20萬存三年和兩個10萬存三年，如果是在同一家銀行存入的話，將來拿到的利率當然是一樣的。究竟該如何選擇，就要看儲戶的要求了：如果儲戶考慮萬一要急于用錢，那還是兩個10萬存三年利息。

如果儲戶想追求收益率高一些的話，20萬已經(jīng)夠得著大額存單的門檻了，所以，拿20萬存大額存單，所獲得的利息，肯定要比兩個10萬存三年要高一些。20萬可以做大額存單，三年期利率4.0%左右。10萬只能存?zhèn)鹘y(tǒng)存款，三年期利率3.5%左右。從這個角度來說，合起來存的利息一定高于分開存的利息。

如果在同一家銀行存款，大額存單比普通存款的優(yōu)勢會大很多，大額存單除了可以享受20萬在《存款保險制度》的賠付范圍中，可以放心存款外，還具有以下三大優(yōu)勢：第一，大額存款的利率較高，比普通存款上浮較大，有些銀行定期利率上浮超過40%，大額存單利率最高上浮比例達55%。

第二，靠檔計息，大額存單可以提前支取，存款時間長，結(jié)息利率越高。比如，某儲戶20萬大額存單已經(jīng)存了26個月，不到3年期，如果是普通存單提前支付需要按活期利率計算。而大額存單就可以靠檔計息，就是雖然不到3年，但是已滿2年，就按照2年來計息。這樣可滿足急需用錢儲戶的需求。

第三，大額存單是可轉(zhuǎn)讓，可抵押。真的需要用錢了，可以轉(zhuǎn)讓給別人，或者抵押給金融機構(gòu)換來資金。很明顯，大額存單比普通存款更加靈活。

上面所說的20萬存三年和兩個10萬存三年，是指在同一家銀行存錢的差異，如果選擇存入不同銀行，差異性就更大了。通常來說，國有四大行的利率偏低一些，而地方中小銀行，特別是民營銀行的年化收益率則更高一些。假設你將20萬存入中小銀行發(fā)行的大額存單產(chǎn)品，而把兩個10萬存入國有四大行，最后得到的利息也是相差甚遠的。

反之，如果是在四大國有銀行存入20萬，三年期的大額存單利率最高達4.07%，則年化利息只有8014元，而另外兩個10萬存入一家中小銀行，則三年期利率達到4.5%以上，就可達到9000元以上，這樣即使是把兩個10萬存入中小銀行的收益率也能超過國有四大行。

綜合來看，20萬存三年和兩個10萬存三年利率雖然存期一樣，資金量一樣，但存不同的銀行，不同的方式，最后獲得的利息是不同的，在利息上的差距而且還是比較大的。