【精讀君曰】

比爾·蓋茨說(shuō)：“巧妙地花一筆錢和掙到一筆錢一樣困難”。

想想確實(shí)如此，生活中我們總是覺(jué)得花錢容易掙錢難。很多時(shí)候，我們窮極一生去追求財(cái)富，卻直到生命的最后一刻也沒(méi)有學(xué)會(huì)花錢。

下面，精讀君將通過(guò)下文，為大家介紹這本《學(xué)會(huì)花錢》，教你如何更明智地花錢。

花錢的正確打開(kāi)方式

（本文已獲授權(quán)轉(zhuǎn)載，來(lái)源覺(jué)醒的流川，微信公眾號(hào)ID：betteronandon）

這兩天在讀日本MBA導(dǎo)師野口真人的《學(xué)會(huì)花錢》這本書，內(nèi)容細(xì)膩充實(shí)，專業(yè)性高，因此只能把閱讀速度慢下來(lái)認(rèn)知品讀。本書第一章就開(kāi)門見(jiàn)山地點(diǎn)明了理性人花錢的理由：價(jià)格小于價(jià)值。但反觀現(xiàn)實(shí)生活中，大多數(shù)人基本上做不到遵守這一判斷。因?yàn)槲覀冞B價(jià)值和價(jià)格的判斷標(biāo)準(zhǔn)都無(wú)從得知。所以，本文就借該書作者的智慧，把價(jià)值價(jià)格的思考框架分享給大家。

一、三種錢包：消費(fèi)、投資、投機(jī)

在金融世界里，我們錢包里的錢有三種走向：消費(fèi)、投資和投機(jī)。如果我們想要做到每筆花錢都花得劃算，就要學(xué)會(huì)有意注意自己的花錢模式。而想要做到這樣，我們就要先來(lái)了解一下這三者的判斷標(biāo)準(zhǔn)和各自的價(jià)值判斷。

1. 消費(fèi)

所謂消費(fèi)是指“為了滿足欲望而消耗財(cái)產(chǎn)、服務(wù)”的行為。

典型的消費(fèi)給我們帶來(lái)享受，比如一頓美餐滿足我們的食欲，一本好書安慰了我們的求知欲等等。

而書中給出的消費(fèi)的價(jià)值判斷的標(biāo)準(zhǔn)就是“是否獲得了足夠效用，而效用的判斷取決于感情上的滿足程度。”所以對(duì)于我們的消費(fèi)而言，價(jià)值的判斷是主觀性的。所以往往，一旦我們感情得到滿足，不管該服務(wù)和商品中凝結(jié)了多少無(wú)差別人類勞動(dòng)，不論價(jià)格如何，我們都會(huì)情愿消費(fèi)的。

2. 投資

投資相比消費(fèi)而言，同樣能夠滿足我們的欲望，但是并非一味消耗我們的財(cái)產(chǎn)。

投資意味著“為了增加將來(lái)的資本（生產(chǎn)能力），而投入現(xiàn)有資本?！?/p>

其實(shí)，拋卻抽象的概念，我們對(duì)于投資其實(shí)很熟悉。比如說(shuō)房地產(chǎn)投資、股票投資、各種證券，甚至再擴(kuò)展到平時(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，都是投資的表現(xiàn)形式。

而投資價(jià)值如何判斷呢？既然投資的主要特征在于將來(lái)收獲額外資本，所以它的價(jià)值判斷也要從此出發(fā)。在金融世界中，這些將來(lái)獲得的金錢，被稱為“現(xiàn)金流量”。所以，判斷投資的價(jià)值就要看現(xiàn)金流量的價(jià)格。

3. 投機(jī)

投機(jī)這種花錢方式，相比前兩者而言，更為有趣。投機(jī)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)語(yǔ)，是“在恰當(dāng)時(shí)機(jī)投入資產(chǎn)，買入商品。”

但后來(lái)就逐漸演變成了“冒著虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也要冒險(xiǎn)博取遠(yuǎn)高于付出的回報(bào)?！?/p>

