網(wǎng)友王姐問，她今年50歲退休，工齡只有29年，聽說養(yǎng)老保險是五年一檔，她想知道是不是不到30年會非常吃虧嗎？很多老人可能聽說過養(yǎng)老金五年一檔。其實，這主要指的是養(yǎng)老保險制度實施以前退休費待遇計算的模式。

退休費待遇，指的是實施養(yǎng)老保險制度以前，由企業(yè)行政方或者國家通過用人單位發(fā)放的退休待遇。當時國家并沒有實施養(yǎng)老保險繳費，個人無需繳納任何費用，待遇由用人單位發(fā)放。待遇標準，是根據(jù)工齡發(fā)放退休前工資的一定比例。

發(fā)放比例一般是工作年限滿15年不滿20年發(fā)放基本工資的70%，滿20年不滿30年發(fā)放80%，滿30年不滿35年發(fā)放35%，滿35年及以上發(fā)放90%。其實，如果是有一定的級別，還會額外加發(fā)級別對應的退休生活補貼數(shù)額。

這樣的退休模式雖然很好，但是國家只能保障少量的國有、集體企業(yè)職工，機關事業(yè)單位工作人員才能領到這樣的養(yǎng)老金。為了讓更多的人也可以領到公平的養(yǎng)老金，我們才實施了現(xiàn)在的養(yǎng)老保險機制。

現(xiàn)在的養(yǎng)老保險待遇，主要是根據(jù)繳費年限、繳費檔次等因素通過較為復雜的養(yǎng)老金計算公式計算而來，主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。

基礎養(yǎng)老金主要跟繳費年限和平均繳費指數(shù)掛鉤。如果平均繳費指數(shù)是0.6，一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。如果是平均繳費指數(shù)是1，一年可以領取1%的社平工資。平均繳費指數(shù)簡單點說就是平均繳費檔次，如果始終60%基數(shù)繳費，平均消費指數(shù)就是0.6。

如果平均繳費指數(shù)是1的話，繳費年限差一年就會少領取1%的社平工資的基礎養(yǎng)老金。現(xiàn)在社平工資普遍在6000~7000元之間，基礎養(yǎng)老金差距能有60~70元每月。實際上，基礎養(yǎng)老金差距可以具體到每一個月，相對而言更加科學。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。50歲退休是195個月。個人賬戶余額多，個人賬戶養(yǎng)老金就高。如果多繳費一年，個人賬戶養(yǎng)老金也會多一些。

個人賬戶養(yǎng)老金制度實際上是1995年前后推行的。實施個人賬戶養(yǎng)老金制度以前，相應的繳費年限會計算過渡性養(yǎng)老金，以彌補沒有個人賬戶養(yǎng)老金的不足。

如果相差一年工齡，差距在過渡性養(yǎng)老金上，就會按照該省市過渡性養(yǎng)老金的計算公式多計算一部分。過渡性養(yǎng)老金多數(shù)跟社平工資掛鉤，按照山東省的過渡性養(yǎng)老金計算公式，多出一年平均繳費指數(shù)是一，可以多領取1.3%的退休上年度社會平均工資。按照山東省的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，這部分養(yǎng)老金可達每月85元。

所以，工齡29年和30年，養(yǎng)老金差距并不是一個檔次，而是具體到每一個月、每一年繳費或視同繳費計算出來的養(yǎng)老金，一般能相差上百元，并不會吃虧的。