“辛辛苦苦大半年，看了顆牙，回到解放前?！?/span>

前端時間同事聚餐，同事說，自己很早前就有一顆蛀牙，拖了好久都沒去看醫(yī)生，

前段時間去了醫(yī)院，醫(yī)生說是牙周炎晚期，需要拔掉重新種植。

拔牙、種牙、正崎，一套下來要花費(fèi)大概七八萬。

他不禁感嘆自己辛辛苦苦搬了幾個月的磚，全捐給牙齒了。

說起看牙，大家都明白，那就一個字——貴，

古話說“牙疼不是病，疼起來真要命”（其實(shí)是?。?，

每每牙疼起來，那種痛徹心扉，徹夜難眠的感受，都在督促著我們早點(diǎn)去看牙醫(yī)，

等到痛苦緩解，再看著干癟的錢包，只能說一句“下次一定”。

繼“車?yán)遄幼杂伞薄澳滩枳杂伞敝螅€有個詞叫“看牙自由”。

微博上有個話題叫#當(dāng)代年輕人已經(jīng)因?yàn)榭囱榔飘a(chǎn)了#，目前已經(jīng)有超過了1600萬閱讀，

話題下大家都在哭訴，這看一次牙就要搭半個月工資進(jìn)去，太難了。

通常來說，補(bǔ)牙要500元左右；拔智齒500-1000元；種植牙均價6000-18000元；正畸15000-30000元左右。

而看牙之所以貴貴，除材料成本和人工成本高之外，就是因?yàn)?strong>醫(yī)保不報銷絕大多數(shù)的費(fèi)用。

咋辦啊，有沒有誰能救救錢包和牙齒啊？

按照“萬物皆可保險”原理，

這么高的醫(yī)療費(fèi)用，其實(shí)是可以通過保險的方式轉(zhuǎn)移給保險公司，

那么今天這篇文章，我們就來說說牙科保險。

一

關(guān)于牙科治療，你要知道這些

（1）選口腔科/牙防所 還是 私人牙科診所

大家看牙，是有公立/私立兩種選擇的。

口腔科/牙防所都是公立的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，

公立醫(yī)院有它的好處。

公立醫(yī)生的診治水平有保證，公立的醫(yī)院招聘醫(yī)生都有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，能在三甲醫(yī)院任職的醫(yī)生本身的學(xué)歷和履歷是非常優(yōu)秀的，而且公立醫(yī)院患者多，醫(yī)生經(jīng)驗(yàn)更豐富；

而且，在公立醫(yī)院看牙產(chǎn)生的費(fèi)用，特定部分可以用社保報銷，

即便不能報銷的部分也可以用社保的個人賬戶余額，也就是說，可以花醫(yī)?？ɡ锏腻X。

但公立機(jī)構(gòu)看牙最大的缺點(diǎn)就是不方便，排不上隊，

有經(jīng)驗(yàn)的人應(yīng)該知道，去這些公立的醫(yī)療機(jī)構(gòu)看牙，一般都要排很久的隊，而且治牙周期長，中途可能要請好幾次假，對日常生活無疑會造成困擾。

私人牙科診所一般都是指私人或者民營的牙科診所，

正規(guī)開設(shè)的私人診所，一般都是都是需要經(jīng)過衛(wèi)生局，藥品管理局，工商，消防等嚴(yán)格審批的。

私人牙科診所看牙毫無疑問是十分便捷的，全天隨時去看，提前預(yù)約，基本不用排隊。

而且環(huán)境和服務(wù)做得也都非常好，一般大型的私人診所設(shè)備都十分先進(jìn)。

但私人診所的醫(yī)師水平是參差不齊的，一方面，招聘醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)不如公立的嚴(yán)格，另一方面，私人醫(yī)院經(jīng)手的患者數(shù)量比較少，經(jīng)驗(yàn)也略欠缺。

