去年看了作者Winne寫的一本書《不上班也有錢》，這本書并不是心靈雞湯，而是她和老公的真實(shí)事跡。

10年前，Winne和當(dāng)時(shí)的男朋友去泰國旅游，然后，兩個(gè)人就有了環(huán)游世界的想法。

但是，想環(huán)游世界，不但需要金錢，還需要時(shí)間。一般人都是等到退休才有時(shí)間，但那時(shí)已60歲，即使有錢，也游不動(dòng)了。

于是，兩個(gè)人定了一個(gè)目標(biāo)，那就是在40歲前攢夠環(huán)游世界的錢，然后提前退休，去環(huán)游世界。目標(biāo)有了，下一步就是計(jì)劃了。

怎么用10年的時(shí)間來賺夠未來旅游的錢？也就是說，10年的時(shí)間需要攢下多少錢？這些錢又需要投資到什么地方，才能滿足未來不上班的日子也有錢？還能供兩人環(huán)游世界？

Winne決定用“4%法則”來實(shí)現(xiàn)夫妻倆的目標(biāo)。

何謂“4%法則”？這是麻省理工學(xué)院的學(xué)者威廉班根在1994年提出的理論。意思就是，你退休后每一年的支出，不能超過你總儲(chǔ)蓄的4%。

這是因?yàn)槊磕甑耐顿Y收益一般會(huì)超過4%，這樣，每年的支出都不會(huì)減少總儲(chǔ)蓄。這樣的話，直到自己去世，手里的錢也花不完。

根據(jù)“4%法則”，Winne算出兩人要在10年內(nèi)存夠650萬人民幣，才能在40歲退休去環(huán)游世界。

為了達(dá)到這一目標(biāo)，夫妻倆在這10年里是這樣做的。

一、主動(dòng)收入基本靠工資

兩人除了工作外，作者的老公還有一份收入，那就是寫博客，通過博客賺取廣告收入和流量收入。

這點(diǎn)倒不足為奇，現(xiàn)在很多人的收入方式多種多樣，完全可以秒殺這對夫妻倆。

二、被動(dòng)收入靠指數(shù)基金的分紅

兩人并沒有多么豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，投資渠道非常單一，那就是每月除了開支，剩下的錢全部投資指數(shù)基金。

夫妻倆投的是美股指數(shù)基金。大概是巴菲特唯一在公眾場合推薦的投資品種就是指數(shù)基金的緣故吧。他們從來只投入不贖回。

三、存錢靠的是近乎變態(tài)的節(jié)流

我來歸納一下夫妻倆是怎么節(jié)省開支的。

1、決不買房

兩人從一開始就決定不買房，因?yàn)橹蛔?0年。10年后就環(huán)游旅行，所以，房子不能成為倆人存錢的負(fù)擔(dān)。

所以他們租房住。他們租的不是一般的房子，而是學(xué)生公寓，因?yàn)樗浅１阋?。而且公寓旁有空地，正好用來種菜。

2、日常出行用自行車

買車？這是絕不可能的事！甚至是公交和地鐵都少坐，自行車能到的地方，公交和地鐵就免了（有點(diǎn)變態(tài)）。

3、兩人共用一部手機(jī)（非常變態(tài)）

4、整個(gè)結(jié)婚過程只花了幾百元（似乎沒人能做到）

沒有婚戒、沒有喜宴、不拍婚紗照。兩人徒步穿越西雅圖附近的雷尼爾山作為蜜月旅行，花了幾百元。

這就是他們那10年的日常生活，除了上班，就是攢錢，然后把攢到的錢全部投入到指數(shù)基金里。所以夫妻倆每月收入至少能攢下70%，最高的時(shí)候能攢下90%。而且這10年時(shí)間，夫妻倆的工資有了大幅度的提高。

書里沒寫人情支出，似乎他們不需要人情支出。書里也沒寫?zhàn)B育孩子的教育費(fèi)。而在我們的日常生活中，房子、孩子和人情占據(jù)了絕大部分支出。

就是這樣，夫妻倆在2003年——2013年這10年時(shí)間，真的攢夠了650萬人民幣，從而實(shí)現(xiàn)了提前退休，環(huán)游世界的夢想。

這本書雖然是夫妻倆10年的個(gè)人攢錢經(jīng)歷，但它還是給了我們很大的啟發(fā)。想要早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，不上班也有錢，作者的有些方法我們完全可以借鑒。

01定一個(gè)長期目標(biāo)

有目標(biāo)才有攢錢的動(dòng)力，才有前進(jìn)的方向。

02馬上、立刻存錢，哪怕是小錢

作者是把錢全部存在指數(shù)基金里。

03自己做飯

作者不但自己做飯，還自己種菜。

04堅(jiān)決不買高消耗品，只花必須花的錢

像汽車，如果不是做生意，就沒有買的必要。因?yàn)椴坏I車要花十幾萬，每年還要花1—2萬去養(yǎng)護(hù)它。

05找到志同道合的另一半，多交志同道合的朋友

作者的老公和作者一起，兩人為了一個(gè)共同的目標(biāo)，在近乎摳門的攢錢道路上攜手共進(jìn)，越走越遠(yuǎn)。

06收入增加，享受不用跟著升級

當(dāng)月薪3000時(shí)，開銷1000元就夠了。當(dāng)月薪5000時(shí)，如果還能做到開銷1000元，增加的收入就能全部存下來。

07學(xué)會(huì)記帳

只有記帳了，才會(huì)知道錢花在哪里了。也才能分析出哪些開支是必要的，哪些開支是非必要的。

08先存錢，后花錢

如果沒房貸的話，每月收入至少存60%。作者可是每月存70——90%。把錢存好后，剩下的收入才用來安排支出。

09選擇適合自己的投資項(xiàng)目

每個(gè)人的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不一樣。找到適合自己的投資項(xiàng)目，堅(jiān)持投資，用以抵抗通脹和實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

總結(jié)：

想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，一夜暴富幾乎是不可能的，尋找開源，適當(dāng)節(jié)流才是大多數(shù)人的做法。

但是，如果自己在開源和節(jié)流上比大多數(shù)人都強(qiáng)些，有毅力些，經(jīng)過時(shí)間的復(fù)利，照樣可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由、提早退休！