來源：經(jīng)濟日報

　　作者：陸　敏

　　當前，新一輪農(nóng)村金融改革大幕已經(jīng)拉開，參與各方還需堅定信心，持續(xù)發(fā)力，務求取得成效。只有消除體制機制上的束縛，用科學有效的機制釋放農(nóng)村金融機構的活力，才能實現(xiàn)業(yè)務良性發(fā)展，更好防范風險。

　　中央經(jīng)濟工作會議指出，要全面推進鄉(xiāng)村振興。農(nóng)村金融機構作為服務“三農(nóng)”的主力軍，其重要性日益凸顯。然而，近年來受外部環(huán)境變化和自身機制影響，我國農(nóng)村金融機構經(jīng)營發(fā)展中暴露了不少問題，加之面臨大型銀行、全國股份行等業(yè)務加速下沉帶來的沖擊，農(nóng)村金融機構內(nèi)外承壓。

　　我國農(nóng)村金融機構包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行等。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，我國共有3883家農(nóng)村金融機構，占全國銀行業(yè)金融機構數(shù)量的84.43％，其中農(nóng)村商業(yè)銀行1600家，農(nóng)村信用社572家（含省級聯(lián)社24家），村鎮(zhèn)銀行1649家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)村資金互助社39家。

　　不同類型的農(nóng)村金融機構面臨的“煩惱”各不相同。其中，村鎮(zhèn)銀行設立僅有十多年時間，由于設立門檻較低，發(fā)展速度非常驚人，2021年時已有1600多家村鎮(zhèn)銀行，基本覆蓋全國所有省份。不過去年，個別村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難問題，引發(fā)廣泛關注。另一邊，農(nóng)信社經(jīng)過多輪改革后，依然在兩邊搖擺——究竟是堅持“三性”（組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性），還是應該走商業(yè)化道路，至今仍有爭論。

　　在爭論和搖擺中發(fā)展，不少信用社變成了縣聯(lián)社，縣聯(lián)社變成了農(nóng)商行，甚至許多縣聯(lián)社合并在一起變成大的農(nóng)商行。還有些地方將全省的農(nóng)商行并在一起，變成一個省級農(nóng)商行。比如，去年4月，省聯(lián)社改革全國“第一單”落地——浙江銀保監(jiān)局批復同意浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行開業(yè)；11月，河南省農(nóng)信社改革方案獲銀保監(jiān)會批復，將組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行；同月，遼寧農(nóng)商銀行籌建方案“浮出水面”，將由沈陽農(nóng)商銀行與省內(nèi)30家農(nóng)信聯(lián)社組建。

　　當前，新一輪農(nóng)村金融改革大幕已經(jīng)拉開，深化省聯(lián)社改革無疑是此輪改革的重頭戲。根據(jù)因地制宜、“一省一策”的監(jiān)管要求，參與各方還需堅定信心，持續(xù)發(fā)力，務求取得成效。一邊是亟待融資支持的各類農(nóng)村經(jīng)營主體和相關產(chǎn)業(yè)，另一邊是亟待補齊短板的農(nóng)村金融體系。改革是否有效，關系到整個農(nóng)村金融改革的成效。只有消除體制機制上的束縛，用科學有效的機制去釋放農(nóng)村金融機構的活力，才能實現(xiàn)業(yè)務的良性發(fā)展，也才能更好防范風險。

　　尤其對于河南和遼寧而言，目前，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行和遼寧農(nóng)商銀行尚在組建過程中，需要同步推進解決的還有對此前不良資產(chǎn)風險成因的嚴肅責任追究，嚴懲違規(guī)違法行為，以及相關存量風險化解、新老股東交接、公司治理機制構建和新的業(yè)務結構選擇等一系列問題。每一個環(huán)節(jié)都需要穩(wěn)妥處理、扎實推進，在此過程中，還面臨從省、縣兩級架構向三級管理架構和總分行制轉變的考驗。

　　全面推進鄉(xiāng)村振興的號角已經(jīng)吹響，要加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，進一步推動農(nóng)村金融體系改革已經(jīng)迫在眉睫、勢在必行。各地要在牢牢守住風險底線的前提下，積極探索改革路徑，統(tǒng)籌各類優(yōu)勢資源，充分利用大數(shù)據(jù)、金融科技等最新技術成果，推動農(nóng)村金融機構在堅守支農(nóng)支小定位的同時，找到差異化競爭市場，盡快提升其整體實力和業(yè)務競爭力。（陸　敏）