投機(jī)的典型例子就是賭博，作者在書中把買彩票、購(gòu)買貴金屬和藝術(shù)品保值，也歸為投機(jī)。

投機(jī)和投資的關(guān)聯(lián)性在于，兩者都希望以小博大，受益于將來(lái)；同時(shí)，兩者也都存在成本損失的風(fēng)險(xiǎn)。而從這點(diǎn)看來(lái)，兩者的差別就在于風(fēng)險(xiǎn)的大小。隨著風(fēng)險(xiǎn)的增加，在某一刻，投資的行為就變成了投機(jī)。但這條界限并不清晰。

但跳出風(fēng)險(xiǎn)的視角，投機(jī)和投資的本質(zhì)區(qū)別在于，投機(jī)并沒(méi)有在價(jià)值總量上制造新的回報(bào)。比如說(shuō)，我買彩票中獎(jiǎng)，雖然我得到的回報(bào)遠(yuǎn)大于我的付出，但是彩票的總獎(jiǎng)金是固定的，是商家依據(jù)購(gòu)買量提前確定好的。也就是說(shuō)，如果十萬(wàn)人都去投資，可能十萬(wàn)人都獲利。但是十萬(wàn)人去買彩票，只有少數(shù)人中獎(jiǎng)，差別就在這里。

在我看來(lái)，投機(jī)的價(jià)值和投資的價(jià)值是一樣的，也是將來(lái)的現(xiàn)金流。但書中說(shuō)，購(gòu)買貴金屬和繪畫作品并無(wú)法產(chǎn)生現(xiàn)金流，這一點(diǎn)我尚存在疑惑。

二、變幻莫測(cè)的價(jià)格

既然我們了解了三種花錢的方式，以及相應(yīng)方式價(jià)值的判斷，那么我們只要能夠了解價(jià)格，就能夠通過(guò)兩者的比較，來(lái)判斷是否要掏腰包。

價(jià)格的確定方式多種多樣。按照三種錢包來(lái)區(qū)分的話，價(jià)格確定也不一樣。

消費(fèi)錢包中的商品和服務(wù)的價(jià)格，在作者看來(lái)，是綜合了成本和效用兩方面考量，從而確定的。在這里，傳統(tǒng)意義上的供需標(biāo)準(zhǔn)，也被納入了效用的決定因素。也就是說(shuō)，如果供少求多，那么效用就會(huì)提升，價(jià)格也會(huì)因此提升。

投資錢包中的商品或服務(wù)，其價(jià)格主要取決于現(xiàn)金流。但是在市場(chǎng)交易時(shí)，由于供需關(guān)系和投資者的考量，價(jià)格會(huì)在價(jià)值的基礎(chǔ)上發(fā)生偏離。

而最神奇的就是投機(jī)錢包，其價(jià)格既并非由效用決定，也非由現(xiàn)金流決定。彩票、馬券等價(jià)格是基于事先定好的獎(jiǎng)金數(shù)決定的。而黃金鉆石等保值品，價(jià)格主要取決于其稀缺性。甚至，像是鉆石和黑珍珠這樣的珍寶，價(jià)格是由特定人士操縱烘托出的，定價(jià)機(jī)理并不透明。

知道了價(jià)格的確定方式，我們就能判斷定價(jià)是否合理。而知道了定價(jià)，我們就可以結(jié)合價(jià)值判斷，我們要不要買買買。

三、結(jié)論

平時(shí)無(wú)意識(shí)地花錢，就會(huì)造成金錢無(wú)法升值，甚至流失浪費(fèi)的窘境。而要改變這一狀況，就需要我們認(rèn)識(shí)三種花錢的渠道，判斷三者的價(jià)值，并且根據(jù)三者的價(jià)格，來(lái)決定自己是否要消費(fèi)（這里的消費(fèi)是廣義的）。

就像稻盛和夫提出的理論，如果我們生活中缺少了有意注意，錯(cuò)誤和損失就會(huì)增加。如果我們不注意自己在花錢上的判斷話，自然也就會(huì)大手大腳，失意后悔。有了野口真人提供的這種“價(jià)值—價(jià)格”思考框架，我們?cè)诮疱X意識(shí)上，就又種下了一顆讓我們正確成長(zhǎng)的種子，何樂(lè)而不為。

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