很多人對投資理財存在誤區(qū)，要么自己沒時間，要么覺得除了銀行都不安全，要么自己不懂、做什么虧什么；甚至有些人頗為反感甚至于厭惡，認(rèn)為就是一些騙子在天天給大家洗腦。但事實是，你和別人的差距正是因為不會投資理財才造成的，聽起來有點殘酷。

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我們今天討論的第一個話題是，為什么要投資賺錢？

先給大家介紹個時髦詞----M2，專業(yè)術(shù)語叫“廣義貨幣供應(yīng)量”，通俗點說就是“央行印鈔數(shù)”。1996年這個數(shù)字是7.5萬億元，2016年是155萬億元，增長了逾20倍。

聽起來很嚇人，那這個數(shù)字對我們有什么影響呢？

比如說：

那個時候的方便面1塊錢，今天就得賣20塊；

那個時候的房子1000元一平方米，今天就得賣2萬塊；

那個時候剛畢業(yè)第一份工資是每月1000元，今天剛畢業(yè)的你就得拿2萬元...

是不是發(fā)現(xiàn)問題了？有些東西比如部分地區(qū)的房地產(chǎn)漲幅超過M2，有些東西比如我們的工資則完全跑輸M2，緊跟著我們就不得不思考了：有沒有辦法抓到這些長期收益好的資產(chǎn)？如何彌補工資跑輸M2的窘境？

舉個栗子：

80年代的10塊錢，可買80斤大米，現(xiàn)在只能買2斤！

80年代的10塊錢，可買大閘蟹 12斤，現(xiàn)在只能買6條腿！

過去30多年，從小學(xué)到大學(xué)的費用增長了1000倍，房租增長了2000倍，結(jié)婚費用漲了幾千倍......

工資趕不上物價上漲速度，通貨膨脹會吞噬我們辛苦積攢的財富，更大的問題是：我們還可能遭遇中年危機，最近比較知名的例子，就是深圳有2套房的某中產(chǎn)，因失業(yè)而中年返貧；此外因投資失敗、重大變故而一夜返貧的，在我們身邊比比皆是。

為什么這種悲劇會不斷發(fā)生？我們引入一個人一生的收入、支出曲線圖來看看：

一個成年人工作后的收入能力是不斷增長的，直到45-50歲左右達(dá)到頂峰，隨后將處于下滑狀態(tài)，到60歲后唯一收入就是退休金。一個成年人的支出，也是不斷上升，在30歲以前大多都是入不敷出，30歲以后基本能實現(xiàn)正的盈余，45歲后支出達(dá)到頂峰，此后下滑，但60歲退休后養(yǎng)老醫(yī)療殯葬等支出會直線飆升。

也就是說，30歲以前賺的不夠花，還可以啃啃老，30-60是有盈余的，尤其45-50是最土豪的時候，而60歲以后又將重回入不敷出的階段，此時只能依賴以前的存款積累、或者養(yǎng)兒防老來彌補這個赤字。

30歲以前的赤字，可以啃老；60歲以后，巨大的赤字怎么辦？

是啊，所以如果不提前籌劃，六十歲以后我們的生活將可能很悲慘。這還沒考慮一些特殊的情況，比如：

可能存在的薪資下降、失業(yè)導(dǎo)致的收入突然中斷；

可能的生病包括家人大病、其他重大變故；

為了提高生活品質(zhì)增加的買房買車、購物旅游；子女額外的教育需求，比如培訓(xùn)、留學(xué)；

以及你可能想提前退休的愿望；

還有兩個更大的悲劇而且非常確定的---一是前面說過的通貨膨脹，二是你可能活的更長，這些都會消耗你有限的積蓄。

本以為只有60歲后才要擔(dān)心錢不夠花，現(xiàn)在看來，一旦這些意外事件隨便哪個“中招”，分分鐘要去吃土?。∧敲?，有什么好的解決辦法嗎？

在解決這個問題前，我們先看一則小故事：

一個愛下象棋的國王頒詔，只要有人下棋贏了他，就會答應(yīng)他任何一個要求。

有位幸運的年輕人戰(zhàn)勝了國王，但他說只要一點小獎賞，就是在他們下棋的棋盤上放麥子，第一格放一粒，第二格放第一格的兩倍，以此類推，一直放到最后一格的第64格。

國王想都沒想，覺得是小意思嘛，痛快答應(yīng)了，但是很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將自己國庫所有的糧食都給這個年輕人也不夠。

這里就隱藏一個關(guān)鍵詞：復(fù)利——這個被愛因斯坦稱為“世界第八大奇跡”的神器！指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。

