你有一份隱藏的工資待提取

mayjleeivvsy13 2019-10-31

展開全文

Hey，各位好，我是完美男人珞珈老師。

在這里，我可以承諾大家，只要你們看完了這篇文章，你們就自動(dòng)漲工資了。而且現(xiàn)在你多余的工資已經(jīng)老老實(shí)實(shí)地躺在一個(gè)你忘了的銀行賬戶里。

當(dāng)然，這筆錢不是我憑空給大家變出來的，而是本身就是你的，只是可能你沒有發(fā)現(xiàn)罷了。

寫在前面

我知道很多小朋友在面試求職的時(shí)候，會(huì)特別留意工資，工資越高的崗位對(duì)他的吸引力越大。

面試到末尾，HR問你，你的目標(biāo)薪水是多少？

你回答一個(gè)數(shù)，然后HR微微一笑，就欣然答應(yīng)了。

然后你就樂不可支，哈哈哈哈......

覺得自己面試成功之后，走上了人生的巔峰。

但實(shí)際上，請(qǐng)不要開心得太早，大多數(shù)人和你們一樣，認(rèn)為月薪就只是拿到手的錢，而忽略了一筆非常重要的隱性財(cái)富——社保與公積金。

我在這里和大家說一個(gè)結(jié)論。

如果你忽略了社保和公積金，也就是我們所說的五險(xiǎn)一金，而你最終實(shí)際的收益，月薪1W的，可能還不如月薪7K的。

請(qǐng)記清楚這個(gè)結(jié)論，后續(xù)我會(huì)出兩到三篇文章來和大家討論清楚明白。

今天，我們要講的公積金就是開頭說的大家遺忘已久的銀行賬戶。

【公積金與真實(shí)用人成本】

一、公積金是一個(gè)什么玩意兒？

公積金全名叫做：住房公積金，是國家規(guī)定單位對(duì)你的住房保障制度。

咱們可以這么理解，住房公積金是一種國家強(qiáng)制要求下，單位和你都要強(qiáng)制存錢，為了你以后有地方住。

大致就這么一件事情。

二、公積金數(shù)額由什么構(gòu)成?

很多同學(xué)會(huì)有個(gè)誤區(qū)，會(huì)認(rèn)為住房公積金僅僅只是從我們的應(yīng)得的工資里面扣一部分到我們的公積金賬戶。

但實(shí)際上，住房公積金不僅僅你自己要繳納一個(gè)數(shù)額A，同時(shí)單位也要為你繳納同樣的一個(gè)數(shù)額A，并且都是進(jìn)入到你的公積金賬戶。

公積金=個(gè)人所交部分A+單位所交部分A

這里面的A+A=2A，就是你的每個(gè)月要繳納的公積金數(shù)額。

三、公積金數(shù)額由什么決定?

上面的公積金具體數(shù)額A怎么決定的？

具體數(shù)額A：由你單位為你設(shè)置好的的繳存基數(shù)和繳存比例相乘所決定。

具體數(shù)額A=繳存基數(shù)x繳存比例

我們挨個(gè)解釋一下繳存基數(shù)和繳存比例這兩個(gè)概念。

（一）繳存基數(shù)

繳存基數(shù)：就是公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資，當(dāng)然往往不是你的實(shí)際工資。

公積金管理中心認(rèn)為繳存基數(shù)就是你的月工資，這個(gè)由單位填寫，一般來說繳存基數(shù)越大，你的每個(gè)月公積金越高。

但是！

國家規(guī)定，繳存基數(shù)過低不行，過高也不行。（吃瓜表情

標(biāo)準(zhǔn)范圍：一般下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。

譬如，

深圳最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2200元，那么深圳最低繳存基數(shù)為2200元;

深圳2019市平均工資為9309元，那么深圳最高公積金繳存基數(shù)為27927元。

這里面有個(gè)求職的時(shí)候一定要注意的地方！

繳存基數(shù)并不一定是以你的實(shí)際工資決定，而是直接由單位填寫決定。

很多單位會(huì)為了節(jié)省成本會(huì)填寫當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)，所以你們?cè)谡劰べY的時(shí)候，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)。

