chǔ)蓄迷，他們?yōu)榱朔乐棺约夯ㄥX大手大腳，連提款卡也不申請(qǐng)。

　　零用錢有大學(xué)問

　　隨著孩子慢慢長(zhǎng)大，讓他們逐漸學(xué)會(huì)和錢打交道至關(guān)重要。家長(zhǎng)可以幫他們開立存款賬戶，鼓勵(lì)他們自己攢錢來購(gòu)買想要的物品，國(guó)外很多家長(zhǎng)還會(huì)讓孩子做義工賺錢。其實(shí)，如何讓孩子管理和使用零用錢，一直是家長(zhǎng)面臨的棘手問題。比如：

　　支付零花錢遵守兩原則

　　對(duì)于家長(zhǎng)來說，支付零用錢的基本原則有兩點(diǎn)。

　　原則一：所有的孩子都該有零用錢

　　孩子上學(xué)后，就可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候給孩子適量零用錢，禁止談?wù)摻疱X只會(huì)讓孩子在金錢問題上無知。當(dāng)然，在給孩子零用錢的同時(shí)，應(yīng)讓他們知道零用錢的作用和保管方法，充分發(fā)揮零用錢的教育功能。比如，孩子幼兒階段，家長(zhǎng)應(yīng)教會(huì)他們識(shí)別鈔票，存儲(chǔ)壓歲錢、生日紅包等。讓他們懂得儲(chǔ)蓄的重要性不言而喻，可通過一些簡(jiǎn)單的方法，比如可告訴孩子，如果一周得到50元，他沒有全部花掉，一個(gè)月后存到300元時(shí)可再得到50元（可簡(jiǎn)單解釋為：將錢回借給父母，父母用其投資賺錢取得的部分回報(bào)），這就是儲(chǔ)蓄和利息的概念。

　　零用錢可固定由某人發(fā)給孩子，不得向其他人再要。比如，每周固定一天給孩子同樣數(shù)目的錢，用完必須等待下一周這個(gè)時(shí)間，這樣可以使孩子做到心中有數(shù)，在零用錢支配中學(xué)習(xí)合理消費(fèi)，統(tǒng)籌安排。還需注意的是，年齡越小的孩子，給零用錢的間隔時(shí)間也應(yīng)該越短。比如，一個(gè)6歲左右的小孩，可以考慮給他小額的零用錢，然而10歲左右的孩子，就可一次多給一些零用錢，并考慮每周或每?jī)芍芙o一次，金額及間隔時(shí)間再依孩子的年齡逐步做調(diào)整。

　　原則二：家長(zhǎng)循循善誘做引導(dǎo)

　　不同的家庭有不同的標(biāo)準(zhǔn)，如一群10歲左右的孩子，有些家庭一周給的零用錢是20元，另一些家庭是50元、100元，甚至更高。在孩子自己所處的群體中，他們可能會(huì)很快知道彼此零用錢的數(shù)目，這會(huì)讓部分孩子產(chǎn)生一種失落感。這時(shí)，家長(zhǎng)要及時(shí)和孩子溝通，讓孩子知道家庭的價(jià)值觀，不亂攀比，并讓他們理解有計(jì)劃地使用零用錢的意義。

　　如果孩子總是在期限之前花完零用錢，家長(zhǎng)就必須好好琢磨其中緣由了。是零用錢給得太少，還是孩子的支出方面存在問題，花在了一些不該花的地方？要教會(huì)孩子如何討價(jià)還價(jià)，購(gòu)買經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、性價(jià)比強(qiáng)的東西，也可以讓孩子知道從哪些渠道及地方可以購(gòu)買到價(jià)廉物美的東西。比如，可帶孩子一起去購(gòu)物，跟孩子一起享受貨比三家的過程，分析如何選擇不同價(jià)格的相似商品，并讓孩子一起做決策。

　　使用零花錢避免兩誤區(qū)

　　誤區(qū)一：將零用錢作為獎(jiǎng)罰的手段

　　如果零用錢被作為做家務(wù)的獎(jiǎng)賞，容易讓孩子對(duì)錢產(chǎn)生一種狹隘而粗俗的觀念。如果家長(zhǎng)希望孩子有責(zé)任感和家庭觀念，則要讓孩子明白權(quán)利和責(zé)任永不可分，孩子作為家庭成員，既享受了家庭的權(quán)利，也要適當(dāng)分擔(dān)些家庭責(zé)任，讓他們懂得獲得報(bào)酬的基本條件是為他人提供了服務(wù)。這樣堅(jiān)持下來，往往會(huì)收到良好的效果。不少家長(zhǎng)反映，會(huì)意外收到孩子用積攢下來的零用錢買給他們的禮物，感動(dòng)之余也不免感嘆小小孩子竟有這般責(zé)任意識(shí)。

　　誤區(qū)二：將零用錢和學(xué)習(xí)成績(jī)及其他活動(dòng)掛鉤

　　孩子成績(jī)好，特長(zhǎng)突出，有興趣愛好，可培養(yǎng)孩子的個(gè)人成就感和滿足感，而不能讓其養(yǎng)成從家長(zhǎng)手中掙錢的壞習(xí)慣。家長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)的方式可采用外出吃飯慶祝、旅游獎(jiǎng)勵(lì)、購(gòu)買某件孩子喜愛的物品獎(jiǎng)勵(lì)等。這樣，既鼓勵(lì)了孩子奮發(fā)進(jìn)取，又有益于孩子身心健康、增長(zhǎng)見識(shí)。