舉個栗子：

每天少喝兩杯拿鐵，30年能省下70萬元！

每年存1.4萬，若每年有20%收益，40年后將擁有上億資產(chǎn)！

一塊錢，每月翻一倍，51個月之后，你將收獲1125萬億！

一張紙，原始厚度為0.1毫米，對折100次后，總厚度102.6億光年，而目前科學(xué)家能探測到的宇宙極限的半徑也僅僅150億光年。

我來幫忙總結(jié)下，要使“復(fù)利”的效應(yīng)最大化，在于三大因素：一是要有初始的本金；二是投資收益率，當(dāng)然越高越好，但穩(wěn)定持續(xù)更重要；三是投資周期足夠長。

對抗通脹，最好的辦法，就是拿出初始的積累，去投資一些收益率不錯、且穩(wěn)定的品種，通過復(fù)利和時間的玫瑰，一步步達(dá)成自己的財務(wù)自由！

很多人會說，道理我都懂，可是我沒有本金，怎么積攢自己的第一桶投資資金呢？

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這是我們今天要討論的第二個話題，大家都是怎么賺到自己第一桶金的？

史學(xué)大家司馬遷在《史記·貨殖列傳》中有句話說：“無財作力，少有斗智，既饒爭時”。首先，就是在你沒有資產(chǎn)時只能靠體力去賺錢-----多學(xué)習(xí)，積累技能、經(jīng)驗，追求升職加薪；其次，在你有一定資產(chǎn)、但還不夠用時，就要靠智力去賺錢-----比如通過創(chuàng)意、思維、智慧，盡快拓寬賺錢的渠道，創(chuàng)造更多的財富；最后，在你財力雄厚的時候，則會成為真正的商人-----此時只要把握時機與趨勢，在正確的時間，做出正確的投資，然后就能自然獲取更多利潤！

到了現(xiàn)代，主要有三大類賺錢方式：

第一種是出售自己的資源，比如時間、腦力、體力、風(fēng)險承受，來換取財富。

但是每個人的時間、體力是有限的，要想獲得更多收入，一靠延長工作時間、二靠改進(jìn)工作效率。

靠腦力賺錢，你需要提高文憑、經(jīng)驗，善于思考、緊跟時代，還要會做人做事，從而獲得自己的腦力附加值，其實比體力活更累。

風(fēng)險承受，是指去偷、去搶、去騙，比如混黑社會、開賭場、開黃色網(wǎng)站、進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙等，你獲取的財富也會增加，但要冒被罰、坐牢、死亡的風(fēng)險。

第二種賺錢方式，是當(dāng)富二代！比如父母經(jīng)商的、官員后代、當(dāng)年叱咤風(fēng)云的煤老板、拆遷暴發(fā)戶等等，一生下來嘴里就含著金鑰匙，有能夠出售的資源，隨便一變現(xiàn)，就能變出“金山銀山”。

第三種賺錢方法，就是資本擁有者，用資本去賺錢。比如你開個飯店，自己當(dāng)大廚，每個月凈利潤2萬，但是如果雇傭大廚，每個月就只能賺1萬不到。那就籌集資金多開兩家店，你每個月躺在床上便能輕松賺3萬了。對更多的普通人來說，通過房產(chǎn)增值、房租收入、利息收入、股權(quán)收益、投資收入等，用“錢生錢”來加快第一桶金的積攢速度，甚至已成為一種社會的主流價值觀！

另外還有兩種特殊的方式：

一是賺信息不對稱的錢，靠撮合行業(yè)內(nèi)的交易輕松賺錢，而且是大錢，只需要牽線搭橋，連本金都不需要，比如房產(chǎn)中介，到處搶房的時候，有時你不塞點錢給銷售，你連房子的影都看不到。

二是靠賣他人對自己的注意力賺錢，說白了我有多少粉絲，這種關(guān)注度隨隨便便都能賣到真金白銀?？抠u知識賺錢，或者叫知識付費，其實也是這一種。

我們大多數(shù)人目前生活在第1種人的狀態(tài)，但努力的方向應(yīng)該是進(jìn)化到第3種人！很多人靠辛辛苦苦，老實本分的工作多年攢下第一個10萬；有些人動動腦筋開個淘寶、微商，也能攢下個20萬；也有人通過“信息不對稱”、或賣“別人對他們的關(guān)注”輕松賺來幾十上百萬，比如papi醬這樣的網(wǎng)紅，網(wǎng)絡(luò)直播那些個撒撒嬌、賣賣萌、唱支小曲就一年上百萬入賬。但是很多人對“用資本來賺錢”還是存在很多意識盲區(qū)或者認(rèn)識誤區(qū)的，這就很難成功過渡到第三種人。

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這是我們今天要討論的第三個話題，就是怎樣轉(zhuǎn)變理念、改變窮人思維？

先引用一句老祖宗的話，“吃不窮穿不窮，不會算計一世窮?！崩献孀诰褪抢献孀冢痪湓捑偷莱隽撕芏嗳烁F的原因。

再看馮小剛電影《1942》里的地主在流亡路上和長工說的，“我知道怎么從一個窮人變成財主，給我十年，你大爺我還是東家”。這說的是，許多人商海沉浮數(shù)十年，即便傾家蕩產(chǎn)依然還能東山再起，靠的也不是具體的門路，而是比一般人高出一個層次的思維和意識。