比方你談好的工資是1萬一個(gè)月，你一定要問清楚公積金的繳存基數(shù)是2200元還是5000元，還是1萬元。

繳存基數(shù)是前提，如果沒有繳存基數(shù)，繳存比例就毫無意義。

（二）繳存比例

繳存比例：要繳納的公積金數(shù)額在你的繳存基數(shù)的占比。

標(biāo)準(zhǔn)范圍：國家規(guī)定比例下限為5%，上限為12%，你的繳存比例具體多少由單位來決定。

繳存基數(shù)和繳存比例這兩個(gè)概念我們解釋完了，給大家舉個(gè)例子。

(三) 舉個(gè)例子

假設(shè)你一個(gè)月10000元的工資，但你繳存基數(shù)為5000元，繳存比例為5%。

個(gè)人所交的部分A=5000x5%=250元

但這只是你所要交的公積金數(shù)額A。

前文說了，公積金數(shù)額是由個(gè)人所交部分+單位所交部分兩部分構(gòu)成的。

你交多少的同時(shí)，單位也會(huì)再貼一份同樣的錢到你的公積金賬戶。

所以你的

公積金共計(jì)入賬=個(gè)人所交部分+單位所交部分=250+250=500元

10000元的工資，單位付出成本為10250元，你拿到手9750元，公積金賬戶入賬500元。

總結(jié)一下，

公積金由單位所交部分和個(gè)人所交部分兩部分構(gòu)成，且這兩部分相等；

每部分=繳存基數(shù)x繳存比例

所以會(huì)有下面兩個(gè)公式

公積金=企業(yè)部分+個(gè)人部分
公積金=繳存基數(shù)x繳存比例x2

四、企業(yè)真實(shí)用人成本

公積金弄明白后，我們要著重講下這個(gè)和公積金有關(guān)的一個(gè)很重要的概念：企業(yè)真實(shí)用人成本。

這是很多同學(xué)會(huì)忽略的一個(gè)事情，但是他卻和你的利益息息相關(guān)。

就像開頭所說的，不要認(rèn)為月薪就只是拿到手的錢，我們需要關(guān)注企業(yè)的真實(shí)用人成本。

上文講述公積金時(shí)，我們提到了因?yàn)?/span>繳存基數(shù)和繳存比例完全由企業(yè)所決定，所以就算你工資一樣的情況的前提下，不同單位為你繳納的公積金是完全不一樣的。

同樣的10000元工資，按照實(shí)際10000元的繳存基數(shù)，12%的繳存比例；
你拿到的錢：8800元，繳納公積金：2400元，公司總共付出的成本：11200元
如果你工資9000元，按照最低2200元的繳存基數(shù)，最低5%的繳存比例；
你拿到的錢：8890元，繳納公積金：220元，公司總共付出的成本：9110元

你會(huì)發(fā)現(xiàn)這里面有個(gè)很奇怪的地方。

按道理，公積金交的越多不是越好嗎？

但是為什么我拿到手的錢反而少了？

甚至我月薪1W元的到手還不如月薪9000元的拿得多？

雖然你到手的工資多了，但是你的單位為了減少真實(shí)用人成本，把公積金的繳存基數(shù)和繳存比例壓得很低，你的公積金賬戶進(jìn)賬就很少了。

這就是很多HR會(huì)在面試談工資的時(shí)候和你們壓價(jià)格說，“你月薪1W，加上社保啊，公積金啊，其實(shí)還不如9000拿得多，所以我給你開月薪9000。”

這里面，我要和大家強(qiáng)調(diào)一件事情！

公積金里的錢，都是你的錢，他們也都是可以花的，都是可以取的，說白了，公積金就是你的積蓄，只是找個(gè)地方暫時(shí)的存了一下。

怎么取錢我們一會(huì)兒再說，但這里面有個(gè)找工作的技巧。

也就是說，你的真實(shí)工資并不是你拿到手里的錢，而是要看公司的真實(shí)用人成本。

這個(gè)真實(shí)用人成本的公式是：

真實(shí)用人成本=拿到手的工資+公積金

真實(shí)用人成本的每一分錢，都是你的工資，都是你的錢。

【公積金有什么用】

網(wǎng)上資料非常多，但大部分都是復(fù)制粘貼，看得讓人一頭霧水。

我創(chuàng)業(yè)三年多，我自己親自為員工購買過公積金，也詳細(xì)咨詢了解過。

其實(shí)公積金就兩個(gè)用處。

要么拿來貸款買房，要么提出來花掉。

一、公積金貸款

很多人都說房貸是福利，因?yàn)榉抠J是我們每個(gè)人這輩子能夠申請(qǐng)到的利率最低，且年限最長的貸款。

但實(shí)際上這句話是錯(cuò)的，住房公積金貸款才是。

商業(yè)購房貸款的利率基準(zhǔn)為4.9%，

現(xiàn)在屬于穩(wěn)房價(jià)的階段，一般需要上浮10%-15%，也就是要到5.5%左右。

而住房公積金貸款的利率僅為3.75%。

同樣的一筆100w的貸款，貸款30年，最終公積金貸款能比商業(yè)貸款少交52.5W的利息。

二、公積金貸款存在的問題

（一）申請(qǐng)時(shí)間長

一般的商業(yè)購房貸款，只要你有購房資質(zhì)，你只需要提供身份證和銀行流水，一般2周左右就就可以放款。（實(shí)際申請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)）

但因?yàn)樽》抗e金貸款需要的資料遠(yuǎn)比商業(yè)貸款更多，你需要準(zhǔn)備以下這么多的資料，放款時(shí)間基本1-3個(gè)月左右。

