錢不應(yīng)該放在銀行發(fā)霉，你需要做的是讓現(xiàn)有財(cái)富增值。對(duì)你來說，即使理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足、投資視野不寬，你也至少要做到財(cái)富保值。

在銀行存款利率一直停滯不前的前提下，通貨膨脹也一直在持續(xù)。

那么，2017年銀行存款利率究竟是怎樣的呢？

▲2017年銀行存款利率表（單位：%）

雖然央行在農(nóng)歷雞年第一個(gè)交易日進(jìn)行了定點(diǎn)加息和特定環(huán)節(jié)加息，但是不難看出，活期存款利率最高只有0.42%，定期存款最長期5年最高僅有5.225%的利率。在通貨膨脹的壓力下，銀行這么低的利率基本只能讓錢不斷貶值、發(fā)霉。最后的結(jié)果就是雖然存款沒花，但是價(jià)值卻變少了。

所以，你的錢不應(yīng)該放在銀行等待持續(xù)貶值。

互聯(lián)網(wǎng)金融是理財(cái)首選

1.從互聯(lián)網(wǎng)金融本身來說

在近兩年的時(shí)間內(nèi)，從互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的熱潮襲來，到去年各種監(jiān)管政策出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭正旺，各平臺(tái)合規(guī)性也在逐步完善。

究其本質(zhì)，在嚴(yán)格的監(jiān)管政策出臺(tái)的背后，是政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的一種鼓勵(lì)和支持。

2.從銀行業(yè)對(duì)于互金的態(tài)度來看

銀行存款利率不見長，但銀行卻也對(duì)互金行業(yè)虎視眈眈，企圖在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中能分得一杯羹。

早在去年年中，銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)文鼓勵(lì)銀行業(yè)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，可見互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)是大勢(shì)所趨。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)利率比銀行高

在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，投資人和借款人可以直接實(shí)現(xiàn)資金的對(duì)接，平臺(tái)在其中提供居間服務(wù)。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)收益率不高，但是相比于銀行切掉了中介，這樣平臺(tái)就有更多的收益回饋給投資者。

安全性比收益率更重要

在我們了解理財(cái)，有能力理財(cái)之后，我們更想要的是更安全的平臺(tái)和更高的收益。

但是在投資理財(cái)圈里，流傳著這么一句話：你惦記著別人的高收益，別人惦記著你的本金。

所以，千萬不能急于求成，收益率太高的平臺(tái)千萬不能碰。在理財(cái)?shù)膶用嫔?，安全第一，收益其次?/p>

原來理財(cái)有定律

1.墨菲定律——強(qiáng)調(diào)有投資心理的準(zhǔn)備

墨菲定律講的是事情總有變化的可能，不管這種可能性有多小，它總有發(fā)生的可能。之所以強(qiáng)調(diào)這條定律，是讓人們有成為投資者的心理準(zhǔn)備。

這條定律主要強(qiáng)調(diào)投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。要求投資者有準(zhǔn)備的面對(duì)理財(cái)中發(fā)生的所有情況，能夠做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

2.4321定律——強(qiáng)調(diào)合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)

這條定律要求家庭收入最好分成四份：其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。

按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，也能管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭可以根據(jù)不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

3.31定律——計(jì)算房貸做到心里有數(shù)

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。例如，家庭月收入為2萬元，那么月供數(shù)額的上限最好為6666元。因?yàn)橐坏┏^這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，家庭資產(chǎn)比例結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，面對(duì)突發(fā)狀況的應(yīng)變能力便有所下降，生活質(zhì)量也會(huì)受到嚴(yán)重影響。

這條定律可以讓你在貸款買房時(shí)更好地進(jìn)行規(guī)劃，避免走上房奴不歸路。

4、72定律——算好復(fù)利收益做好計(jì)劃

72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益。在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過72定律進(jìn)行計(jì)算，所需時(shí)間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時(shí)間(年)=72/年回報(bào)率(%)。

如投資30萬元在一個(gè)每年平均收益率12%的產(chǎn)品上，那么資產(chǎn)翻倍時(shí)間計(jì)算方法為72除以12，經(jīng)過6年30萬本金可以增值一倍變成60萬元。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率的關(guān)系，也可根據(jù)復(fù)利計(jì)算結(jié)果合理組合投資，使組合投資的年回報(bào)率在可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)達(dá)到最大化。

遵循理財(cái)定律，掌握理財(cái)方法，挑選理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。