記者李域 實習生楊亞晨 深圳報道 個人養(yǎng)老金揚帆起航，為了搶奪這個萬億藍海，銀行、基金、保險、券商、第三方代銷等機構都駛入了新賽道。 “自從個人養(yǎng)老金制度落地后，每天都有人在該營業(yè)點咨詢?nèi)绾伍_戶等情況?！惫ど蹄y行廣州地區(qū)某支行一位客戶經(jīng)理向21世紀經(jīng)濟報道記者介紹，目前工行給出的優(yōu)惠是，在1月12日到3月31日期間完成個人養(yǎng)老金開戶并繳存的用戶可以參與抽獎一次，獎勵38-888元微信立減金。 不僅如此，來自建設銀行、浦發(fā)銀行等銀行柜員們也紛紛走出網(wǎng)點，進駐企業(yè)上門推廣，鉚足干勁攬客。 上線個人養(yǎng)老金業(yè)務的第三方代銷機構則另辟蹊徑，雪球基金表示，讓投資者能夠接受長期持有而不被短期市場波動左右，是推進個人養(yǎng)老金業(yè)務中面臨的挑戰(zhàn)。因此，除了費率優(yōu)勢外，雪球基金會積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，為用戶打造獨具特色的“內(nèi)容-服務-交易”一體化的養(yǎng)老金基金投資服務。 多方合力之下，1月18日，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司副司長亓濤在發(fā)布會上表示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。 多位基金業(yè)內(nèi)人士表示，個人養(yǎng)老金業(yè)務是長坡厚雪，未來市場空間廣闊。據(jù)申萬宏源證券測算，對應當前個人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%，2030年預計個人養(yǎng)老金有望迎來1.8萬億元-3.1萬億元市場。 可以預見，在事關10億多人的退休生活，萬億級市場面前，銀行、保險、券商、基金、第三方代銷等機構圍繞個人養(yǎng)老金展開的爭奪賽將進入白熱化，也會涌現(xiàn)出更多個人養(yǎng)老金融服務新模式。 銀行多箭齊發(fā)，花式攬客 根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》，每位個人養(yǎng)老金參加人都需要開設兩個賬戶，即個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。 其中，個人養(yǎng)老金資金賬戶需在符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等，銀行對資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續(xù)費。同時，個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個資金賬戶。因此，開戶行身份成為了銀行必爭之地，各家銀行也爭先設置優(yōu)惠權益以吸引客戶。 銀行吸引消費者開立賬戶的第一招是，推出開戶送紅包或抽獎等優(yōu)惠。 據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者此前了解，招商銀行APP顯示，試點城市客戶開通個人養(yǎng)老金資金賬戶最高可抽288元紅包；在郵儲銀行首開個人養(yǎng)老金資金賬戶的可參加抽取500元紅包，還有機會抽取手機；在興業(yè)銀行首開個人養(yǎng)老金資金賬戶可以隨機獲得18.8元至288元現(xiàn)金紅包。其他銀行的開戶福利還包括抽取話費、微信立減金、生活福利券、賬戶升級積分等等。 另外一招是，用戶開戶后拉新還可以獲得獎勵。在興業(yè)銀行推出的私域引流活動中，推薦1人、6人、20人、40人，推薦人分別有20元、100元、300元、800元四檔獎勵，被推薦人完成養(yǎng)老金賬戶開立，可抽取20元~300元不同金額的話費獎勵，最高可獲1100元。交通銀行(4.870, -0.01, -0.20%)稱，推薦首次開立交行養(yǎng)老金賬戶的好友人數(shù)達到1人、3人、5人、7人、10人，可獲得相應支付貼金券禮包獎勵，每名推薦人可獲得上限為280元的獎勵。被推薦人首次開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，可獲得支付貼金券禮包58元。 在費率方面，銀行間則打起了價格戰(zhàn)。建設銀行對部分養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品實行申購費率5折優(yōu)惠；興業(yè)銀行于11月25日起，對該行代銷的個人養(yǎng)老金賬戶公募養(yǎng)老基金（養(yǎng)老份額）開展申購、定時定額申購費率1折優(yōu)惠活動；民生銀行已代銷的全部公募基金的養(yǎng)老份額（Y份額）或成功扣款的定投交易，申購或定投費率享有1折優(yōu)惠。 與此同時，在業(yè)績壓力下，銀行客戶經(jīng)理也各顯神通。除了在社交圈內(nèi)頻繁宣傳之外，有些客戶經(jīng)理甚至不惜自掏腰包進行返現(xiàn)，網(wǎng)購APP中也出現(xiàn)了“代開養(yǎng)老金賬戶”的商品鏈接。一位客戶經(jīng)理說道：“行里已經(jīng)推出了抽紅包活動，開戶成功我個人再發(fā)紅包聊表心意，送布洛芬、連花清瘟也可以?！?/span> 還有銀行表示，將依托金融科技力量推進“直營+專營”業(yè)務發(fā)展新模式。具體來看，就是客戶經(jīng)理團隊利用自身優(yōu)勢，通過云工作室和線上沙龍，廣泛進行個人養(yǎng)老金業(yè)務宣傳。隨后邀約意向客戶完成賬戶開立，用多樣化的場景生態(tài)進行持續(xù)服務。 