關(guān)于作者

本書的作者野口真人，不僅是日本人氣MBA導(dǎo)師，還是金融界的大咖，曾在瑞穗、大通、高盛等世界知名金融機構(gòu)任職。同時，由他個人創(chuàng)建的投資公司，不僅被日本經(jīng)濟新聞作為典型企業(yè)進行了報道，而且連續(xù)三年位列投資評估及并購業(yè)務(wù)第一名，堪稱日本最懂金錢的人。

關(guān)于本書

《學(xué)會花錢》與一般關(guān)于經(jīng)濟和金融的書不同，它是以個人在日常生活中必須具備的金錢智慧為焦點，通過解析日常生活中的經(jīng)濟活動，比如買健身年卡、買名牌包是投資還是消費？買某知名畫家的美術(shù)作品是投資還是投機？黃金、鉆石的價格由誰決定？彩票并不劃算，為什么還有那么多人買？等一系列鮮活的例子，告訴我們?nèi)绾蚊髦堑鼗恳还P錢。作者不僅教會我們從一個全新的視角去看待金錢，幫助我們建立富人思維，還告訴我們?nèi)绾巫尰ǔ鋈サ拿恳环皱X都變成未來的財富。

核心內(nèi)容

真正的會花錢，是指能把錢越花越多。要做到這一點，不僅要認識三個錢包理論、做到適度用消費錢包，多用投資錢包，少用投機錢包。還要遵循一個原則、牢記兩個策略、避開兩個陷阱，同時不斷進行自我投資，提升自己創(chuàng)造金錢的能力。

前言

30分鐘帶你領(lǐng)略百樣人生。你好，歡迎收聽金十財富故事。我是主播大白，今天我們一起聽聽《學(xué)會花錢》，帶大家一起體驗書中的精髓，那就是如何才能做到明智地花錢，讓錢越花越多。

點擊收聽：《學(xué)會花錢》

想必很多人和我一樣，初次見到這本書的書名時，多少都會有點不屑，花錢誰不會呢？這有什么好學(xué)的？對大多數(shù)人而言，平日里思考得最多的恐怕就是如何賺錢和省錢，對于怎樣花錢這件事卻很少考慮。

是的，花錢誰都會，但要想明智地花每一筆錢真的很難。當(dāng)然，要想讓錢越花越多就更是難上加難了。說到這里，你可能又有疑慮了，如何才能明智地花每一筆錢？怎樣才能讓錢越花越多呢？相信你在聽完這本書后，所有的問題都會迎刃而解。

在正式講解本書的內(nèi)容之前，我們先說說作者以及這本書的基本情況。作者野口真人，不僅是日本人氣MBA導(dǎo)師，還是金融界的大咖。他曾在瑞穗銀行、摩根大通、高盛等世界有名的投資公司任職。

在日本金融界摸爬滾打多年，經(jīng)歷了從日本上升到經(jīng)濟飛速發(fā)展再到泡沫破裂經(jīng)濟急劇下滑的整個過程，有著豐富的投資理財經(jīng)驗。同時他個人創(chuàng)建的投資公司在日本私人咨詢公司排行中，連續(xù)三年位列投資評估及并購業(yè)務(wù)第一名。

作為一本金融理財類書籍，本書沒有讓人抓狂的專業(yè)術(shù)語，作者用日常生活中有關(guān)經(jīng)濟活動的鮮活例子和有趣的故事將晦澀難懂的經(jīng)濟學(xué)知識呈現(xiàn)出來，雖然這些知識不能立刻讓我們變得有錢，但當(dāng)我們打算購買打折毛衣，鉆石、車子、房子、彩票、名家畫作的時候，能一眼看出商家的目的，從而控制住自己的欲望。所以，作者真正的目的是讓我們擁有金融智慧，掌握這些基礎(chǔ)知識，我們在買買買的時候，就會有意識控制自己，從而做到有效地使用有限的金錢。除此之外，這些知識還能讓我們在日常生活中做個明白人。

