來源：保貝指南

繳納的五險(xiǎn)一金中，能在平時(shí)直接享用最多的福利就是醫(yī)療福利。人吃五谷雜糧，難免會生病。生病看病時(shí)刷醫(yī)?？?，可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)用，就是實(shí)實(shí)在在的福利，減少了不少看病費(fèi)用負(fù)擔(dān)。那對于醫(yī)?？ǎ锩娴闹R點(diǎn)，大家就有必要了解一下，清楚自己的福利。到底怎么報(bào)銷？報(bào)銷哪些項(xiàng)目？報(bào)銷多少錢？一文跟大家講清楚，建議收藏，要用到的時(shí)候不迷路！

一、醫(yī)保怎么辦理？要交多少錢？

在公司單位工廠上班的城鎮(zhèn)人群，按照勞動法，是由公司統(tǒng)一購買的五險(xiǎn)一金，就包含了醫(yī)療保險(xiǎn)，俗稱職工醫(yī)保！每月由個人繳納工資的2%，單位繳納工資的8%。

你自己交的那2%，會全部存進(jìn)你的醫(yī)保卡里為個人賬戶，去公立醫(yī)院看病，或者去定點(diǎn)藥店買藥，看小病時(shí)（低于報(bào)銷線的醫(yī)療費(fèi)用），都是直接刷卡消費(fèi)這個賬戶的錢。職工醫(yī)保男員工累計(jì)交滿25年，女員工累計(jì)交滿20年后，可以享受終生醫(yī)?？床「＠?。如果參保人死亡、移民或者辭職去其他城市工作，都可以申請把醫(yī)?？ɡ锏腻X取出來，且停繳后錢依舊在卡里，不會清零。

單位交的那8%，歸入國家統(tǒng)籌賬戶，由醫(yī)保中心管理，參保人員符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷費(fèi)用的話，由這個賬戶報(bào)銷，這個賬戶主要管任何疾病的住院治療的醫(yī)療費(fèi)用和大病惡性腫瘤的門診費(fèi)。最直接劃分的就是治療費(fèi)用在2000元以上的門診和住院治療費(fèi)用都可報(bào)銷。

沒有在公司上班的城鎮(zhèn)人群，比如個體戶，自由職業(yè)者，可以掛靠在其他公司，或者社保第三方繳納機(jī)構(gòu)（51社保）繳納。費(fèi)用100%由自己出。這類購買的五險(xiǎn)一金與上班族購買的一致，也是職工醫(yī)保，享受的福利一致。

沒有在公司上班的學(xué)生、小孩、低保戶、農(nóng)民等群體，可以在當(dāng)?shù)厣鐣Ｕ喜糠仲徺I居民醫(yī)保。居民醫(yī)保費(fèi)用較低，一般個人繳費(fèi)按年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)不超過300元/人/年，剩余的由當(dāng)?shù)刎?cái)政部補(bǔ)貼。由于繳費(fèi)較低，居民醫(yī)保報(bào)銷比例比職工醫(yī)保更低，一般是可報(bào)銷金額的50-80%。

以上是醫(yī)保的繳費(fèi)比例和區(qū)分，除了繳費(fèi)方式和報(bào)銷比例的不同，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保的享受的福利是一致的。

二、醫(yī)?？梢詧?bào)銷哪些項(xiàng)目？每個項(xiàng)目可以報(bào)銷多少錢呢？

醫(yī)保報(bào)銷項(xiàng)目劃分大體上分普通門診、住院、慢性疾病和門診特定項(xiàng)目4種。報(bào)銷比例會涉及一個起步線，起步線跟每個城市的經(jīng)濟(jì)實(shí)力掛鉤。比如一線城市，住院報(bào)銷比例最多可達(dá)40萬，其他城市最多20多萬。說白了，社保是社會基礎(chǔ)醫(yī)療保障，想要更好的治療及治療效果需要自費(fèi)或者商業(yè)保險(xiǎn)來承擔(dān)。

具體報(bào)銷過程中，建議撥打社保局的資訊電話12333，轉(zhuǎn)人工服務(wù)溝通?；蛘卟榭瓷绫Ａ谐龅?strong>藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)，看一下哪些可報(bào)，哪些不報(bào)。

通用版報(bào)銷范圍和比例如下，一般報(bào)銷金額=（治療總費(fèi)用—起付線—報(bào)銷范圍之外的費(fèi)用）×報(bào)銷比例 來計(jì)算。

普通門診：比如頭暈?zāi)X脹、感冒發(fā)燒等。醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷2000-20000元這個區(qū)間的費(fèi)用，低于2000元不報(bào)銷，高于20000萬也不報(bào)銷。報(bào)銷比例：定點(diǎn)醫(yī)院70%，社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷90%。

住院：首先花費(fèi)要達(dá)到報(bào)銷的標(biāo)準(zhǔn)，其次醫(yī)院等級不同，報(bào)銷的比例也不一樣。等級越高，報(bào)銷的起付標(biāo)準(zhǔn)越高，報(bào)銷比例越低。

一級醫(yī)院主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)和街道醫(yī)院，報(bào)銷90%，二級醫(yī)院是市、縣和區(qū)一級的醫(yī)院，報(bào)銷85%-90%，三級醫(yī)院則是全國、省、市直屬的大醫(yī)院及醫(yī)學(xué)院校的附屬醫(yī)院報(bào)銷80-85%。

