感謝邀請(qǐng)。

我是創(chuàng)新公元，銀行信貸客戶經(jīng)理。有近百筆房貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。由我回答你這個(gè)問題，可能更具說服力。

題主所說，按揭還款已經(jīng)幾年。 我們先做個(gè)設(shè)定：假如你2015年1月1日辦理按揭貸款共30萬元，已歸還貸款3年，貸款發(fā)放時(shí)借款利率為4.9%，借款期限30年，2018年1月 1日要一次性結(jié)清剩余貸款。

如果題主借款時(shí)采用等額本息還款方式，每還款金額一樣：

三年下來，共計(jì)還款57318.48元，其中利息43110.19元，也就是說，這三年你總共還的本金只有14208.29元。你三年主要還款為利息，貸款本金剩余285791.71元。

如果題主借款時(shí)采用的等額本金還款方式，每月還款金額逐漸減少：

三年下來，總還款金額71956.23元，其中利息41956.23元，也就是說，你三年歸還本金共計(jì)30000元，需歸還貸款本金為270000元。

根據(jù)兩種還款方式的計(jì)算結(jié)果，貸款三年，等額本金還款比等額本息還款，本金已經(jīng)多歸還了近1.6萬元。

雖然等額本金初期還款壓力較大，但是同樣的時(shí)間，總歸還本金多，利息少一些。如果沒有還款壓力得情況下，等額本金確實(shí)次等額本息劃算一些。

我們?cè)賮砜匆幌?，如果提前結(jié)清貸款，劃不劃算

根據(jù)小創(chuàng)的計(jì)算結(jié)果來判斷，無論等額本金還是等額本息，題主前幾年歸還的利息比本金還要多。也就是說，前幾年的房貸，歸還的大部分資金都是30 年總的貸款利息。

提前結(jié)清貸款，對(duì)于借款人來說，會(huì)損失很大一部分貸款利息的支出。相對(duì)來說，這時(shí)候提前還款并不劃算。

但是，如果題主當(dāng)前有足夠的本金可以償還貸款，又找不到合適的投資理財(cái)方向，沒法產(chǎn)生年化收益率大于4.9%理財(cái)產(chǎn)品，小創(chuàng)的建議是可以結(jié)清房貸的。當(dāng)然，也可以結(jié)清部分按揭，預(yù)留出部分資金找合適的機(jī)會(huì)進(jìn)行投資，可能獲得的收益也會(huì)達(dá)到一個(gè)比較高的水平。

當(dāng)然，結(jié)清你的房貸，那你就不必再付出貸款利息的支出。如果結(jié)清部分按揭貸款，結(jié)清部分不會(huì)再產(chǎn)生利息。剩余的貸款依然會(huì)按照合同約定的貸款期限和利率繼續(xù)還本付息，但是你每月的還款金額也會(huì)下調(diào)很多的，極大的減輕貸款人的還款壓力。

還要注意的一點(diǎn)是，如果提前還款，題主一定要知道，有沒有提前還款違約金，一定要最大限度的減少自己額外的支出，