說完了作者和這本書的基本情況，我們再來看看本書的主要內(nèi)容，本書雖然有七個章節(jié)，但作者的終極目的是回答“如何明智地使用金錢”這一問題。在本書中，作者通過日常生活中一系列與經(jīng)濟活動相關(guān)的故事和案例，來告訴我們?nèi)绾卧趨^(qū)分三個錢包的基礎(chǔ)上靈活使用這三個錢包，以及如何做到讓錢越花越多，讓花出去的每一分錢都變成未來的財富。同時作者還強調(diào)，人是能夠創(chuàng)造現(xiàn)金流量的重要資產(chǎn)，應(yīng)該永遠意識到要對自己進行更好的投資。所以，我將本書的主要內(nèi)容分為三個部分，第一部分是『三個錢包理論』、第二部分是『讓錢越花越多的三個絕招』、第三部分是『永不虧損的投資對象是我們自己』。接下來，我將圍繞這三個部分的內(nèi)容來為你解答，如何更明智地花錢，以及如何做到讓錢越花越多。

第一部分

讓我們先來看看第一個部分的內(nèi)容，三個錢包理論；朋友逛街正好碰到某知名服裝店打折，嘴里嘟囔著“好劃算呀”，順手拿起 4 件放進購物筐里。股神巴菲特也曾以每股 5.22 美元的價格，收購了 10.2 億美元的可口可樂股票，并且感嘆自己做了一筆很劃算的買賣。我們常常以為一流投資家有著獨特的決策方式，因此他們總能把握最適合投資的時機，從而大賺特賺；但上述的例子證明，就花錢的決策這一點來看，我們買一件衣服的決策和巴菲特買一只股票的決策是相同的，投資大神巴菲特并沒有什么特別之處。實際上，我們花錢的決策機制很簡單，當(dāng)我們得到的“價值”大于支出的“價格”時就購買，“價值”小于“價格”時就駐足觀望。

如此淺顯的道理人人都懂，不過，值得我們思考得是，為什么我們在做出花錢決策時，和巴菲特想的一樣，卻在財富上和他有著天壤之別呢？這是因為，像巴菲特這樣的頂級富豪們，都用好了三個錢包，而我們這類普通人通常只用了一個錢包。這也是富人越來越富，窮人卻越來越窮的底層邏輯。說到這里，你可能會好奇了，這三個錢包到底是什么呢？別著急，說三個錢包之前，我們先來說說大家熟悉的三個概念，即消費、投資和投機。

消費很好理解，所謂消費是指為了滿足個人欲望而進行的花錢行為，簡單來說就是為你的衣食住行買單。比如為了滿足食欲而吃飯，為了放松心情去看電影、去KTV唱歌、去咖啡廳喝咖啡吃甜點等等。

投資是指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，簡單來說就是：“我在某個對象上花了 100 元，期待它日后可以帶給我多于 100元的回報”；股神巴菲特持續(xù)半個世紀(jì)不斷買入可口可樂的股票，這就叫投資。投資并非富人的專屬行為，普通人也有很多投資行為，比如你購買的一些培訓(xùn)課程，對子女投入的教育資金，購買的理財產(chǎn)品等等。需要注意的是，如果購買的培訓(xùn)課程并沒有認真去聽，或者聽了課程沒有實際行動，那這也就算是消費了。

說完了消費和投資，我們來說說投機，投機指的是抱著僥幸的心理，做好會虧損的準(zhǔn)備，看看是否能獲得比付出的金錢更多的回報。換句話說，就是花錢做撞大運的事情。比如買彩票，心想沒準(zhǔn)運氣好能中大獎；又比如買鉆石、黃金等稀有金屬、以及藝術(shù)畫作等收藏品，心想沒準(zhǔn)這些玩意兒以后會升值。

好了，現(xiàn)在我們弄清楚了消費、投資和投機三個概念。如果稍加思索就不難發(fā)現(xiàn)，從花錢的方向來看，正是因為這三個不同的概念，才衍生出了三個不同種類的錢包，一個是消費錢包、一個是投資錢包，還有一個是投機錢包。消費錢包用于滿足欲望，提升幸福感；投資錢包花在將來能帶來現(xiàn)金流量的事和事物上；投機錢包則是把希望寄托于幸運之神身上。

當(dāng)然，這三個錢包帶給我們的價值回報也是天差地別，消費錢包的價值由我們的滿足程度決定；投資錢包由將來的現(xiàn)金流量決定；對于投機錢包，如果購買的是黃金、鉆石等貴金屬，價值則由商品的稀缺性決定，如果是參與賭博以及買彩票這類花錢撞大運的事情上，則幾乎無價值可言。