我們通過幾組對比，把自己赤裸裸的、無情的扒開，然后才能找到一些所謂的成功法則：

第一，普通人常陷入自己的舒適區(qū)陷阱、往往隨波逐流。大部分人早已溫水煮青蛙，認(rèn)為自己一輩子就該這樣，不相信會有什么改變，既然現(xiàn)在也能過下去、感覺有時還挺滋潤，那就繼續(xù)這樣過下去吧。

而上進(jìn)的人則不滿足于現(xiàn)狀、會主動求變。他們不會甘于20年拿著完全跑不贏通脹增速的工資，所謂安穩(wěn)，在他們看來只是短暫麻痹自己的毒藥。他們嘗試把知識逐漸地變成學(xué)識，把學(xué)識變成本事，把本事變成能力，再把能力變成實力，不斷的思索求變，最終完成向富人的質(zhì)變。保持自己性格中堅毅、好奇、敢于探索的部分，這樣，不管是20歲、30歲還是50歲，人生都會有無數(shù)種可能，這正是持續(xù)賺到錢的核心因素之一。

第二，普通人常做一夜暴富的美夢。不知你有沒有發(fā)現(xiàn)，最熱衷于買彩票的就是高中以下文化的工人、農(nóng)民等，他們總是追求短平快，對賭博、買彩票這種活動總是抱著驚人的樂觀態(tài)度。還有打麻將最流行的，正是越窮越小的地方。還有傳銷就更不說了......

而富人則會分解目標(biāo)，他們喜歡先賺小錢，再一步步把蛋糕做大。拋棄一切幻想，踏踏實實從最小的地方開始，擼起袖子加油干。

第三，普通人沒錢時不舍得花錢，有錢時亂花錢。沒錢時，他們總是想著攢錢，吝嗇于花錢買知識、信息，吝嗇于買服務(wù)；然后攢到錢了就大筆消費，你給他100元，他會去買米；給他200元，他會去買酒買肉；給他500元，他會去買件好衣服，最后只剩下10元也要買幾注彩票，因為以前從來沒有這樣富余過，也沒有花錢的經(jīng)驗。

富人則再怎么沒錢，也舍得花錢、花在必要的地方，再怎么有錢也不會亂花一氣、而是抵制住誘惑、有的放矢。富人舍得花錢，買服務(wù)，買時間，買知識、買培訓(xùn)，買信息，舍得花錢培養(yǎng)深度關(guān)系，在錢面前，時間、人情、知識技能和商業(yè)信息都是生產(chǎn)資源，錢可能都不是最值錢的。

第四，普通人把錢看得很重、時間對他們則顯得很廉價。比如為了省錢，他可以選最偏僻的地方住，每年大量的時間浪費在路上。

富人則寧愿通過購買別人的服務(wù)，來節(jié)省自己的時間，用在更高價值的事情上。對他們來說，能花錢解決的問題千萬不要浪費時間。比如他會選擇住附近，為自己節(jié)省大量的時間，下班后可以堅持閱讀、寫作、健身，通過充電來獲得自我提升，抑或是結(jié)交朋友和資源，都是為自己的未來升值做投資；哪怕是學(xué)會某項特產(chǎn)，做做烘焙、插花什么的，都是一門手藝，在現(xiàn)在的知識付費時代，都是可以賺到錢的哦。

第五，普通人習(xí)慣“量入為出”，有多少錢辦多少事，不計代價的攢錢、還是攢錢。富人則“以目標(biāo)為導(dǎo)向”，要干什么事，再想辦法湊這些錢，并決定未來能有多少余錢可以用來消費。他們不在乎賺到多少錢，因為這個隨時可能因意外因素而終止，比如失業(yè)了、某個項目完工了，錢的進(jìn)賬突然就會停止；而更在乎賺取“被動收入”的能力------也就是不需要花費多少時間和精力，也不需要照看，就可以自動獲得的收入，這部分不因你個人的變化而變化。

被動收入的來源，包括一些房屋租金收入、利息收入、投資收入，也包括品牌加盟收入、知識產(chǎn)權(quán)類收入、內(nèi)容版權(quán)等收費收入等等。只有當(dāng)你的被動收入超過日常支出，也就是無需出售自己的時間去賺錢，這才是你獲得財務(wù)自由和提前退休的必要前提。

只有改變了思維，擺正了觀念，我們才能擺脫----靠售賣自己的體力、腦力和時間等資源來賺錢-----這一低級、野蠻的財務(wù)積累階段。我們需要走出自己的“舒適區(qū)”，打破一夜暴富的幻想，舍得花錢投資自己、投資未來，重視時間的價值、把有限的時間充分用好，給自己定個小目標(biāo)---比如先賺它個小10萬、100萬！

你會發(fā)現(xiàn)，投資不是件簡單的事，但也沒你想的那么復(fù)雜！