慢性疾?。?7種）：

分別是高血壓、糖尿病、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、冠心病、帕金森病、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、精神分裂癥、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ級以上）、心臟瓣膜替換手術(shù)后抗凝治療、癲癇、慢性活動性肝炎（乙型）、肝硬化（失代償期）、慢性腎小球腎炎、慢性腎功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿爾茨海默氏病、情感性精神病這17種疾病，有國家規(guī)定。

這些疾病短期內(nèi)不會致命，但長期折磨患者，平時(shí)門診看病買藥可報(bào)銷85%左右。

門診特定項(xiàng)目（8種）：

分別是惡性腫瘤化療放療、尿毒癥血透腹透、腎移植術(shù)后抗排異、肝臟移植術(shù)后抗排異、重型β地中海貧血、血友病、慢性再生障礙性貧血、慢性丙型肝炎這8種門診特定項(xiàng)目，由國家規(guī)定。門診就醫(yī)報(bào)銷比例在80%到90%，高于一般門診的報(bào)銷上限。

PS：只有醫(yī)保規(guī)定的藥品和治療項(xiàng)目，才可以享受以上這些報(bào)銷待遇，（整容、體檢等不予報(bào)銷），另外進(jìn)口藥和器材，交通事故不屬于社保保障范圍，進(jìn)口類需要患者自費(fèi)，交通事故需要事故責(zé)任人承擔(dān)。

三、醫(yī)保報(bào)銷流程和異地就醫(yī)的問題。

看普通門診，在掛號的時(shí)候直接出示身份證和醫(yī)保卡，結(jié)算的時(shí)候去醫(yī)保窗口結(jié)算就可以了。

住院的話，在辦理住院手續(xù)的時(shí)候，同樣需要出示身份證和醫(yī)?？?，出院的時(shí)候，要準(zhǔn)備好身份證、醫(yī)?？ā⒃及l(fā)票、用藥清單、病歷本、入院和出院證明等材料，還是去醫(yī)保窗口結(jié)算。

至于異地就醫(yī)，早些年比較麻煩，現(xiàn)在很多城市的三甲醫(yī)院都接入了醫(yī)?？缡‘惖鼐歪t(yī)全國聯(lián)網(wǎng)結(jié)算平臺，確實(shí)方便了很多。

四、醫(yī)保使用注意事項(xiàng)及不足方面

使用社保卡千萬不要把自己的社?？ㄍ饨杌蛘叽?，隱藏的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)太大。醫(yī)保卡上記錄著我們（持卡人）買藥、就醫(yī)和住院的信息，而這些信息對保險(xiǎn)公司而言，就意味著你的身體健康狀態(tài)。

每個人的社保都是實(shí)名制的，如果你把自己醫(yī)?？ń杞o別人買藥或者就醫(yī)，那么所有的用卡記錄都會記在你的名下。如果別人只是感冒發(fā)燒等小病小痛倒還好，如果借用社?？吹氖歉哐獕?，心臟病或者乙肝等疾病，那當(dāng)你購買商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司很可能會因此給你拒保，或是拒賠。

首先，很明顯，醫(yī)?？ńo別人刷是違規(guī)的，保險(xiǎn)公司為了防范風(fēng)險(xiǎn)，會認(rèn)為這種做法本身就帶有欺瞞的性質(zhì)。

那有人會講，我只用醫(yī)保就夠了，不去買商業(yè)保險(xiǎn)不就好了！這里就是另外一個話題了。首先上文我們講到社保不報(bào)進(jìn)口藥和有起付線有最高報(bào)銷比例。

效果更好的進(jìn)口藥和進(jìn)口器材100%自費(fèi)，門診看病最多報(bào)銷2萬/年，住院最多報(bào)銷10萬/年，社保醫(yī)療如果繳納了大病醫(yī)療險(xiǎn)（具體繳費(fèi)方式要咨詢自己當(dāng)?shù)氐纳绫＞郑钲诘牟捎米栽冈瓌t，在“平安養(yǎng)老險(xiǎn)”公眾號可辦理），大病醫(yī)療最多報(bào)銷10萬/年。

如果期間身體萬一發(fā)生了重大疾病，花費(fèi)的費(fèi)用較多，治療費(fèi)用超過了社保醫(yī)療報(bào)銷額度的話，就得自己承擔(dān)。所以社保醫(yī)療險(xiǎn)在醫(yī)療保障方面還是最為基礎(chǔ)的。對于一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱如果發(fā)生大病時(shí)，療養(yǎng)期內(nèi)的家庭生活費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、孩子的教育費(fèi)、老人的贍養(yǎng)費(fèi)等用錢的地方太多，只有社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，建議可以購買一份商業(yè)保險(xiǎn)（重大疾病）作為補(bǔ)充。為大病后緩解其他經(jīng)濟(jì)壓力做好安排。

社保和商保（重大疾?。┩瑫r(shí)購買，美好生活才能更有保障。社保解決的醫(yī)療費(fèi)用，不夠的商業(yè)險(xiǎn)可以作為補(bǔ)充，且商業(yè)保險(xiǎn)用來解決生病后生活相關(guān)的費(fèi)用。二者并駕齊驅(qū)是最好的安排。