弄清了三個錢包，我們來看看窮人和富人在這三個錢包的使用上有哪些不一樣的地方。首先，從消費錢包的使用上來看，窮人和富人都有一個消費錢包。不同的是，我們窮人往往被商家牽著鼻子走，總是控制不住買買買的欲望；而富人卻能一眼看穿商家的目的，控制住自己的行為，不斷壓縮消費的欲望。

或許在大部分人的認知里，有錢人花錢都是大手腳的。實則不然，如果你讀過《鄰家的百萬富翁》這本書，你就會明白真正的富翁會適度使用消費錢包，他們通常不穿名牌衣，戴名牌表、背名牌包、開名牌車?，F(xiàn)實生活中亦是如此，比如巴菲特作為全球最能賺錢的人之一，花錢卻很適度。據(jù)說有一次，巴菲特在酒店吃飯，當(dāng)侍應(yīng)生試著說服他打開一瓶珍存已久的葡萄酒時，他用手把杯口死死蓋住，說：“不用了，謝謝，我寧愿把酒換成錢?！笨梢?，巴菲特在消費這件事上非常理性。但反觀那些喊著精致生活口號的年輕姑娘和小伙們，刷著信用卡，背著名牌包，穿著名牌衣、戴著名牌表、還想開名牌車；但一看他們的投資錢包，卻空空如也。所以，能否量力而行，適度消費，這是窮人和富人在錢包使用上的第一個差距。

其次，從投資錢包來看，富人總能將自己有限的資金進行合理的分配，他們不斷尋找合適的投資機會，長時間進行價值投資，讓資金不斷升值，從而將投資錢包里的一部分錢用于消費。說到這里，我想到了股神巴菲特說過的一句話：“人生就像滾雪球，最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡。”聽到這句話，我們都會想到巴菲特的滾雪球效應(yīng)。其實所有的財富剛開始都只是一片小雪花，你需要積攢很多片小雪花，把它們捏成一個小雪球，然后不停地尋找濕的雪，在一個長長的坡上不停地滾動它，最終就會變成一個巨大的雪球。

但現(xiàn)實生活中很多年輕人打著享受生活的旗號，硬生生把自己耗成了月光族，甚至有人刷爆了信用卡，把自己徹底變成了“負翁”，別詫異，此“負翁”非彼“富翁”，“負”是“負數(shù)”的“負”。最終，這些人的生活質(zhì)量不升反降，根本沒有多余的資金用來投資。所以，在一個相當(dāng)長的時間里進行投資活動，是窮人和富人之間的本質(zhì)區(qū)別，這也是窮人和富人在錢包使用上的第二個差距。

最后，從投機錢包來看，我們窮人常常因為不擅長用概率進行分析，被概率的錯覺和錯誤判斷的習(xí)慣搞昏了頭，以致落入了別人的圈套還不自知，從而參與賭博、購買彩票等回報率極低的投機行為。然而富人在投機這件事上，卻非常謹慎，他們竭力避免使用投機錢包，只有在看清局勢，穩(wěn)操勝券的情況下，才會果斷出手。這是窮人和富人在錢包使用上的第三個差距。

為你分析完窮人和富人在三個錢包使用上的區(qū)別后，相信你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)兩者之間的區(qū)別簡直是一個天上，一個地下。毫無疑問，這也是窮人和富人之間財富差距如此之大的原因。不難發(fā)現(xiàn)，這三個錢包理論也告訴我們，要適度用消費錢包，多用投資錢包，盡量避免使用投機錢包。所以，每次剁手前都想想把錢花出去是否能夠得到相應(yīng)的價值，比如一雙不合腳的鞋、一個可有可無的擺件、一份吃不完的大餐是否能給自己帶來價值，有了這種判斷力，也就獲得了與巴菲特一樣的洞察力。

第二部分

說完了三個錢包理論，看清了窮人和富人在三個錢包的使用上不同之處后， 我們再來說第二個部分的內(nèi)容，即讓錢越花越多的三個絕招。

第一個絕招是遵循一個原則，那就是只買以后更值錢的東西。道理誰都懂，問題是怎么做呢？怎么才能知道什么東西在未來更值錢呢？我們普通人如何衡量某一服務(wù)或商品該不該消費？投資時又如何判斷該不該出手呢？對于這一連串的問題，作者給了我們幾個判斷標(biāo)準(zhǔn)。

