通常有這么一句話“錢不是省出來(lái)，是賺出來(lái)的”，一般情況下這類人的錢基本上是通過(guò)投資積累下來(lái)的。若想高屋建瓴，先將這五條黃金鐵律收入囊中。

一、減少支出，擴(kuò)大儲(chǔ)蓄

支出=收入-儲(chǔ)蓄

這是一個(gè)先計(jì)劃花銷、還是先計(jì)劃儲(chǔ)蓄的基本問(wèn)題。如果每月、每年我們都強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，就能減少支出。每個(gè)月定期按照一定的比例將自己的工資存入銀行，剩下的工資用于自己的日常開(kāi)銷，那樣你的銀行定存將會(huì)快速增長(zhǎng)。

二、投資的時(shí)間價(jià)值原則，收入增長(zhǎng)并不等于財(cái)富增長(zhǎng)

所謂貨幣的時(shí)間價(jià)值，就是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資后所增加的價(jià)值。換句話說(shuō)，貨幣用于投資并經(jīng)歷一定時(shí)間后會(huì)增值，增值部分即為時(shí)間價(jià)值。

舉個(gè)例子，你把錢存到銀行，時(shí)間久了就會(huì)產(chǎn)生利息，這些利息就是資金的時(shí)間價(jià)值。如一年期定期存款的利率為5%，那么把1塊錢存入銀行，一年之后就可以獲得1.05元，這0.5元就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。

另外，時(shí)間價(jià)值原則還意味著今天收到的一元錢，比明天收到的一元錢更值錢。

舉例來(lái)說(shuō)，30年后的12萬(wàn)=現(xiàn)在的5萬(wàn)。歷史證明通貨膨脹往往跑贏工資增長(zhǎng)，你為什么懷念小時(shí)候的壓歲錢，是因?yàn)橛X(jué)得現(xiàn)在的錢不值錢。

時(shí)間就是金錢，所以，理財(cái)要盡早計(jì)劃、盡早行動(dòng)，早買一年就早收益一年，這樣才能讓您的財(cái)富不斷增值。

三、工薪族和普通家庭可以選擇穩(wěn)健型投資

如何在有通貨膨脹預(yù)期的請(qǐng)示下，保障財(cái)富的增長(zhǎng)。對(duì)于大多數(shù)工薪族以及普通家庭來(lái)說(shuō)，對(duì)于投資理財(cái)一定偏向于穩(wěn)健型。而往往在面臨理財(cái)?shù)臅r(shí)候，又容易被高收益的產(chǎn)品誘惑。因此，若想投資整體保持穩(wěn)健，就需要掌握一個(gè)適度的配比。

穩(wěn)健理財(cái)型=50%儲(chǔ)蓄+25%固定收益類投資+25%高風(fēng)險(xiǎn)投資

穩(wěn)健型的理財(cái)者往往會(huì)用25%購(gòu)買一些低危險(xiǎn)、穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，比方固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品等等，年化收益率在5%~10%左右；25%高風(fēng)險(xiǎn)投資，可以選擇一些高危險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票和私募等。

四、勇于面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

“投資風(fēng)險(xiǎn)”是繞不開(kāi)的話題，每個(gè)投資理財(cái)者多多少少會(huì)經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估這樣的測(cè)評(píng)，也是各大機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)之一。但面對(duì)收益不同的產(chǎn)品，很多人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力往往隨之波動(dòng)。

最容易衡量的標(biāo)準(zhǔn)，就是看年齡。年紀(jì)越大，越容易在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的付出更多成本，因此老年人應(yīng)該選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品，不求高回報(bào)，但求平穩(wěn)。而年輕族群，有良好的職業(yè)預(yù)期，也更能承受高收益產(chǎn)品伴隨的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，我們的風(fēng)險(xiǎn)承受度其實(shí)就相當(dāng)于100-當(dāng)前年齡，承受度越高就越能接受高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資產(chǎn)品。

五、家庭理財(cái)配比

個(gè)人投資與家庭理財(cái)?shù)膮^(qū)別相當(dāng)大，個(gè)人更配偏向于職業(yè)、喜好、承受力，乃至生活習(xí)慣，未來(lái)規(guī)劃等多方面因素。

而對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，可固定因素更多，也更趨向于大眾化、保守化的理財(cái)方式。

一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)合理配置的比例是4-3-2-1，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。

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