一 錢(qián)的內(nèi)心戲

作為八零后的你，有沒(méi)有考慮過(guò)三十年以后自己會(huì)過(guò)什么樣的生活？

作為還貸大軍的中堅(jiān)力量，有沒(méi)有想過(guò)其實(shí)房子從未真正屬于過(guò)你？

作為望子成龍的父母，是否清楚砸錢(qián)投入的子女教育并非明智之舉？

作為信用卡的忠實(shí)擁躉，是否知道信用卡其實(shí)才是最大的消費(fèi)陷阱？

作為鐘愛(ài)咖啡的小資派，可曾料到自己會(huì)無(wú)形中喝掉一筆巨額財(cái)富？

相信你的內(nèi)心戲分別是這樣子的：

三十年以后？明天還不知道怎么個(gè)情況，想那么遠(yuǎn)干嘛？

買房子是我的畢生追求，每月還房貸也比租房強(qiáng)百倍！

現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)那么激烈，不舍得給孩子投入怎么行！

沒(méi)有信用卡還算現(xiàn)代人嗎？買什么都不方便！

一天一杯咖啡不算奢侈吧？整天活的那么算計(jì)干嘛？！

我相信以上觀念代表了相當(dāng)一部分人的金錢(qián)觀和消費(fèi)觀。直到我讀了《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書(shū)，強(qiáng)烈推薦，此書(shū)顛覆了我的一貫認(rèn)知，讓我開(kāi)始有意識(shí)地反思以往的消費(fèi)行為，并決心從現(xiàn)在開(kāi)始，好好規(guī)劃未來(lái)的財(cái)富。

二 誤區(qū) VS 正解

說(shuō)了這么多，那么現(xiàn)在就讓我們正式來(lái)討論一下，人們普遍的一些金錢(qián)誤區(qū)以及正確的打開(kāi)方式：

誤區(qū)一

退休離我太遙遠(yuǎn)了，目前的生活都自顧不暇，哪有精力和金錢(qián)去想未來(lái)那么遠(yuǎn)的事情

正解：其實(shí)，我們無(wú)時(shí)不刻都能感到時(shí)光飛逝，30年彈指一揮間，所以養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲。更不能對(duì)退休生活持太樂(lè)觀的態(tài)度。雖然繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了虧空，而且隨著政府的負(fù)擔(dān)日益沉重，三十年之后，我們能否如愿領(lǐng)到退休金，還是個(gè)未知數(shù)。再者，隨著壽命的增加，醫(yī)療費(fèi)用的攀升，通貨膨脹的加劇，我們普通人的那點(diǎn)退休金，真的不足以應(yīng)付幾十年之后的龐大開(kāi)銷。

指望孩子？那個(gè)時(shí)候競(jìng)爭(zhēng)比現(xiàn)在激烈百倍，孩子不啃你就不錯(cuò)了。

誤區(qū)二

不買房子就要租房，總不能一輩子給別人交房租

正解：并不是提倡不買房，而是要購(gòu)買與自身經(jīng)濟(jì)能力相當(dāng)?shù)姆慨a(chǎn)。盲目攀比或貪圖一步到位，超出了自己的還貸能力，勢(shì)必會(huì)影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性。只要有貸款，你名下的房產(chǎn)就并不真正屬于你。一旦還不起房貸，銀行會(huì)立刻收走房子。我們安穩(wěn)的工作有可能出現(xiàn)變動(dòng)，房?jī)r(jià)也未必會(huì)幾十年一直上揚(yáng)，所以將一輩子大部分的收入全部投資在房子上，不僅時(shí)間被搭進(jìn)去，還因?yàn)橐獌斶€房貸，很難再進(jìn)行其他方面的投資，從機(jī)會(huì)成本的層面看，損失相當(dāng)巨大。

誤區(qū)三

孩子就是我的全部，不能輸在起跑線上

正解：對(duì)子女教育的投入已經(jīng)躍升為一個(gè)家庭最大的支出。飯可以不吃，培訓(xùn)班不能不上。當(dāng)我們把家庭收入的大頭都用于支付孩子高昂的培訓(xùn)費(fèi)用，也就意味著孩子承載了整個(gè)家庭的希望和未來(lái)，壓力之大可想而知。而對(duì)子女教育的過(guò)分投入，也會(huì)使我們心生這樣的想法：我現(xiàn)在犧牲一切培養(yǎng)你，等你成才了，我自然也就養(yǎng)老無(wú)憂了。這是對(duì)孩子多么可怕的綁架！當(dāng)他在人生奮斗的年齡不能放手拼搏，而是要承擔(dān)贍養(yǎng)父母的重任，請(qǐng)問(wèn)他還有魄力和膽識(shí)去做自己喜歡的事情嗎？我們毫無(wú)保留的付出，真的是子女想要的結(jié)果嗎？