一是通過效用做出消費選擇；所謂效用，是指情感的滿足程度；比如很多女孩子喜歡趁商店打折買一大堆便宜的衣服，但過不了多久，就發(fā)現(xiàn)那些衣服自己一件都看不上了，于是就把它們永久塞在衣柜的一角。如此看來，還不如當(dāng)初咬咬牙，買一件心儀已久的大牌貨，因為后者品質(zhì)更高，花同樣的錢，能帶來更多更持久的滿足感。當(dāng)然，我們要懂得靈活變通，因為生活資料的效用并不僅由價格決定，它還受到你身處的狀況、興趣愛好、價值觀等多方面的影響。比如一碗桶裝泡面在家附近的小賣部賣10元，而在稍微遠一點的超市只賣6元，這時大部分人都會去超市買。但如果是一個忙到?jīng)]時間吃飯，回家后又餓又累的上班族，就可能會選擇家附近的小賣部。

二是通過現(xiàn)金流量判斷投資價值；需要強調(diào)的是，投資的價值是由其將來產(chǎn)生的現(xiàn)金流量決定的，比如你花了299元參加一個寫作訓(xùn)練營，目的是提高寫作技能，在將來賺取更高的稿費，花錢時你考慮到的是“將來產(chǎn)生的金錢”，而不是個人當(dāng)前的效用。在金融的世界里，“將來產(chǎn)生的金錢”被稱為“現(xiàn)金流量”。很顯然它指的并非是存在當(dāng)下的現(xiàn)金，而是表現(xiàn)資金進進出出的動態(tài)。那如何通過現(xiàn)金流量來判斷投資價值呢？我們不妨看看下面這個例子：假設(shè)你打算報名英語培訓(xùn)班，在A和B兩家培訓(xùn)機構(gòu)中猶豫不決。A機構(gòu)的課程是一對一教學(xué)，商務(wù)英語課程學(xué)費為2萬元。B機構(gòu)是一對多教學(xué)，日常會話課程學(xué)費是6千元，這時你該怎么選？或許大多數(shù)人會根據(jù)自己錢包里的錢來做出選擇。但作者野口真人告訴我們，這時候需要考慮 A、B 兩所機構(gòu)將會為你帶來的現(xiàn)金流量，也就是它們各自的價值。將未來現(xiàn)金流量的價值與 2萬元或6千元的價格進行比較，當(dāng)價值高于價格時就購買，以此來判斷該選擇哪所機構(gòu)。如果你就職于擁有國際業(yè)務(wù)的著名公司，你已經(jīng)預(yù)計到掌握了商務(wù)英語，將來自己會因此而被授予責(zé)任更大的工作，工資也會翻好幾倍，那么就該選擇A機構(gòu)。如果你就職的公司主要業(yè)務(wù)在國內(nèi)，學(xué)英語僅僅是為了公司內(nèi)部的升職考試，那中等程度的英語水平就足夠了，這時就該選擇學(xué)費相對便宜的B機構(gòu)。所以，在投資之前，必須預(yù)估將來現(xiàn)金流量會怎樣變化，明白了這個原理，我們要學(xué)會在生活中舉一反三，加以應(yīng)用，這樣才能做到更明智地花錢。

三是估算收益時要考慮折現(xiàn)率和時間變量；值得注意的是，由于通貨膨脹，今天的10塊錢，比明天的10塊錢更值錢。所以在剁手錢先動動腦子，盡可能少買短時間內(nèi)不會用的東西，比如健身年卡、滿200次消費送100的抵用券。也不要趁購物節(jié)、商場打折就沖動消費，只買自己需要的東西，千萬別用今天的錢，去囤明天的貨。話說回來，既然現(xiàn)在的錢比未來的錢更值錢，我們在預(yù)估投資價值，估算投資收益時就要給未來的錢打一個折扣，經(jīng)濟學(xué)上將這個折扣稱為折現(xiàn)率，只有把折現(xiàn)率考慮進去，我們才能更加準(zhǔn)確地預(yù)估投資的收益。

