再低頭看看自己手里的,瞬間想哭…… 也因此,常有一些小伙伴說(shuō):有一種基金,叫別人家買的基金。 自己買的基金,為什么沒(méi)有別人賺得多?到底是什么問(wèn)題?今天就跟大家聊聊這件事情。 首先,要看基金類型。在比較基金收益的時(shí)候,我們需要先搞清楚,自己買的是什么類型的基金。 一般來(lái)說(shuō),基金根據(jù)所投資的領(lǐng)域,可以劃分成股票型、混合型、債券型和貨幣型等種類的基金。 從長(zhǎng)期投資收益率來(lái)看,股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣型基金。 結(jié)合十年數(shù)據(jù)來(lái)看,不同種類基金之間的收益差別還是蠻大的: 可以看出,不同類型的基金,對(duì)應(yīng)的收益,自然會(huì)有很大的不同。直接PK收益的話,顯然不現(xiàn)實(shí)。 不同類型的基金,對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不一樣。比如,簡(jiǎn)單舉一個(gè)栗子,股票型基金、混合型基金可能短短幾天就跌5%,但債券基金也許幾個(gè)月才跌2%。 然后,確定基金類型后,才是比收益。如果自己的基金收益率較低,就要反思下自己是不是犯了這些通病。 基金投資的五大通病 1、拿著基金當(dāng)作股票炒 很多基民其實(shí)都是從股民過(guò)來(lái)的,股市風(fēng)高浪急風(fēng)云莫測(cè),聽說(shuō)投基安安穩(wěn)穩(wěn),所以就從股民變成了基民。 不少投資者將基金投資等同于股票買賣,頻繁進(jìn)行波段操作,結(jié)果得不償失。 身份雖然變了,但是投資理念沒(méi)有變,還是用炒股的那一套來(lái)炒基,上來(lái)就是一把梭,然后頻繁短線操作追漲殺跌,最后自然是越投越虧。 問(wèn)題在于投資者通常很難自己去判斷股市趨勢(shì)和操作時(shí)機(jī),即使擇時(shí)準(zhǔn)確,賺取的差價(jià)有時(shí)候也不能彌補(bǔ)頻繁操作產(chǎn)生的交易費(fèi)用和時(shí)間成本。 以股票型基金為例,贖回費(fèi)一般為0.5%,贖回后再買回來(lái)的申購(gòu)費(fèi)通常要1.5%,也就是說(shuō),在做波段操作時(shí),一般只有在確保賺取的差價(jià)收益超過(guò)2%才有賺頭。 不容忽視的是,股票型基金贖回的資金到賬時(shí)間較長(zhǎng),一次操作要付出相當(dāng)大的時(shí)間及機(jī)會(huì)成本。而且基金是以組合投資的方式投資于證券市場(chǎng)的,一般情況下,凈值是不會(huì)在較短的時(shí)間內(nèi)發(fā)生大幅波動(dòng)。投資者高拋低吸、波段操作的空間小于股票投資。 要非說(shuō)炒股和炒基的共同點(diǎn):“拿不住”倒是虧錢的共同原因。 2、死守一只,萬(wàn)年不變 在證券市場(chǎng)發(fā)生較大變化時(shí),很多投資者認(rèn)為守住一只基金,等市場(chǎng)回暖就可以最大程度上減少損失,但其實(shí)可巧用基金轉(zhuǎn)換來(lái)重新配置資產(chǎn),以獲得收益。基金轉(zhuǎn)換無(wú)須贖回原有基金,可直接將原有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他基金份額。 其實(shí),適當(dāng)基金轉(zhuǎn)換的好處也不少: 當(dāng)股市波動(dòng)較大時(shí),將高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型或債券型基金,可適當(dāng)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)收入狀況或風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化時(shí),可通過(guò)轉(zhuǎn)換,投資于符合自身投資目標(biāo)的基金產(chǎn)品。 