券商瞄準個人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置 銀行可以為客戶提供一站式養(yǎng)老金金融服務，而券商的優(yōu)勢更多在于其積累的長期參與股票基金市場投資的高凈值與高風險偏好客戶，因此其攬客行為更多集中于推動養(yǎng)老金投教觸達投資者。 目前，華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券等14家證券公司已開啟個人養(yǎng)老金基金代銷。銀河證券官方APP特設“個人養(yǎng)老金專區(qū)”，在首批個人養(yǎng)老金基金名錄共納入40家基金公司旗下的129只養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品中，已同39家基金公司合作，產(chǎn)品貨架豐富，供投資者自由選擇。 國泰君安也上線相關產(chǎn)品，已與四家資金賬戶行聯(lián)通且平穩(wěn)運行，并持續(xù)增加中，客戶可通過國泰君安購買供券商渠道代銷的全部Y份額養(yǎng)老目標基金。 中信證券也已經(jīng)完成養(yǎng)老金底層系統(tǒng)建設，并聯(lián)合多家開戶銀行通過了中登公司舉辦的準入測試和四方聯(lián)測。此外，為更好地為投資者提供個人養(yǎng)老金服務，深入了解客戶需求，近期中信證券聯(lián)合中國人民大學共同發(fā)起《2022中國中青年養(yǎng)老成熟度調(diào)查》，對不同地域、不同家庭狀況中青年群體的養(yǎng)老認知、養(yǎng)老愿景、養(yǎng)老準備等情況進行調(diào)研，引導居民樹立正確的養(yǎng)老準備意識。 中金公司管理委員會成員、資管業(yè)務板塊負責人徐翌成表示，中金資管長期服務于養(yǎng)老金和各類金融機構，積累了以絕對收益為目標的產(chǎn)品和策略經(jīng)驗，并基于中金公司平臺形成了境內(nèi)外全鏈條的金融一站式服務能力。同時，運用相關經(jīng)驗布局第三支柱為代表的廣義養(yǎng)老理財產(chǎn)品，重點拓展零售端的資產(chǎn)管理業(yè)務，圍繞絕對收益策略、跨境投資、工具型產(chǎn)品等探索創(chuàng)新，打造差異化服務。面向更廣大的零售客戶群體，通過精準畫像、科學資產(chǎn)配置、解決方案匹配等方式，變產(chǎn)品視角為客戶視角，真正以客戶為中心，從買方視角提升客戶獲得感。 第三方代銷機構提供“內(nèi)容-服務-交易”一體化服務 坐擁巨大流量和數(shù)據(jù)資源的第三方銷售機構也不甘落后，螞蟻基金、天天基金、盈米基金、雪球基金均已先后上線個人養(yǎng)老金相關服務。 盈米基金旗下且慢App上線個人養(yǎng)老金在線開戶和交易業(yè)務，并與工商銀行、平安銀行等合作伙伴簽訂合作協(xié)議。 雪球基金支持用戶個人養(yǎng)老金賬戶的開戶和交易，并已上線超過120只個人養(yǎng)老目標基金Y份額，覆蓋目標日期型和目標風險型兩類基金類型，0銷售服務費，申購費率0折起。 螞蟻基金板塊熱門服務區(qū)上線了養(yǎng)老小課堂和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品板塊，顯示已接入興業(yè)銀行和交通銀行，即將接入中信銀行和工商銀行。 雪球基金表示，公司現(xiàn)有用戶特征與個人養(yǎng)老金基金的目標人群重合度較高，這也成為了雪球基金開展個人養(yǎng)老金基金相關業(yè)務的重要基礎。推進個人養(yǎng)老金業(yè)務中面臨的挑戰(zhàn)就是讓投資者能夠接受長期持有而不被短期市場波動左右，因此，除了費率優(yōu)勢外，雪球基金會積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，為用戶打造獨具特色的“內(nèi)容-服務-交易”一體化的養(yǎng)老金基金投資服務。 一方面，雪球基金上聚集了一批活躍、專業(yè)的投資者，會主動點評、分享、討論和研究基金，通過廣大社區(qū)創(chuàng)作者及自身專業(yè)能力，雪球基金持續(xù)輸出優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金投教內(nèi)容，建立起了投資陪伴體系，幫助用戶緩解投資焦慮，科普國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀，引導用戶做好個人養(yǎng)老規(guī)劃。 另一方面，公司將夯實基金研究能力，精選市場上的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，并根據(jù)客戶風險收益偏好、收入水平、年齡、職業(yè)發(fā)展前景等，向客戶推薦適合的養(yǎng)老資產(chǎn)。 雪球基金稱，中國可參加個人養(yǎng)老金制度的人口基數(shù)較廣，預計經(jīng)歷10年左右的發(fā)展，個人養(yǎng)老金累計金額有望突破萬億，成為中國養(yǎng)老體系中的重要組成部分。隨著個人養(yǎng)老金時代正式開啟，雪球基金將以始為終，助力投資者實現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值。 （作者：李域 ） 資料來源： 近2000萬人已開戶，金融機構個人養(yǎng)老金攬客是舊模式還是新生態(tài)？|養(yǎng)老金_新浪財經(jīng)_新浪網(wǎng) https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2023-01-28/doc-imycptkh0754600.shtml 【相關閱讀】 | 