住房公積金貸款申請(qǐng)表
有效身份證件
婚姻證明
購房首期款憑證
購房合同或認(rèn)購書
不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證
賣方身份證復(fù)印件
戶口本

很多同學(xué)說，沒關(guān)系，為了買房，我可以等。

你愿意等，但是開發(fā)商不一定愿意等。

很多開發(fā)商為了回籠資金，他們甚至?xí)屼N售拒絕公積金貸款的客戶。

就有這么一句名梗，象征著購房鄙視鏈。

“全款的往里走，按揭的不要堵門口，公積金的把小黃車挪走！”

但是沒關(guān)系，我國住建部門曾經(jīng)發(fā)過文件《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》，里面這么寫到，“開發(fā)企業(yè)不得限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款?！?/span>

所以，遇到開發(fā)商不接受公積金貸款的情況，你直接打這個(gè)電話投訴就好了：

公積金管理中心：12319

（二）申請(qǐng)額度小

除了北京，大多數(shù)城市的公積金貸款的上限是40-50萬左右，這和一線城市首付動(dòng)輒200-300萬的首付相比，真是杯水車薪。

上限額度怎么測(cè)算？

每個(gè)城市的額度不一樣，你需要去各地公積金管理中心去查詢。

譬如，

深圳的額度是你住房公積金余額的14倍，上限為50萬。

北京的額度測(cè)算公式是：（繳存基數(shù)-1200元）/56.12 ，上限為120萬。

但是現(xiàn)在好在許多城市推出了組合貸的服務(wù)。

比方說你需要50W的貸款，而你們當(dāng)?shù)刂荒茏》抗e金只能貸款60萬，那么剩余的40W可以通過商業(yè)貸款來解決。

組合貸兼具公積金貸款低利率+和商業(yè)貸款放款數(shù)額大的雙重優(yōu)點(diǎn)。

關(guān)于公積金貸款還有很多細(xì)節(jié)，但因?yàn)槲覀兾恼缕邢?，各位同學(xué)可以看各地住房公積金管理中心網(wǎng)站，去了解更多。

最后，我們來講講最重要的，怎么把公積金提出來花掉。

【怎么把公積金提出來花掉】

因?yàn)楣e金賬戶其實(shí)是一種國家福利行為，所以其實(shí)雖然是屬于你的賬戶，要提取也是需要一個(gè)正當(dāng)?shù)睦碛?/strong>。

一、公積金提取的種類

公積金提取分為兩種，全額提取和部分提取。

(一) 全額提取

全額提取其實(shí)只能在你生活產(chǎn)生了劇變的情況下才能提取。

1.比方說，你生活中出了一些大的變動(dòng)或是不可抗力，需要注銷你的公積金賬戶。

(1)你要去外地工作了；

(2)你要去國外定居；

(3)你生大病了；

(4)你退休了；

(5)你掛掉了；

出現(xiàn)了這些事情，你可以100%一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

說多了有些不吉利，除了這些之外，還有什么情況可以全額提取公積金呢？

2.在你買房了的情況下（包括全款或者貸款）

(1)在你全款買房的情況下，你可以拿著購房合同跟房產(chǎn)證去公積金管理中心一次性提取你所有的公積金。

(2)在你貸款買房的情況下，你也可以同時(shí)拿著貸款合同和購房合同去公積金管理中心按月或者按年提取你的公積金。

(二）部分提取

部分提取的條件就寬松了很多。

你可以部分提取公積金，補(bǔ)貼生活中的日常消費(fèi)。

1.租房提取

在本市你名下沒有房的情況下，你可以輕輕松松提取60%的公積金作為租（消）房（費(fèi)）費(fèi)用。

2.物業(yè)費(fèi)提取

但如果有房而你又不想全額提取公積金的話，你也可以每月提取40%的公積金作為你日常生活的補(bǔ)充。

二、如何提取

具體去哪里申請(qǐng)?zhí)崛∧兀?/span>

1.支付寶

點(diǎn)開支付寶，搜索城市服務(wù)，在里面選擇公積金，就可以進(jìn)行管理和提取的操作。

假設(shè)我的公積金賬戶里面一共有2萬2千元，我只要選擇租房申領(lǐng)，這里面我就可以直接提取1萬5千元到我的銀行賬戶上。

2.銀行網(wǎng)點(diǎn)提取

本站是提供個(gè)人知識(shí)管理的網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)空間，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，不代表本站觀點(diǎn)。請(qǐng)注意甄別內(nèi)容中的聯(lián)系方式、誘導(dǎo)購買等信息，謹(jǐn)防詐騙。如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)點(diǎn)擊一鍵舉報(bào)。

轉(zhuǎn)藏 分享

QQ空間 QQ好友新浪微博微信

獻(xiàn)花（0） +1

來自： mayjleeivvsy13 > 《ppt學(xué)習(xí)》

舉報(bào)/認(rèn)領(lǐng)