今天，在后臺有朋友問我，“我現(xiàn)在35歲，存款有10萬元，算不算少？”

其實，這是一個很常見的問題，尤其是對進入而立之年的人來說。很多人在35歲的時候，開始反思自己的經(jīng)濟狀況。

特別是最近幾年，大家的日子都不好過，失業(yè)的失業(yè)，裁員的裁員，降薪的降薪，找不到工作是常態(tài)，掙不到錢更令人焦慮。

為什么大家都在說消費降級，很大原因是因為大家都掙不到錢，不敢胡亂消費。在看到出路的情況下，大部分的第一選擇是先把錢存起來，而不是花出去。所以，哪怕利息一降再降，我們的銀行存款仍然在持續(xù)增長。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，今年第一季度，我國人均存款已經(jīng)達到10.84萬元。表面上看，如果你有10萬元存款，只能算平均水準，沒有拖后腿而已。但事實上真的是這樣嗎？

今天，我們就來聊聊35歲有10萬元存款到底是什么水平，以及你應該怎么做。

一、35歲存款10萬元的現(xiàn)狀

首先，我們先來看一下35歲這個階段的人，通常會面臨哪些現(xiàn)實問題。

35歲，是人生中比較關鍵的一個時間節(jié)點。這個年紀，很多人已經(jīng)成家立業(yè)，有了家庭和孩子的責任；也有一些人還在職場中奮斗，努力積累財富。不管是哪一種情況，35歲都意味著生活和工作壓力比年輕時大得多。

10萬元，對于一個35歲的人來說，并不算特別多，但也不算特別少。為什么這么說呢？

1.生活成本上升

35歲的時候，很多人已經(jīng)不再是單身，大多數(shù)人都有了家庭責任。尤其是有了孩子之后，生活開銷急劇增加。教育、住房、醫(yī)療這些問題，都是35歲人群要面對的現(xiàn)實。存款10萬元，雖然看似是一筆錢，但應對突發(fā)情況或長期的家庭支出，可能還是會顯得有些不足。

2.房子和車子帶來的壓力

在中國，35歲的時候，很多人可能已經(jīng)有了房子和車子。如果你還沒有房子，那么買房壓力是非常大的。

如今大城市的房價動輒數(shù)百萬甚至上千萬，10萬元存款連首付都很難湊齊。而如果你已經(jīng)買了房子，房貸可能會占據(jù)你每個月收入的很大一部分。

車子也是一樣，除了買車的費用，還有日常的維護、油費和保險等支出。

3.職場競爭壓力增大

35歲，很多人在職場上已經(jīng)有了幾年甚至十幾年的工作經(jīng)驗。但是，隨著年紀增長，職場競爭壓力也越來越大。

你可能要面臨職場的“天花板”問題，或者擔心未來的職業(yè)發(fā)展是否還有足夠的機會。如果失業(yè)或者換工作，短時間內(nèi)收入中斷，10萬元存款也很難支撐你太久。

二、35歲存款10萬元的背后因素

存款多少并不能完全說明一個人的經(jīng)濟狀況。要分析這個問題，還要看你所在的城市、生活方式以及家庭負擔。35歲存款10萬元，不同人有不同的原因。

1.所在城市的消費水平

不同城市的生活成本差異巨大。比如，北京、上海、深圳等一線城市，生活成本遠高于二三線城市。如果你生活在大城市，可能生活開銷很大，存錢的難度也更大。而在小城市，10萬元的購買力可能相對較高，生活壓力會小一些。因此，所在城市對你存款的水平影響很大。

2.生活方式和消費習慣

有些人習慣超前消費，比如買車、買名牌、出國旅游，這樣的生活方式會讓存款減少。有些人則比較節(jié)儉，把錢花在刀刃上，或者習慣性存錢。這種消費習慣的差異也決定了35歲時你能攢下多少錢。

3.家庭負擔的不同

有些人35歲已經(jīng)成家，有了孩子，家庭支出占據(jù)了大部分收入。相對而言，家庭負擔重的人存款會比較少。而那些還沒有家庭負擔的人，可能會有更多的積蓄。

三、10萬元存款是否足夠？

那么，35歲存款10萬元到底夠不夠呢？其實，這個問題沒有一個標準答案。它取決于你的目標和你的生活方式。但是從實際生活的角度來看，10萬元并不能讓你應對所有的財務風險。

1.應對突發(fā)狀況的能力

生活中有很多不可預測的突發(fā)狀況，比如生病、意外支出、失業(yè)等。這些情況可能會讓你的財務狀況陷入困境。10萬元存款看似不少，但如果遇到嚴重的健康問題，或者長時間找不到工作，這筆錢可能很快就會被花光。

2.長期規(guī)劃的需求

35歲的人，通常已經(jīng)開始考慮一些長期的財務規(guī)劃。比如養(yǎng)老儲蓄、子女教育資金等問題。10萬元存款對于這些長期目標來說，可能只是一小部分。比如，孩子上大學的費用、未來的養(yǎng)老需求，這些都需要你有更充足的財務儲備。

3.理財意識的欠缺

很多人35歲時存款不多，是因為缺乏理財意識。他們可能沒有清晰的理財規(guī)劃，也沒有將錢進行合理的投資。10萬元存款如果只是存在銀行里，隨著通貨膨脹，實際購買力會逐漸下降。因此，懂得理財、投資，是積累財富的關鍵。

四、如何提高財務水平？

如果你35歲存款只有10萬元，別太焦慮。這并不意味著你失敗了。每個人的起點不同，面對的生活壓力也不同。關鍵是，你可以從現(xiàn)在開始采取一些措施，逐步改善你的財務狀況。

1.控制消費，合理規(guī)劃支出

首先，要學會控制消費。不要為了追求一時的享受，而過度消費。每個月的收入應該分配合理，制定預算，確保你在滿足基本生活需求的同時，能有一定比例的存款。

2.儲蓄和投資并重

存款是基礎，但光存錢是不夠的。隨著通貨膨脹，單純把錢存在銀行里，實際購買力會越來越低。因此，你需要考慮一些低風險的投資方式，比如基金定投、國債、或者指數(shù)基金。這些投資方式風險相對較小，長期來看可以獲得比銀行存款更高的回報。

3.提升收入

如果你覺得目前的收入無法滿足你的生活和儲蓄需求，那么可以考慮提升自己的收入。通過學習新技能、拓展副業(yè)或者尋找更好的工作機會，都是增加收入的途徑。不要局限于一份工作，多樣化收入來源，可以幫助你更快積累財富。

4.做好風險管理

做好財務規(guī)劃的同時，風險管理也是非常重要的?？梢钥紤]為自己和家人購買適當?shù)谋ｋU，比如醫(yī)療保險、意外險等。這樣可以在面對突發(fā)情況時，減少財務上的壓力。

總的來說，35歲有10萬元存款，并不算太多，也不算太少。這取決于你的個人生活背景、收入水平和消費習慣。

關鍵在于，從現(xiàn)在開始，合理規(guī)劃未來的財務方向，通過控制消費、儲蓄投資、提升收入等方式，不斷積累財富。人生下半場，財務的穩(wěn)定將為你提供更多的選擇和自由，讓你可以更加從容地應對未來的挑戰(zhàn)。