在預(yù)估投資價值時，我們往往容易估算過高，還一部分因素就在于忽略了時間這個變量。說到這里，我們先賣個關(guān)子，來看看這道題目，如果是你會做出怎樣的選擇。假設(shè)你的老板打算在未來4年給你100萬，兩種支付方式供你選擇，一種是第一年10萬，之后每年增加10萬，即10萬、20萬、30萬、40萬；另一種恰好相反，即40萬、30萬、20萬、10萬；你會選擇哪種支付方式呢？

或許很多人會選擇第一種，工資不斷增長多好?。〉珜嶋H上，正確答案是選擇第二種，我們已經(jīng)說過，隨著時間的推移，錢是越來越不值錢的。所以，選擇第一種支付方式的朋友要謹記：錢是在不停貶值的，越早把錢放回兜里，就能越早開始投資，這樣一來，損失也就越小。

除此之外，我們還要考慮時間對效用的影響，時間是個神奇的東西，既能讓你的財富縮水，也能讓你的財富增值。我們不妨設(shè)想一下，20年后能獲得的金錢的效用，對于當(dāng)下二十歲的人和八十歲的人有什么不同。對于二十歲的年輕人來說，未來獲得金錢的效用和現(xiàn)在并沒有什么差別；但對八十歲的老人來說，20年后的金錢幾乎沒有任何價值，因為誰也不知道他能不能活到100歲。如果是十歲的少年，20年后的金錢或許比現(xiàn)在就獲得這部分金錢效用更高。所以，80歲的老人就不需要買20年后才有收益的理財產(chǎn)品。因此，要遵循只買未來更值錢的東西這一原則，我們就要能夠通過效用來做出消費選擇，通過現(xiàn)金流量來判斷投資價值，通過折現(xiàn)率和時間變量來預(yù)估未來收益。只有這樣，我們才能更明智地消費。

接著，我們來看第二個絕招，牢記兩個策略。投資永遠有風(fēng)險，但是風(fēng)險并不意味著危險。只要在投資前合理規(guī)劃，就能避免因為決策失誤，而造成不可挽回的損失。在這里，作者為我們提供了兩個規(guī)避風(fēng)險的策略，一個是組合投資，一個是期權(quán)。所謂組合投資是指分散投資多種資產(chǎn)來規(guī)避風(fēng)險的行為。簡單來說就是“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。比如你有20萬，就應(yīng)該將這20萬用來組合投資，購置多份不同的理財產(chǎn)品，而不是把所有的錢用來買一份理財產(chǎn)品。

期權(quán)則是說當(dāng)對投資結(jié)果拿不準(zhǔn)的時候，可以先花一點錢購買某種交易權(quán)利，從而對沖投資風(fēng)險。期權(quán)一詞聽起來似乎很復(fù)雜，實則不然，我們的生活中就存在很多期權(quán)交易。比如說，某天你在經(jīng)常光顧的一家店里看到了一件很雅致的大衣，標(biāo)價5000元，雖然覺得有些貴，但還是很想買下來。不巧的是剛好沒有合適的尺寸，所以你決定向店家“訂購”。訂購?fù)曛螅阍诹硪患业昀镆舶l(fā)現(xiàn)了這件大衣、于是你抱著好奇的心態(tài)去試了衣服，結(jié)果發(fā)現(xiàn)非常滿意，而且標(biāo)價只要4000元。這時你可能會滿懷愧疚打電話向剛才那家店取消訂購，從而買下這件4000元的大衣。這種“訂購”行為，就可以視為期權(quán)交易。所以，期權(quán)交易是指支付適當(dāng)?shù)念A(yù)約金，可以取消預(yù)約的行為，而不是直接下單，也就是說你花錢買了一個未來可以反悔的權(quán)利。

最后，我們來看第三個絕招，避開兩個陷阱。現(xiàn)實生活中，我們的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，卻不擅長用概率進行分析，所以才會相信自己的直覺，被概率錯覺搞得暈頭轉(zhuǎn)向，最終落入別人的圈套。下面，我就來為你揭開這兩個陷阱的真面目。