對比下來公立醫(yī)院和私人牙科診所都各有長短，可以根據(jù)自己的需要選擇。

（2）治療費(fèi)用

看牙貴我們都清楚，到底有多貴，可以來直觀感受一下。

常見的牙齒問大概分兩類：齲病和牙周病。

如果十分嚴(yán)重了，牙齒必須拔了，或者牙齒掉了，就需要修復(fù)牙齒缺失，也就是種牙。

為此，我調(diào)查了不同的牙科診所，大致的收費(fèi)如下（不同的醫(yī)療機(jī)構(gòu)收費(fèi)有差距）：

這其中最貴的要屬種牙了，

要種全口牙大概要花費(fèi)30-40萬，所以大家經(jīng)常戲稱“一口一臺奔馳”。

其實(shí)就跟早期癌癥大概率可以治愈一樣，早期的牙齒問題真的花不了多少錢。

比如定期洗牙也才數(shù)百元，

如果從不洗牙，牙齦長期處于發(fā)炎狀態(tài)，就有可能引發(fā)一些牙周病，甚至嚴(yán)重到牙齒松動脫落，就要花費(fèi)上萬元了。

比如早期齲齒及時補(bǔ)牙，也只需幾百元，

拖了很久，牙疼的不行再去看，說不定就要做種牙，又要上萬元，

繼續(xù)拖下去，牙齒只剩下殘根，只能拔掉，種植牙了。

所以看牙貴，主要是拖太久了，一定記得要定期做洗牙檢查。

二

有什么保險可以報銷牙科費(fèi)用

看牙貴啊，貴起來絲毫不輸很多疾病。

這么貴的治療費(fèi)用，醫(yī)?？梢詧箐N嗎？

有什么商業(yè)保險可以報銷牙科費(fèi)用？

1、醫(yī)保

醫(yī)?？梢詧箐N，但報銷內(nèi)容實(shí)在有限，

根據(jù)國家目前醫(yī)療報銷的規(guī)定，牙體治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)牙科治療納入醫(yī)保范圍，

