干了多年的金融，與無數(shù)的富人、收入一般的人、窮人打過交道，發(fā)現(xiàn)財富向少數(shù)人集中是必然的，這就像水必然匯集到大海一樣，因?yàn)楦蝗撕透F人的思維是不一樣的。

首先，富人是會識人，知道用人的長處，而窮人更多的是懷疑這個世界，認(rèn)為全世界的人都對不住我，都在騙我，所以，你和富人打交道，不管你說的對不對，他都不會當(dāng)面與你辯論，你見過一頭大象和螞蟻理論？富人只是給你一個表現(xiàn)自己的機(jī)會，他會有自己的判斷，是否與你交往，是否聽從你的建議，是否與你做業(yè)務(wù)。

如果不認(rèn)同，他也不會和你大吵大鬧，只會把在你那里的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移走，因?yàn)槌臭[是浪費(fèi)時間和金錢，如果遇到一個爛人，還可能會有生命的危險，這對他是得不償失的操作。

富人在沒有認(rèn)同你以前，在你那里也只是放很少的資產(chǎn)，損失一些也無所謂，用一點(diǎn)點(diǎn)的錢認(rèn)識一個人是很值得的。

所以，和富人交往是一件很愉快的事情，而且你能學(xué)會很多東西。

而窮人呢？在和你交往的時候，大多數(shù)是懷疑你，哪怕你是這個領(lǐng)域中頂尖的專家，一次，我在廳堂巡視，遇到一位大哥，在講自己P2P的投資，我就給他說，這個風(fēng)險度很高，現(xiàn)在有多少企業(yè)一年有15%以上的利潤，能給你20%的收益？他還振振有詞，不怕，我只投新平臺，短期，打了就跑，我只有默默的祝福他，希望他把在我這的銀行賬戶銷掉，不要給我的網(wǎng)點(diǎn)帶來麻煩。

而這批人，往往還會影響周圍的人，會把自己的家人、周圍的朋友帶進(jìn)來，因?yàn)橥顿Y是有門檻的，他會去集資，結(jié)果，最終的結(jié)果就是家破人亡，我的一位同事告訴我，他村里就因?yàn)楹⒆釉谕饷孀鯬2P，最后當(dāng)?shù)陌褍鹤託⒘耍驗(yàn)樽穫奶嗔恕?/p>

其次，富人借錢是為了錢生錢，是為了投資，是會算投資回報率，是用融資現(xiàn)金流帶來經(jīng)營現(xiàn)金流和投資現(xiàn)金流。

而窮人借錢是為了消費(fèi)，是用未來打工的錢來滿足現(xiàn)在的生活需求，所以大部分消費(fèi)貸款是窮人使用的，是給富人提供經(jīng)營現(xiàn)金流的，例如各種網(wǎng)貸，我看抖音等最多的廣告就是網(wǎng)貸，看上面講的都是每天還款金額很少、貸款額度很高，仿佛你貸了網(wǎng)貸立刻生活就可以跨入一個新的階層。

但現(xiàn)實(shí)生活中，在我回到分行處理投訴的過程中，接待最多的就是還不上消費(fèi)貸了，通過投訴要求進(jìn)行貸款重組，問題這管用嗎？因?yàn)橘J款的出發(fā)點(diǎn)就錯了，因?yàn)槟氵@是寅吃卯糧·，提前支出了以后的收入。

所以，現(xiàn)在財商的教育應(yīng)從娃娃抓起，中國人從上古時期就告訴如何理財，但我們大多數(shù)人都忘本了，尤其是近二十年，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大多數(shù)人都沒有經(jīng)歷過苦日子，所以認(rèn)為未來的收入一定比現(xiàn)在高，提前支出一些沒有問題。

我學(xué)習(xí)了古今中外的財富管理理論、經(jīng)歷了近三十年的財富管理的實(shí)操，認(rèn)為量入為出永遠(yuǎn)是理財?shù)母?，所以我一直?qiáng)調(diào)：理財很簡單，只要做好以下五個步驟：

開源、節(jié)流、保障、借貸、投資。

但最難的就是大多數(shù)人是堅持不下去的，所以富人永遠(yuǎn)是富人，即使短暫的失利，還會東山再起，窮人永遠(yuǎn)是窮人，因?yàn)闆]有堅持、沒有學(xué)習(xí)，所以正確的思維最重要。

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