民間借貸的核心是返本付息。實(shí)踐中，關(guān)于利息的有無與利率的高低一直是民間借貸審判繞不開的“爭議焦點(diǎn)”。掌握必要的民間借貸利息規(guī)定是避免糾紛、保障合法權(quán)益的最佳途徑。姑蘇法院梳理了民間借貸中常見的幾類問題，讓我們一起去了解一下！

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民間借貸中的24%、36%和4倍LPR是什么？

24%是2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中確定的司法保護(hù)利率上限，利率≤24%，受法律保護(hù)的，24%＜利率≤36%當(dāng)事人自愿履行完畢的，法院不予干涉，利率＞36%的部分無效，即“兩線三區(qū)”。2020年8月最高人民法院根據(jù)社會發(fā)展的客觀需要對上述規(guī)定進(jìn)行了修正，確定4倍LPR（即4倍一年期貸款市場報(bào)價利率）為新的司法保護(hù)利率上限，利率在4倍LPR以內(nèi)的受法律保護(hù)，超過4倍LPR的部分不受法律保護(hù)，即“一線兩區(qū)”。

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2020年8月之前出借的資金如何確定司法保護(hù)利率的上限？

分段保護(hù)，如圖。

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口頭約定利息有無風(fēng)險(xiǎn)？

利息約定不排除采取口頭形式，但產(chǎn)生糾紛時，出借人應(yīng)對存在具體的利息約定進(jìn)行舉證證明，比如借款人規(guī)律性還款等。一般而言，事后舉證吃力，事前書面約定清晰為宜。

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借貸雙方未約定逾期利息，能否主張逾期利息？

可以。雖未約定逾期利息，但約定借期內(nèi)利息的，可按借期內(nèi)利率標(biāo)準(zhǔn)主張逾期利息；借期內(nèi)未約定利息，可按逾期時LPR主張逾期利息。

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能否預(yù)先收取利息？

利息不得預(yù)先在本金中扣除，預(yù)扣利息的，按照實(shí)際出借數(shù)額計(jì)算出借本金。任何以收取砍頭息、履約保證金等形式預(yù)扣出借款項(xiàng)的，均會視為未足額出借。

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復(fù)利是否都不保護(hù)？

合法的復(fù)利可以得到保護(hù)，但借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不得超過以最初借款本金與最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時的4倍LPR計(jì)算的整個借款期間的利息之和。

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既約定了罰息，又約定了違約金、滯納金等其他費(fèi)用，該如何區(qū)分？

民間借貸中的利息只有兩種，一是借期內(nèi)利息，二是逾期利息。部分出借人往往巧立名目謀求高利貸，對于既約定罰息，又約定違約金、滯納金等費(fèi)用的，所有費(fèi)用相加之和不得超過司法利率保護(hù)上限，超過部分不予支持。

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多筆借貸利息標(biāo)準(zhǔn)不一，產(chǎn)生糾紛時怎么認(rèn)定？

雙方明確約定還款針對性的，按雙方約定處理；雙方約定不明的，一般按以下順序清償：已到期的債務(wù)→負(fù)擔(dān)較重的債務(wù)→按照債務(wù)比例清償。

以上圖片來自于網(wǎng)絡(luò)

文字：速裁庭 楊浩瓏

原標(biāo)題：《民間借貸那些事兒丨你不可不知的利息規(guī)定》