前幾日，跟一個辭職不久的朋友聊天，聊起人到中年之后該如何面對未來。

先簡單說說他目前的大致情況：年齡40歲左右，某合資汽車企業(yè)辭職剛一年，暫時無業(yè)；某國內(nèi)一流大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理碩士剛剛畢業(yè)；老婆在某央企工作，博士在讀，收入萬元左右;有一個剛上小學(xué)的孩子；有國內(nèi)一線城市房產(chǎn)一套，負(fù)債大致300萬元以上，每月房貸2萬元左右，每月家庭其他支出約2萬元。工作十余年，有若干積蓄，有個別投資項目，具體收益情況不詳。

那日談起未來如何規(guī)劃的時候，朋友說起離職后最近一年左右其實有很多的汽車企業(yè)都有工作機(jī)會，但是最大的問題是：第一，企業(yè)的機(jī)會與其的需求不匹配；第二，都是在外地工作，無法兼顧工作家庭。以這個朋友的履歷，目前能夠獲取到的職位最高應(yīng)該為副總級別，最低也可達(dá)到總監(jiān)級別，薪酬從50-100萬均有可能。但是核心問題是外地工作留下老人小孩以及妻子根本不現(xiàn)實。同時為了解決孩子上學(xué)問題購買的學(xué)區(qū)房在高位購買，房價兩年多已經(jīng)為負(fù)跌了超過兩成以上，且300萬以上的房貸，每月超過兩萬的分期讓家庭背負(fù)著過重的壓力。妻子央企工作雖然穩(wěn)定但是收入目前較低，暫時無法背負(fù)整個家庭的債務(wù)。

其實簡單聊完這個朋友目前的境況，或許很多生活在一線城市的上班族都有類似的問題。年齡越來越大，所需要背負(fù)的責(zé)任越來越多，高企的房價讓很多家庭背上高額的債務(wù)。每月開支不僅僅是那為了扎根下來的房貸，工作生活高出行成本，子女教育高教育成本，生病高醫(yī)療成本，雙方父母養(yǎng)老成本，甚至于為了強(qiáng)化自身的競爭力還需背負(fù)繼續(xù)教育的成本。太多的成本，太多的負(fù)債，太少的收入，而真正的勞動力就僅僅是夫妻二人。這樣的家庭樣本擁有太高的風(fēng)險缺非常缺乏足夠的保障。如果通過購買保險來降低遠(yuǎn)期的風(fēng)險，卻需要眼前背負(fù)更多的成本支出。

人到中年如何抉擇？
我給出的建議非常簡單。
首先，盡可能的降低負(fù)債;雖然說買房未來孩子的教育，買房為了改善生活質(zhì)量，如果教育質(zhì)量的提升、生活質(zhì)量的提升建立在高額的負(fù)債的前提下，不如適當(dāng)?shù)慕档蜆?biāo)準(zhǔn)，減輕負(fù)債，降低壓力。
其次，不斷的學(xué)習(xí)；在這里需要明確的是這里所說的學(xué)習(xí)的目的不是為了更高的文憑而是更多的技能，新的技能能更有效的拓展自己的能力圈，能讓自己有不依托崗位就能賺取財富的能力；能擁有真正支配財富的能力的學(xué)習(xí)。不斷的學(xué)習(xí)能讓能力拓展，即使從前所從事的行業(yè)所積累的技能在行業(yè)沒落后也能快速調(diào)整，財富管理的能力讓自己擁有的現(xiàn)金，資產(chǎn)能夠不斷的增值。
再次，減少負(fù)債，增加資產(chǎn)。存錢是個好習(xí)慣，對于打工一族而言，工資收入往往是初期唯一的收入來源。隨著年齡的增長，履歷的增加，收入肯定隨之增長。高收入并不意味著高消費高支出，盡量控制欲望，減少不必要的額外支出，盡量積累財富才能確保擁有資產(chǎn)的基礎(chǔ)條件。精打細(xì)算過日子不是吝嗇，反倒是精明的表現(xiàn)。通過積蓄配合足夠的財富管理能力進(jìn)行與能力匹配的適度的投資讓積蓄變?yōu)橥顿Y讓自己逐漸擁有越來越多的資產(chǎn)。
最后，穩(wěn)定的工資收入，越來越多的資產(chǎn)收入，零負(fù)債，合理的消費和支出，不斷通過學(xué)習(xí)獲取的能力拓展會讓中年之后的人生越來越從容，越來越游刃有余；反之，人生將在越來越多的風(fēng)險當(dāng)中起伏不定，疾病、失業(yè)、不確定的#規(guī)劃人生# 意外的發(fā)生將摧毀一切。