如果房貸利率上漲？哪些人適合提前還房貸呢？

房價(jià)飆漲的今天，全款購房的人越來越少，尤其是在一線城市，大多數(shù)人都是通過貸款來購房。還款供房是許多工薪階層每個(gè)月要按時(shí)完成的任務(wù)，不敢有絲毫懈怠。

對(duì)于背負(fù)著房貸的人群來說，利率的變化會(huì)引起還款金額的變化，利率上行時(shí)還款額會(huì)增加，利率下行時(shí)還款額會(huì)減少。在利率上行的預(yù)期下，提前還貸有利于我們減少利息的負(fù)擔(dān)，但是具體要怎么個(gè)提前還法，還是要根據(jù)銀行的相關(guān)規(guī)定和自己的現(xiàn)金流來綜合考慮。

2017年以來，官方為了給房地產(chǎn)市場降溫，北京（樓盤）、深圳（樓盤）等多座城市將首套房貸款優(yōu)惠利率上調(diào)至9折，利率隱約有一種上行的趨勢。不少購房者也嗅到了這種趨勢，有產(chǎn)生了提前還貸的想法，但是每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況都不同。

那么，哪些人更適合提前還貸呢？

第一，手頭錢多不善于理財(cái)?shù)馁彿空摺Ｈ绻麘械么蚶碜约旱馁Y產(chǎn)，不能讓資產(chǎn)更高效的為你“賺錢”，那就不如用這筆錢提前把房貸還了。當(dāng)前銀行5年期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，而房貸的平均利率為4.47%，把錢放在銀行的利息不足以覆蓋房貸的利息。如果把這個(gè)邏輯再拓展一下，那就是如果你投資的理財(cái)產(chǎn)品的收益率低于房貸的利率，那么你把這筆錢取出來提前還貸則是合理的。

第二，剛辦下來貸款不久的購房者。房貸的還款方式有兩種，一種是等額本息還款，另一種是等額本金還款，無論購房者采用的是哪一種還款方式，都是越早還款越劃算。因?yàn)榍捌谶€的多了，意味著占用銀行的本金少了，進(jìn)而會(huì)使得利息計(jì)算的基數(shù)變小，從而使需要還的利息變少。

第三，公積金月繳納金額較高的購房者。公積金是?？顚Ｓ玫模绻悴挥糜谂c房子相關(guān)的事項(xiàng)，你是取不出來的。所以，還不如用公積金來提前還貸。如果當(dāng)初的貸款方式為商貸和公積金的組合貸款，那么提前還貸一定要先還商貸的部分，因?yàn)樯藤J的利率較高，倘若還完商貸還有余錢，那可以考慮還公積金貸款的部分，現(xiàn)金流一定要自己掌握好。

那么，提前還貸還應(yīng)注意些什么呢？

首先，要踩準(zhǔn)利率上行的大周期，這是提前還款的一個(gè)大前提；其次，要搞清楚提前還貸的時(shí)間限制，比如是否必須要還款滿一年之后才能提前還款等；最后，咨詢好是否需要繳納違約金，提前還貸相當(dāng)于提前終止了與銀行的合同，因而有的銀行要求，只要提前還貸就必須繳納違約金。也有的銀行規(guī)定，如還款未滿1年提前還貸的要繳納違約金。還有不少銀行無需繳納違約金。自己所在銀行屬于哪種。也需要大家提前了解清楚。

在利率上行的大周期下，提前還貸有利于我們減少利息支出，不過每個(gè)人的具體情況都不一樣，最重要的是根據(jù)自己的實(shí)際情況，找到最適合自己的提前還貸策略。