比如：補(bǔ)牙、拔牙，以及治療牙周病、牙齦炎等牙病發(fā)生的費(fèi)用。

補(bǔ)牙只報銷基本材料和治療費(fèi)，如果你使用進(jìn)口材料、昂貴材料，則不在報銷范圍內(nèi)。

像洗牙、鑲牙、牙齒矯正、種植牙等等這種牙齒美容類的項(xiàng)目，一般都是不能進(jìn)行醫(yī)保報銷的，但可以使用醫(yī)保個人賬戶余額。

而且醫(yī)?？囱辣仨毜结t(yī)保定點(diǎn)的報銷醫(yī)院。

以北京為例，牙科報銷的范圍和標(biāo)準(zhǔn)為：

納入醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目才能報銷；

在定點(diǎn)醫(yī)院就診才能報銷；

醫(yī)保僅報銷1800元以上，醫(yī)保范圍內(nèi)的費(fèi)用的80%。

所以，指望醫(yī)保報銷牙的問題，是不行的。

2、意外險

意外險，顧名思義，只保障意外導(dǎo)致的牙齒問題。

比如你路上摔了一跤，把牙齒磕掉了一顆，意外險的意外醫(yī)療可以報銷相關(guān)補(bǔ)牙費(fèi)用。

如果你磕的太嚴(yán)重了，掉牙掉的太多了，就屬于傷殘人士了，可以申請意外傷殘理賠。

不過標(biāo)準(zhǔn)有點(diǎn)嚴(yán)苛：掉了大于等于8顆牙，屬于10級傷殘；掉16顆，才9級傷殘，以此類推。

也就是說，假如你的意外險保額為50萬，掉8顆牙，意外險才賠10%保額，5萬元。

3、高端醫(yī)療險

不知道大家平時買百萬醫(yī)療險，有沒有看免責(zé)條款的習(xí)慣，

市面上普通的百萬醫(yī)療險，基本都會在免責(zé)條款里明明白白的注明，牙科疾病不賠。

比如微醫(yī)保長期醫(yī)療險的免責(zé)條款：

保險公司如此決策，主要還是因?yàn)閲说难例X健康平均水平低，而且治牙太貴還容易復(fù)發(fā)。

根據(jù)第四次全國口腔健康流行病學(xué)調(diào)查結(jié)果，國人口腔疾病患病率超過90%，就診率卻不到10%。

但也有一些高端醫(yī)療險，會附帶牙科責(zé)任：

不過高端醫(yī)療險一般都是面向高收入人群，買的是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。

保費(fèi)昂貴，一般一年保費(fèi)要兩三萬，

而且附帶的牙科責(zé)任，要么限額，要么有賠付比例，要么限制次數(shù)。

如果沒有相關(guān)的需求，只是為了牙科保險，高端醫(yī)療險實(shí)在沒必要。

4、齒科保險

還有一類保險叫齒科保險，是專門針對牙齒治療與修復(fù)相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行的保險。

這類產(chǎn)品大部分是私立齒科診所聯(lián)合保險公司推出的，必須在規(guī)定診所使用，

保險公司也不靠這種保險賺錢，基本上是為了提升用戶對保險的“體驗(yàn)感”，

同時也給自己和牙科診所、機(jī)構(gòu)做一些宣傳和引流。

與“重疾險”“壽險”這種，買來是為了保障的保險不同，

齒科保險，買來就是為了出險、使用的。

所以一般的齒科保險都沒有健康告知，可以直接投保，隨買隨用，很多產(chǎn)品，治療到一半都可以買。

這時候，你可以放心大膽的薅保險公司羊毛了。

 三

齒科保險怎么選

齒科保險的保障范圍一般包括：保健治療、基礎(chǔ)治療、復(fù)雜治療、意外治療四個方面。

保健治療包括：洗牙、涂氟、窩溝封閉等；

基礎(chǔ)治療包括：基礎(chǔ)類拔牙、基礎(chǔ)牙周治療等；

復(fù)雜治療包括：美容美白、種植矯正等；

意外治療包括：外傷清創(chuàng)縫合及消炎等。

根據(jù)不同的保障范圍，保險公司也推出了相關(guān)的產(chǎn)品。

為此我也篩選了一些產(chǎn)品進(jìn)行對比：

如果你只想要一些基本的牙齒保健：

比如洗牙、檢查、涂氟等項(xiàng)目，

可以選擇只有保健治療責(zé)任的齒科保險，

選擇很多，價格很便宜，基本上不到五百塊就能搞定。

如果想要治療牙科疾病：可以根據(jù)需要的選擇，

基本的牙周病之類的，可以考慮i齒?；蛘啐X康個人綜合齒科保險等，有一定的報銷比例，不過額度有限，價格基本都在五六百左右；

如果再復(fù)雜一點(diǎn)，涉及到種植、正畸等，可以選擇馬瀧美華齒科、愛牙保齒科醫(yī)療保險種植計劃/正畸計劃這種，

專門為種植/正畸而設(shè)的保險，價格會稍微貴一點(diǎn)，總的算下來其實(shí)就相當(dāng)于打個折了。

如果對公立醫(yī)院、某家診所情有獨(dú)鐘，或者出于就診方便，可以根據(jù)就診醫(yī)院的范圍去選擇自己想要的產(chǎn)品。

至于意外齒科治療，我覺得不必太在意，前面也說了，普通的意外險就可以賠付，

所以不如自己額外配置一份意外險，保障更好。

根據(jù)蛋殼研究院發(fā)布的《2020年口腔醫(yī)療白皮書》發(fā)布的數(shù)據(jù)，國內(nèi)擁有口腔問題的接近總?cè)丝诘?span style="font-family: Calibri;">50%。

而牙齒健康比你想象的還重要，

牙齒不行可能當(dāng)不了飛行員，空軍在招飛中對牙齒有明確的要求：有齲齒、重度牙周病、頜關(guān)節(jié)疾病及牙齒缺失三個以上或者影響咀嚼功能的口腔疾病者，不合格。

牙齒不行，可能還影響到找對象，牙周炎等口腔疾病容易引起口臭，一張口就把人家熏跑了也不太好。

所以為了省錢，為了健康、戀愛和工作，還是定期檢查牙齒，把疾病扼殺在搖籃里。

以上。