很多房主都為了還房貸操碎了心，有錢了不知道該不該提前還款，提前還款也不知道設(shè)么發(fā)那個發(fā)最劃算?，F(xiàn)在又有朋友在擔(dān)心問小編，如果提前還房貸后，剩下的貸款利率會跟簽合同時的一樣嗎?小小金融就趁這個機(jī)會跟大家說個明白:

貸款利率或者準(zhǔn)確的說貸款執(zhí)行利率由兩部分組成，一部分是貸款基準(zhǔn)利率，一部分是浮動比例。

它們之間的關(guān)系可以用一個公式來表示，貸款執(zhí)行利率=貸款基準(zhǔn)利率*(1+浮動比例)，其中貸款基準(zhǔn)利率由央行公布，浮動比例由各商業(yè)銀行自行決定(當(dāng)然有時也受調(diào)控限制上限或下限)，比如現(xiàn)在五年以上基準(zhǔn)利率為4.9%，你在某銀行申請到的浮動比例為上浮20%，那么你貸款的執(zhí)行利率就是4.9%*(1+20%)=5.88%。

如果在貸款合同中約定了利率折扣優(yōu)惠(比如打8折)或者利率上浮比例(比如上浮20%)，那么無論你是提前還貸、還是一年一次的利率調(diào)整，此利率折扣優(yōu)惠或者上浮比例始終存在，直至貸款全部結(jié)清為止。

提前還貸后，整個貸款要重新計算。計算的方法有兩種:

1、貸款年限不變，月還款額減少;

2、月還款額基本不變，縮短還款年限。

記住，這里不變指的僅僅是折扣比例或者上浮比例，我們目前簽訂的合同都是約定在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打折或者上浮，因此如果基準(zhǔn)利率有變，你的貸款利率也會變化。

比方說你的貸款合同中約定了利率8折優(yōu)惠，當(dāng)時放款時的基準(zhǔn)利率是7%，那么優(yōu)惠后的利率就是5.6%;如果到你提前還款時，央行沒有調(diào)整過基準(zhǔn)利率，那么你的貸款利率仍然是5.6%，但如果你提前還款的前一年度，央行有調(diào)整過基準(zhǔn)利率，比如上調(diào)為8%，那么你提前還貸時的貸款執(zhí)行的利率是8%*0.8=6.4%。

因此提前還貸，不會影響簽訂的貸款合同時約定的上浮比例或者優(yōu)惠折扣的比例，但是貸款的利率是否與當(dāng)初貸款時一致，要看央行是否有調(diào)整過基準(zhǔn)利率了。

其次，如何申請房貸提前還款，如果不能一次性還清剩余房貸，能不能申請部分提前還款呢，房貸提前還款方式有哪些，哪種還款方式最劃算?

首先，根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還款的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、當(dāng)初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議(協(xié)議會規(guī)定是否有違約金)，并按銀行的要求，將需要還貸的款項(xiàng)存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。

目前房貸提前還款有四種方式可以選擇:

第一種:固定利率還款

固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調(diào)整，但固定利率因?yàn)槭墙杩钊颂崆版i定的加息風(fēng)險，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)。

第二種:等額本金還款

采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負(fù)擔(dān)會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。

第三種:等額本息還款

以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支。

第四種:公積金自由還款

自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。

小小金融編輯|扒叔