第一個陷阱是概率錯覺；概率錯覺往往導(dǎo)致我們忽略事實，做出不理性的消費行為，那究竟是什么原因讓我們產(chǎn)生概率錯覺呢？原因有兩個，第一個原因是我們往往會選擇遺忘先驗概率。比如在2001 年美國“9·11”恐怖襲擊事件中，有3000 多人喪生。此事件后，許多美國人出行都不選擇乘民航飛機，而是選擇開車。這也導(dǎo)致2001 年 10 月到 12 月期間，美國全境因機動車事故死亡的人數(shù)，比前一年增加了約1000 人。事實上，很多人都知道，飛機事故的發(fā)生率要遠遠小于機動車事故。但是，恐怖襲擊事件引起的空前恐慌，使人們忘記了這個先驗概率。

第二個原因是對回歸平均的誤解，所謂的回歸平均是指，當(dāng)上一次的數(shù)據(jù)和平均值偏差較大時，下一次的數(shù)據(jù)會比上一次更接近平均值。但實際上，對于回歸平均，很多人會錯誤地理解為“對于我們期待的結(jié)果，如果這次出現(xiàn)了一定偏差，下次肯定會出現(xiàn)與這次相反的結(jié)果”。這也導(dǎo)致我們認為如果在100次扔硬幣的游戲中，前10 次正面朝上的次數(shù)較多，剩下的 90 次中會比較容易出現(xiàn)背面朝上的結(jié)果。由此忽略了前10次中就算連續(xù) 10 次都是正面朝上，下一次正面朝上的概率依然為 50%的事實。所以，如果你也有“我一直輸?shù)浆F(xiàn)在，下次總該該贏了吧”這種想法的時候，就要小心了，這說明你即將掉入概率錯覺這個陷阱。

第二個陷阱是錯誤判斷的習(xí)慣；很多人一看見彩票，就會掉入“明知會遭受損失，還是不由自主去購買”的陷阱中。為什么彩票有如此魔力？又究竟是什么原因讓我們掉入這個陷阱卻還不自知呢？首先，一直以來，彩票一等獎的獎金一直在不斷膨脹。對于大部分人而言，只有彩票是以一夜暴富為目標(biāo)的賭博。所以，買彩票時，我們眼中只看到了動輒上百萬的獎金，一想到由此獲得的滿足感，內(nèi)心就會自動忽視中獎率只有千萬分之一的事實。其次，對于較高的概率，我們總是反應(yīng)不足。在行為經(jīng)濟學(xué)的鼻祖丹尼爾·卡尼曼提出的理論中，就有一種解釋說“人們對于較低的概率會反應(yīng)過度，對于較高的概率則會反應(yīng)不足”。按照這個說法，我們通常會高估中一等獎這個幾乎為零的概率，而低估不中獎這個很高的概率。同時也有研究發(fā)現(xiàn)，人們在買彩票時，感覺自己有機會中頭獎的機率，比實際高出281倍。這也很好地解釋了為什么很多人都愿意去買彩票。雖然中頭獎的概率幾乎為零，但是我們總會抱著“差不多該中獎了吧”的心態(tài)繼續(xù)買下去。最后是彩票極低的中獎率。

或許很多人會感到詫異，彩票極低的中獎率怎么可能是吸引彩票迷的原因呢？然而事實證明的確如此，正因為彩票中獎率極低、不中獎也是理所當(dāng)然。所以，即使我們連續(xù)一千次都沒中獎，也不會感覺有什么不自在。而是堅持認為“下一次就會中獎”，從而接著挑戰(zhàn)。除此之外，在彩票迷的腦海中，或許還時常回想起過去買彩票花費的金錢。他們會覺得“既然已經(jīng)花了那么多錢，為何不繼續(xù)買到回本為止呢”。現(xiàn)實生活中也有很多這樣的例子，比如在面對損失時，有些人甚至?xí)室饷帮L(fēng)險。他們往往會覺得反正已經(jīng)輸了，再多輸一點也沒什么，只要有一次能中獎，一切都會有回報。正是這種錯誤判斷的習(xí)慣，導(dǎo)致我們被概率蒙騙，如果因為貪圖賺快錢而沉溺于投機活動中，那么很有可能會花光我們辛苦積累下來的資產(chǎn)。

