你知道錢生錢的效果有多驚人嗎？這里先賣個關子。

我有個朋友小秦，畢業(yè)后留在北京工作。他和女友兩人工作都不錯，年薪加起來快30萬。

他們最近開始考慮結婚。可是一算賬嚇一跳，畢業(yè)3年掙的90萬才存下來十幾萬...

錢都去哪兒了？

小秦回憶說，兩人在一起，下個館子約個會要花錢，紀念日送個禮，假期再出個游，根本存不下來錢?！胺凑X就這么花完了?！彼袊@道。

你是不是也和小秦一樣，從沒關注過自己每個月花多少錢，掙得不少，可一把年紀了存款仍寥寥？

我和媳婦剛開始工作的時候，工資低到可憐。目前工作三年了，工資到手也才五六千塊，尤其是有了寶寶之后，更是捉襟見肘。即便這樣我們也沒停止過存錢，哪怕每個月存幾百塊。就是按照這種簡單的方法，我們今年剛買了自己的第一輛車。

我發(fā)現(xiàn)小秦有兩個問題，這也是很多人的問題：

● 從不記錄資金流水

為什么要記錄資金流水？就算你不愛記賬，你也應該把每周或者每月的大筆支出好好算算，看看大概花了多少錢，存了多少錢。

我有個女同事特別愛買買買，每天都收快遞，所以月月光。后來我讓她記個賬，她發(fā)現(xiàn)原來每月竟然一半的錢都貢獻給淘寶了！很多東西還是沖動消費，沒用多久就閑置了。記錄支出很重要，大家可以試著記一個月看看。

● 不愛存錢也不會存錢

存錢其實不難，發(fā)了工資先存錢，強制儲蓄。500也是存，1000也是存，總之一定要存下來，養(yǎng)成習慣了自然就積少成多。

有人說，賺的少，消費又那么高，存不下錢?。∵€有人說，每個月省幾百塊有什么意思！別給自己亂花錢找借口啦，存錢有用，而且非常有用！為什么一定要養(yǎng)成每個月存錢的習慣，我們下面來詳細談談。

只有了解金錢的真相，你才能讓錢生錢：

1、錢生錢的秘密

工作再努力，一天的勞動時間也是有限的，所以僅靠工資，你不可能實現(xiàn)財務自由。而錢不一樣，錢的復利效果能在365天里都給你帶來收入。

如果你有100萬，每年收益是5%，那么每年的利息收入就有5萬，這都趕上很多工薪族大半年的收入了！雖然目前存款利息很低，但還有銀行理財產(chǎn)品，債券、基金、股票等手段，綜合看每年的收益達到5%還是比較輕松的。

2、金錢的時間杠桿

如果你每個月存1千元，一年能存下1.2萬元，十年就有12萬元。如果你能堅持存三十年呢？那就有36萬元。

如果你找了個女朋友，存款人數(shù)變成2個，每人每月存4千，那么一年就能存9.6萬，三十年就能存300萬！這就是時間杠桿的力量，看起來是不是很誘人？這還沒有算上期間產(chǎn)生的利息。

3、金錢的利率杠桿

有一個“72法則”，能快速計算出資產(chǎn)翻番的時間。比如，比如你每年的收益是10%，那么需要大約7年，你的資產(chǎn)就可以翻倍。這就是復利的力量，也是富人越來越有錢的原因之一。

這個規(guī)律也適應于計算通貨膨脹情況下貨幣的購買力。

比如，假設通貨膨脹率為3%，那么24年后，你的資產(chǎn)就將貶值一半，如果通貨膨脹率為6%，只要12年，你的貨幣購買力就只是現(xiàn)在的一半。

所以說，一定不要把錢全存銀行。

一定要讓手里的錢轉起來

時間和復利這兩大神器，會讓金錢發(fā)生怎樣的變化。下面這個表格顯示，如果堅持每個月存下一筆錢，最終能獲得的存款數(shù)。

看第三行，假如你每個月能存下4000元，30年后是332萬元！是不是很驚人。

而一對月收入加起來1.5萬元左右的小兩口，如果每個月能存下8000元，還是在年化收益率為 5%的情況下，堅持投資30年，最終的本息之和遠遠超出了你想想象：665萬元。

假如年收益率能達到10% ，如第五行所示，最終本息之和1808多萬元。你是不是都被這個數(shù)字驚到了。

當然，這里沒有考慮到通貨膨脹的問題。不過正因為有通貨膨脹，我們才更應該學會存錢和理財。

怎么才能存下錢？

想要真養(yǎng)成長期存錢的習慣，有一些原則你必須要遵守。

將錢分為三部分

除了每個月的固定花銷之外，剩下的錢你應該分為三部分：儲蓄賬戶、夢想基金和備用資金，我的個人習慣是按照5：3：2的比例分配。

儲蓄賬戶：就是每個月要存下來的錢，這部分錢的本金不要輕易用，除非是購房這種大的消費支出。有了這部分積蓄，你才能獲得穩(wěn)定的利息收入。

夢想基金：用來激勵自己的錢。工作是為了生活，當然需要休閑和娛樂。這部分的錢，可以存起來買你想要的東西，或者攢著去旅游，這樣你才有存錢的動力！

備用資金：顧名思義，以備不時之需。如果沒用到，可以歸到儲蓄賬戶。

理性消費，延遲享受

賺錢當然是為了生活，工作這么辛苦，有必要經(jīng)常獎勵和犒勞自己。但是，我的建議是理性消費，延遲享受。

有些人會說周末不出去玩，生活多無趣啊！出去玩也有很多方式。不一定要大吃大喝，自己買菜做一頓飯更加健康有趣，鍛煉也不一定非要去健身房，在公園跑步更親近大自然。健康的生活方式往往需要更少的錢。

盡量少用信用卡

雖然很多信用卡達人都建議巧用信用卡免息期來消費，但是我見過太多信用卡用戶變成卡奴的例子，所以我自身在用信用卡方面有原則。

刷信用卡至少有兩個壞處：首先，刷卡的時候，錢對你來說只是個數(shù)字，你根本意識不到花了多少錢，很容易就把信用卡刷爆了；其次就是信用卡的“提前消費”理念，讓你每個月都背上了一定的債務，不知不覺當卡奴。

為了杜絕上述的情況，我只在買大件的時候才刷信用卡， 1000以下的就用儲蓄卡解決了。

有錢有閑才是我們應該追求的

錢，能保障你的生活，給你選擇的自由，比如選擇自己生活方式的權力。

閑，讓你有時間做自己喜歡做的事，這樣你才會活得真正開心和快樂，才會活得有價值感。

現(xiàn)在的存錢，是為了將來有更多的閑。

存錢其實沒有你想象的那么難，關鍵就看你的決心和堅持。而如果你想盡早實現(xiàn)財務自由，一定要認識到這些真相，存錢還是越早開始越好。