春節(jié)放假回家，當然少不了七大姑八大姨的各種新春問候，其中不可避免地會被問到：“買房了嗎？多少錢一平呀？全款還是貸款阿？”

說實話，現(xiàn)如今一套房動輒幾百萬，房貸利率又處于上浮通道，像小編這種，一次性付清根本不現(xiàn)實，都不用說肯定是需要貸款買房的。下面讓我們這些需要貸款買房的小可憐們一起看看如何貸款買房。

房貸還款

銀行在為借款人計算房貸還款額時候，一般按月計息。借款人所還月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月應(yīng)還的月供金額。

等額本息VS等額本金

房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。

等額本息：每個月還款“本 息”總和保持不變；

等額本金：每個月還款本金保持不變，利息另算。

假設(shè)商業(yè)貸款100萬元，最高年限25年，利率1.1倍（5.39%）來計算兩種還款方式：

等額本息：月供6075元，利息總額：82萬元；

等額本金：月供7825元，利息總額：68萬元。

因此我們可以看出：等額本金還款方式，前期歸還本金較多，但隨著總還款額的減少，利息也隨之減少，較“等額本息”支付利息總額要少一些。如果有更好的投資機會，也可以選擇“等額本息”還款，讓本金在手里多停留一會。

長債短還

短期內(nèi)提前全額還款，減弱貸款時間對利息的影響。

但有些人仍會擔心提前還款會繳違約金：目前，大部分商業(yè)銀行針對提前還款不收違約金，或者規(guī)定在一定時間（3個月、半年、1年）之內(nèi)不許提前還款。

組合貸款

公積金加商業(yè)貸款，申請時使用最長公積金貸款年限，最大程度縮短商業(yè)貸款年限，從而享受公積金的低利率優(yōu)惠。

2017年12月13日，住建部等四部委出臺《關(guān)于維護住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》細則，明確開發(fā)商不得限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款。這個細則的出臺利于降低購房成本，所以能用公積金的一定要用。

按最高貸款額度60萬元，最高年限25年，公積金利率3.25%計算：累計還款總額較商業(yè)貸款節(jié)省20余萬元。

看完以上小常識，希望大家對房貸有了一定的認識和理解，小編也在這里祝大家新的一年能夠順利拿下心儀的房源，早日成為有產(chǎn)階級。

圖文 | 肉松卷

編輯 | 肉松卷