說了這么多，目的就是告訴你在使用錢包時，要理性地審視概率，不要讓錯誤判斷的習(xí)慣和概率的錯覺影響花錢決策。我們始終要記住，即使拋了100次硬幣都是正面朝上，第101次正面朝上的概率依然是50%，不會因為前100次的結(jié)果而改變?？偟恼f來，要想讓錢越花越多，我們就要掌握三個絕招，那就是遵循一個原則、牢記兩個策略，避開兩個陷阱。

第三部分

現(xiàn)在，我們來看看本書最后一部分的內(nèi)容，永不虧損的投資對象是我們自己。

我們在評估房子、股票、商品的投資價值時，是通過它們未來能產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為依據(jù)的。實際上，一個人的價值，也是由這個人將來能賺取的現(xiàn)金流量所決定的?？催^卓別林的電影《摩登時代》的朋友都知道，電影中卓別林被迫體驗自動喂飯機的情景、被卷入齒輪的情景，以及最后一幕卓別林和女主角牽手走在馬路上的情景，都很觸動人心。這部作品雖然表現(xiàn)了勞動者失去個人尊嚴，成為機械的一部分這樣一個可笑又可悲的世界，但卓別林真正想要表達的卻是：“世界上不能只有機器，人才是重要的”這個觀點。

在現(xiàn)實生活中，這一觀點依然是不變的真理。畢竟，如果沒有人的手，機器是不可能創(chuàng)造出現(xiàn)金流量的。如果沒有人，豐田汽車的工廠也不可能自動生產(chǎn)出汽車。由此可見，在人、物、錢中，最具現(xiàn)金流量創(chuàng)造能力的是人。既然人才是創(chuàng)造現(xiàn)金流量的重要資產(chǎn)，那么對我們自己的“投資”，就顯得尤為重要。其實，現(xiàn)金就像是血液，如果血液在長時間在身體的某一處停止不動，人就會死亡。同樣的道理，如果現(xiàn)金也長時間停止流動，就會給經(jīng)濟帶來嚴重的影響。所以，別讓手上的錢停滯不動，要學(xué)會用這些錢對自己進行投資，不斷提升自己創(chuàng)造現(xiàn)金流量的能力。

野口真人在他的另一本書《精準(zhǔn)努力》中也強調(diào)了投資自己的重要性，他認為，我們“自己”是不可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，即使因為意外失去了現(xiàn)金和房產(chǎn)，自身的能力也會伴隨我們一生。由此可見，我們自己才是永遠不會虧損的投資對象。正所謂留得青山在不怕沒柴燒，投資自己，不斷提升自己創(chuàng)造現(xiàn)金的能力，即使遭遇意外陷入困境，也能憑借自己的能力東山再起。所以，如果一個人想提升自己在未來的賺錢能力，當(dāng)下就應(yīng)該多花錢在自我成長和提升上。

總結(jié)

會賺錢是能力，會花錢才是智慧，如果一個人不會花錢，即使賺再多錢也能揮霍一空。讀完整本書，我才真正理解本書開頭比爾·蓋茨的那句話：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難?！?nbsp;

最后，總結(jié)一下，這本書告訴我們，要想明智地花每一筆錢，讓錢越花越多，我們首先要弄清楚三個錢包理論，做到適度用消費錢包，多用投資錢包，避免使用投機錢包。

其次，我們要掌握三個絕招：一是遵循一個原則，那就是只買以后更值錢的東西。二是牢記兩個策略，即組合投資和期權(quán)策略，組合投資就是指不要把雞蛋放在一個籃子里，合理分配手上的金錢，同時購置幾份不同種類的理財產(chǎn)品，而不是把所有的錢用來買一份理財產(chǎn)品；期權(quán)是說當(dāng)對投資結(jié)果拿不準(zhǔn)的時候，先花一點錢購買某種交易權(quán)利，從而對沖投資風(fēng)險，簡單來說，就是花錢買一個未來可以反悔的權(quán)利。三是避開兩個陷阱，即概率錯覺和錯誤判斷的習(xí)慣，只有這樣，我們才能不被概率蒙騙，從而減少對投機錢包的使用。

最后作者強調(diào)，人才是創(chuàng)造現(xiàn)金流量的重要資產(chǎn)。所以，我們自己才是永遠不會虧損的投資對象。投資自己，不斷提升自己創(chuàng)造現(xiàn)金的能力，才是當(dāng)下最重要的事。

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