誤區(qū)四

信用卡不能不用，太不方便了

正解：如果是財(cái)務(wù)上還達(dá)不到獨(dú)立的人認(rèn)為使用信用卡可以獲得折扣或積分，這將十分危險(xiǎn)，所有的優(yōu)惠不過(guò)是信用卡公司玩的小把戲而已。實(shí)際上信用卡存在的最強(qiáng)大理由就是要制造債務(wù)。試想一下，如果沒(méi)有信用卡，你還會(huì)像現(xiàn)在這樣大肆采購(gòu)嗎？還會(huì)每個(gè)月欠一屁股卡債嗎？還會(huì)購(gòu)買超出實(shí)際消費(fèi)能力的商品嗎？當(dāng)錢(qián)沒(méi)有從我們的手中流過(guò)時(shí)，我們的消費(fèi)是無(wú)感的，只有每個(gè)月還賬的時(shí)候，才會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)，不知不覺(jué)中自己刷出了驚人的數(shù)額。

誤區(qū)五

適當(dāng)有點(diǎn)愛(ài)好和享樂(lè)是可以的，人生不能太無(wú)趣

正解：讓我們來(lái)認(rèn)識(shí)一下拿鐵因子這個(gè)詞，它是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無(wú)的習(xí)慣性支出，例如每天一杯咖啡、看到商場(chǎng)促銷就買的兩條牛仔褲、在網(wǎng)上淘的便宜小玩意……而這些被浪費(fèi)的錢(qián)財(cái)日積月累會(huì)成為一筆驚人的財(cái)富。俗話說(shuō)“錢(qián)要用在刀刃上”，減少生活中的拿鐵因子，并不是讓你不消費(fèi)，而是要去審視每一筆支出的必要性和合理性。只有將錢(qián)牢牢控制住，你才能真正主宰自己的生活。

三 做金錢(qián)的主宰

說(shuō)了這么多，我們普通人到底要怎么做，才能擁有無(wú)憂的一生？

最重要的是，我們要為自己準(zhǔn)備好三大資產(chǎn)，且時(shí)間越早越好：

退休資產(chǎn)

將月收入的15%作為退休資產(chǎn)。固定賬戶，?？顚Ｓ茫^不能半途而廢或中途取出。

同時(shí)，在日常大額支出中，要遵循以下原則：

住房：貸款30%原則，房產(chǎn)連本帶息還款額不得超過(guò)月收入的30%，并且必須選擇一套與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相符的房子。一旦工作或家庭發(fā)生變故，不至于無(wú)路可走。

子女教育：在自己的能力范圍內(nèi)供應(yīng)孩子的教育資金，不要攀比，做好自己就行。

信用卡：分期付款會(huì)導(dǎo)致過(guò)度透支消費(fèi)，影響自身消費(fèi)觀。如果意志力薄弱，可以削掉信用卡，只使用現(xiàn)金或者借記卡。

買車：選購(gòu)與自己資金狀況相符的車，并使用很長(zhǎng)時(shí)間。杜絕分期付款購(gòu)買超出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)能力的車。

保障資產(chǎn)

將月收入的10%~20%投資在醫(yī)療，意外，癌癥，終身型等各類保險(xiǎn)上。

這就是能夠應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的保障資金，我們趁年輕時(shí)要及早購(gòu)買只花小錢(qián)卻能解決大問(wèn)題的保險(xiǎn)，給未知的人生留一條后路。

不要認(rèn)為大病和災(zāi)難只會(huì)落在別人頭上，只有樹(shù)立未雨綢繆的心態(tài)，才能積極主動(dòng)地把握人生，從容面對(duì)各項(xiàng)挑戰(zhàn)。

投資資產(chǎn)

將月收入的30%投資在收益率比較高的金融產(chǎn)品上，同時(shí)可以為子女積累教育費(fèi)，結(jié)婚費(fèi)用等。

投資渠道可以是儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、基金等以保值、增值為目的的投資性貨幣。

牢記：目標(biāo)和時(shí)間是投資獲得成功的秘訣，因此我們要在選對(duì)目標(biāo)方向的基礎(chǔ)上，及早開(kāi)始，并學(xué)會(huì)等待！時(shí)間會(huì)賦予復(fù)利以魔力！對(duì)于投資成功的人來(lái)說(shuō)，時(shí)間才是最強(qiáng)的武器。

保障資產(chǎn)和退休資產(chǎn)是必須準(zhǔn)備的資產(chǎn)；因?yàn)槿绻救艘馔馑劳龌虻昧舜蟛?，保障資產(chǎn)可以保護(hù)你的家人，如果退休后失去了固定收入，退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)就能保護(hù)你本人。

同時(shí)，在理財(cái)過(guò)程中，我們要避免三大誘惑：高收入的誘惑，過(guò)度消費(fèi)的誘惑，懶惰的誘惑。避開(kāi)這三種誘惑，理財(cái)就成功一半了。

之所以要強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)闹匾?，是因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)不會(huì)因?yàn)槟銢](méi)錢(qián)就對(duì)你網(wǎng)開(kāi)一面，命運(yùn)也不會(huì)因?yàn)槟愫芨F就給你格外開(kāi)恩。說(shuō)句不好聽(tīng)的話，沒(méi)錢(qián)你父母都看不起你。與其到時(shí)候悔恨，不如提早規(guī)劃。

愿我們都能選準(zhǔn)方向，認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，一步一個(gè)腳印地朝著目標(biāo)邁進(jìn)，擺脫“月光族”“啃老族”和“窮忙族” 的窘境，把現(xiàn)在和未來(lái)都掌控在自己的手中，游刃有余地度過(guò)幸福美滿的一生。