如果先贖回一只基金,再申購(gòu)另一只基金,則要付出贖回費(fèi)和申購(gòu)費(fèi);如果進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換,就只要收取擬贖回基金的贖回費(fèi)和擬申購(gòu)基金與擬贖回基金之間的申購(gòu)費(fèi)差額?;饛内H回到再申購(gòu),所花費(fèi)的時(shí)間一般需要3-7天,基金轉(zhuǎn)換則可在當(dāng)日完成。 3、行情不好就割肉 誰(shuí)都喜歡買漲不買跌,就像現(xiàn)在A股整體估值已經(jīng)很低,不少指數(shù)基金已經(jīng)跌出黃金坑,但是很多人就是不買,等到行情真的來(lái)了,才發(fā)現(xiàn)想要上車已經(jīng)晚了。 A股行情走勢(shì)圖是有很多的微笑曲線組成來(lái),從2001年到現(xiàn)在為止,5個(gè)微笑曲線的定投都是賺錢的。在行情不好的時(shí)候,雖然出現(xiàn)暫時(shí)的虧損,但是同時(shí)也出現(xiàn)更便宜的價(jià)格。 所以,只看行情不好就停止定投,是非常愚蠢的行為。 行情不好的時(shí)候,不要輕易割肉,但如果是基金本身不行,那肯定要割肉止損。問(wèn)題是除了割肉,難道就沒(méi)有其他辦法了嗎? 其實(shí),基金投資中是有“后悔藥”可以吃的。真正的高手一般很少直接贖回操作,而更多的是用基金轉(zhuǎn)換來(lái)進(jìn)行基金調(diào)整操作。 上面說(shuō)的基金轉(zhuǎn)換功能很多人不懂,浪費(fèi)了很多賺錢的機(jī)會(huì),多用基金轉(zhuǎn)換功能,而少用基金贖回操作,才是聰明投資者的選擇。 4、專門挑便宜的基金買 很多人會(huì)認(rèn)為,“我買基金,就買那個(gè)便宜的,跌也跌不到哪里去”。但現(xiàn)實(shí)中真的如此嗎? 投基其實(shí)和你買東西是一樣的,你會(huì)完全看價(jià)格便宜而選擇商品嗎?當(dāng)然不是,因?yàn)楸阋瞬灰欢ㄊ呛秘洠瑢?duì)不對(duì)? 比如:某只消費(fèi)分級(jí)混合。凈值現(xiàn)在大概在8毛錢左右,價(jià)格比較便宜,主題概念也極好,但今年基本沒(méi)漲過(guò)。 那是不是說(shuō),買基金就盡量買貴的呢?當(dāng)然也不是。凈值越高,只能說(shuō)明這只基金以前做得很好,以后也不好說(shuō)。 所以,買基金千萬(wàn)別只看價(jià)格去判斷好壞。 5、基金投資風(fēng)險(xiǎn)均不高 基金投資不同于銀行儲(chǔ)蓄,也不同于債券,投資者有可能獲得較高的收益,也有可能承擔(dān)一定的損失。從美國(guó)市場(chǎng)最近20年的統(tǒng)計(jì)來(lái)看,股票型基金的年化收益率是15%。所以,投資者應(yīng)有一個(gè)比較理性的收益預(yù)期。 投資者應(yīng)根據(jù)年齡、收入、風(fēng)險(xiǎn)和收益等,選擇適合自己的產(chǎn)品。比如: 要注意分散投資,在儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)中合理配置資產(chǎn)。 要選擇適合自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的基金產(chǎn)品。股票型、混合型、債券型和貨幣型基金的風(fēng)險(xiǎn)從高到低,收益也有很大的差異。 要仔細(xì)閱讀基金契約和產(chǎn)品說(shuō)明書,考察基金管理人是否嚴(yán)格履行契約,比較不同基金產(chǎn)品之間的細(xì)微差異。 最后再啰嗦一句,也是個(gè)關(guān)鍵性建議,在剛進(jìn)行基金投資時(shí),大家可以先選擇寬基指數(shù)基金投資,像創(chuàng)業(yè)板指數(shù)、滬深300指數(shù)、上證50、中證500指數(shù),降低風(fēng)險(xiǎn)。 等后面有了足夠的經(jīng)驗(yàn)積累后,再買行業(yè)指數(shù)基金,相當(dāng)于一個(gè)進(jìn)階的過(guò)程,也是對(duì)我們投資的一項(xiàng)補(bǔ)充。 (本文整理自財(cái)富號(hào)文章) .天.天.基.金.網(wǎng)
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